Решение № 2-10605/2025 от 22 апреля 2025 г. по делу № 2-16820/2023

Дело № 2-10605/2025

УИД 23RS0047-01-2023-008615-12


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2025 года

г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара

в составе:

председательствующего судьи Трахова Р.А.,

с участием помощника ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «ФИО2» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что <данные изъяты>. между АО «ФИО2» и Должником был заключён кредитный договор № <данные изъяты>.

Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями <данные изъяты> (п. <данные изъяты>), <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> ГК РФ - путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО2», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В Заявлении Клиент просил Байк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> рублей.

В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия ФИО2 по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется ФИО2 Клиенту путём зачисления суммы кредита па Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл Клиенту банковский счёт № <данные изъяты> и предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита в днях- <данные изъяты> Процентная ставка по договору <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед ФИО2 возникает в результате предоставления ФИО2 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед ФИО2, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается ФИО2 в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта № <данные изъяты>.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, ФИО2 вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед ФИО2, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. <данные изъяты> г. ФИО2 выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> руб. не позднее <данные изъяты> г., однако требование ФИО2 Клиентом не исполнено.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО2 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО2 в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением в котором истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты> года в размере 21.02.<данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Представитель истца АО «ФИО2» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в соответствии с текстом искового заявления, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Представил в материалы дела письменные возражения на исковое заявление, в которых иск не признал и просил отказать в его удовлетворении по причине пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд и просил применить последствия его пропуска.

Согласно ч.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Учитывая наличие в материалах дела доказательств надлежащего уведомления сторон о дате, времени и месте судебного заседания, а также их просьб о рассмотрении дела в их отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья <данные изъяты>).

Статья <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами.

На основании ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со <адрес> кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из норм закона, предусмотренных ст. <данные изъяты> ГК РФ и регулирующих правоотношения, связанные с кредитованием счета, следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО2 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО2 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. <данные изъяты>).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава <данные изъяты>), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.<данные изъяты>).

Кроме того, в силу п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом <данные изъяты> настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

Согласно ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты>. ФИО3 обратился в ЗАО (АО) «ФИО2» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО2» заключить с ним кредитный договор на цели приобретения им у ООО «НЕО» автомобиля марки ВАЗ, <данные изъяты>, в кол-ве <данные изъяты> шт. по цене <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей будут уплачены ответчиком за счет собственных средств в кассу продавца, а сумму в размере <данные изъяты> рублей будет оплачено за счет кредитных средств. Процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты> % годовых. Срок предоставления кредита – <данные изъяты> дней, то есть с <данные изъяты>. по <данные изъяты>., ежемесячная выплата – <данные изъяты> рублей. Дата платежа: до <данные изъяты> числа каждого месяца с марта <данные изъяты> г. по февраль <данные изъяты><адрес> по условиям заявления предусмотрена и комиссия за РКО (расчетно-кассовое обслуживание) (ежемесячная) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (за исключением последнего месяца); за последний месяц <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В рамках Договора ответчик просил ФИО2 открыть банковский счет в, используемый в рамках кредитного договора, номер счета указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный договор», предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» Раздела «Кредитный договор» путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

Заемщиком также был определен момент, с которого он просит считать указанный кредитный договор заключенным. В Заявлении ФИО3 указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что акцептом моей оферты о заключении кредитного договора и оферты о заключении Договора залога и принятии товаров в залог являются действия ФИО2 по открытию мне Счета клиента».

Согласно п. <данные изъяты>. Условий предоставления и обслуживания кредитов «ФИО2» договор заключается путем акцепта ФИО2 предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО2 предложения (оферты) Клиентом. Акцептом являются действия ФИО2 по открытию Клиенту счета.

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. <данные изъяты>. Условий).

Во исполнение договорных обязательств, истец открыл ответчику банковский счет №<данные изъяты> и предоставил сумму кредита, зачислив её на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка по банковскому счету №<данные изъяты> и ответчиком данные факты не оспорены.

Согласно п. <данные изъяты>. Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается ФИО2 в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за РКО.

Для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п. <данные изъяты>. Условий).

В соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчик по условиями договора обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, однако свои обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом.

В силу пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <данные изъяты>. ФИО2 выставил ответчику ФИО3 требование (заключительное) по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты> г., согласно которого потребовал от ответчика досрочно возвратить полученный им кредит, а также уплатить проценты за пользование им, а также иные платежи, установленные условиями кредитного договора в общей сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе основной долг в размере <данные изъяты> рублей, проценты по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, комиссия за РКО в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, плата за пропуск платежей по графику/неустойка в размере <данные изъяты> рублей, в срок не позднее <данные изъяты>.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на <данные изъяты>. задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> рублей, проценты по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, комиссия за РКО в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, плата за пропуск платежей по графику/неустойка в размере <данные изъяты> рублей.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Однако, из изложенного также следует, что размер задолженности за период с <данные изъяты>. и по <данные изъяты>. остался неизменным.

Вместе с тем, рассматривая заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ).

Часть <данные изъяты> ст.<данные изъяты> Гражданского кодекса РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей <данные изъяты> настоящего Кодекса.

Согласно пункту <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи <данные изъяты> ГПК РФ, статьи <данные изъяты> АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Как следует из п. <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты>. № <данные изъяты> (ред. от <данные изъяты>.) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Пункт <данные изъяты> вышеназванного Постановления Пленума предусматривает, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно абз. второму п.<данные изъяты> ст.<данные изъяты> Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела, АО «ФИО2» направило ФИО3 заключительное требование с установлением досрочного погашения долга не позднее <данные изъяты>.

С учетом установленных судом по делу обстоятельств сроки исковой давности надлежит считать: по платежам, не уплаченным ответчиком за период с <данные изъяты> г. и по <данные изъяты> г. по каждому просроченному платежу отдельно, а остальной задолженности начиная с <данные изъяты>.

Следовательно, применяя указанные выше правила исчисления сроков исковой давности по просроченным повременным платежам следует, что сроки исковой давности по просроченным ответчиком платежам в период с <данные изъяты>. и по <данные изъяты>. истекли в период с <данные изъяты>. по <данные изъяты>., а по оставшейся и истребованной истцом задолженности в порядке п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ – <данные изъяты>.

Согласно правовой позиции, изложенной в абзаце третьем п. <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты>. № <данные изъяты> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из изложенного следует, что на момент обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением – <данные изъяты>. истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности с ответчика задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>., что при наличии соответствующего заявления ответчика является безусловным основанием для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

При этом суд отмечает, что факт обращения истца за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору правового значения не имеет, в связи с тем, что истец за вынесением судебного приказа обратился уже после истечения срока исковой давности, что подтверждается определением мирового судьи судебного участка №<данные изъяты> Карасунского внутригородского округа <адрес> от <данные изъяты>. согласно которого судебный приказ о взыскании с ответчика названной задолженности был вынесен <данные изъяты>.

В соответствии с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи <данные изъяты> настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу судом в удовлетворении заявленных требований отказано в полном объеме, то и уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. <данные изъяты> ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г.Краснодара в течение месяца.

Председательствующий: