Решение № 2-232/2021 2-232/2021~М-64/2021 М-64/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-232/2021

УИД 42RS0017-01-2021-000199-56

Дело № 2-232/2021


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 22 марта 2021 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Чайка О.В.,

при секретаре Полухиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования с учетом их уточнения (л.д. 2-4, 127) мотивированы следующим.

30.08.2018 между «БСТ-БАНК» АО и ФИО4, ФИО1 (созаемщики), заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля с последующим залогом приобретенного автомобиля в сумме 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с момента подписания кредитного договора, до 30.08.2023 включительно, с установленным графиком гашения кредита. За пользование кредитом созаемщики ежемесячно уплачивают Банку проценты в размере 15,9% годовых в период с 30.08.2018 по 30.08.2023г. Кредитный договор № обеспечен залогом автотранспорта: Тойота <данные изъяты>, в оценочной стоимости 485 760 рублей, согласно договору залога № от 28.09.2018 принадлежащего на праве собственности ФИО1 В нарушение условий кредитного договора созаемщики не оплачивали по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом с ноября 2018 г. 21 ноября 2018 года заемщик ФИО4 умер. 21.12.2020 «БСТ-БАНК» АО направил в адрес созаемщика уведомления с требованием о погашении в срок до 30.12.2020 оставшейся задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Однако эти требования созаемщиком выполнены не были. По состоянию на 31 декабря 2020 года сумма основного долга по кредитному договору составляет 294 904 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2018 по 31.12.2020 в сумме 105 609 руб. 15 коп. Кроме того, в соответствии с п. 12. кредитного договора при нарушении исполнения очередного платежа по основному долгу и/или процентам, созаемщики дополнительно уплачивают Банку неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по основному долгу и/или процентам по ставке 20% годовых. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 29 777 руб. 55 коп., пеня за просрочку оплаты процентов составляет 22 610 руб. 91 коп.

05.09.2018 между «БСТ-БАНК» АО и ФИО4 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в сумме 100 000 руб., сроком на 60 месяцев, с момента подписания кредитного договора до 05.09.2023 включительно. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере 15,9 % годовых. В нарушение условий кредитного договора, начиная с ноября 2018 г. не производилась оплата по графику погашения кредита.21 ноября 2018 года заемщик ФИО4 умер. У Банка имеется информация, что наследником после смерти ФИО4 является <данные изъяты> ФИО1 21.12.2020 «БСТ-БАНК» АО направил в адрес ФИО1 уведомление с требованием о погашении в срок до 30.12.2020 оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Однако эти требования выполнены не были. По состоянию на 31 декабря 2020 года сумма основного долга по кредитному договору составляет 98 589 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2018 по 31.12.20 в сумме 35 305 руб. 51 коп. Кроме того, в соответствии с п.12 раздела индивидуальные условия кредитного договора при нарушении исполнения очередного платежа заемщик дополнительно уплачивает Банку неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых. Неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 9 909 руб. 89 коп., пеня за просрочку оплаты процентов составляет 7 558 руб. 82 коп.

28.09.2018 между «БСТ-БАНК» АО и ФИО4, ФИО1 (созаемщики), заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на потребительские нужды (цели), не связанные предпринимательской деятельностью в сумме 591 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с момента подписания кредитного договора до 28.09.2023 включительно, с установленным графиком гашения кредита. За пользование кредитом созаемщики ежемесячно уплачивают Банку проценты в размере 15,9 % годовых с 28.09.2018 по 28.09.2023г. Кредитный договор № от 28.09.2018 обеспечен залогом автотранспорта: Тойота <данные изъяты>, согласно договора залога № от 28.09.2018, принадлежащего на праве собственности ФИО1 В нарушение условий кредитного договора созаемщики не оплачивали по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом с ноября 2018 г. 21 ноября 2018 года заемщик ФИО4 умер. 21.12.2020 «БСТ-БАНК» АО направил в адрес созаемщика уведомления с требованием о погашении в срок до 30.12.2020 оставшейся задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Однако эти требования созаемщиком выполнены не были. По состоянию на 31 декабря 2020 года сумма основного долга по кредитному договору составляет 294 904 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2018 по 31.12.2020 в сумме 105 609 руб. 15 коп. Кроме того, в соответствии с п. 12. кредитного договора при нарушении исполнения очередного платежа по основному долгу и/или процентам, созаемщики дополнительно уплачивают Банку неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по основному долгу и/или процентам по ставке 20% годовых. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 29 777 руб. 55 коп., пеня за просрочку оплаты процентов составляет 22 610 руб. 91 коп.

В связи с тем, что 21 ноября 2018 года заемщик ФИО4 умер, наследником после смерти ФИО4 является <данные изъяты> ФИО1, согласно ст. 1175 ГК РФ ФИО1 обязана отвечать по долгам наследодателя.

На основании изложенного истец просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу истца: по кредитному договору № от 30.08.2018 основной долг - 294 904 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2018 по 31.12.2020 в сумме 105 609 руб. 15 коп., а также проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых с даты непогашения 01.01.2021 по дату фактического погашения основного долга, пеню за просрочу оплаты процентов в сумме 22 610 руб. 91 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга - 29 777 руб. 55 коп., итого: 452 902 рубля 08 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: Тойота <данные изъяты>, согласно договора залога № от 28.09.2018, принадлежащего на праве собственности ФИО1, установить способ продажи - на торгах, установить начальную продажную цену 485 760 рублей. Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумму основной долг - 294 904 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2018 по 31.12.2020 в сумме 105 609 руб. 15 коп., а также проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых с даты непогашения 01.01.2021 по дату фактического погашения основного долга, пени за просрочу оплаты процентов в сумме 22 610 руб. 91 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга - 29 777 руб. 55 коп.

- взыскать с ФИО1 в пользу истца по кредитному договору № от 05.09.2018 основной долг - 98 589 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом с 01.10.2018 по 31.12.2020 в сумме 35 305 руб. 51 коп., а также проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых с даты непогашения 01.01.2021 по дату фактического погашения основного долга, пени за просрочу оплаты процентов в сумме 7 558 руб. 82 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга - 9 909 руб. 89 коп., итого: 151 363 руб. 26 коп.,

- взыскать с ФИО1 в пользу истца по кредитному договору № от 28.09.2018 основной долг - 590 314 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом с 01.10.2018 по 31.12.2020 в сумме 211 379 руб. 51 коп., а также проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых с даты непогашения 01.01.2021 по дату фактического погашения основного долга, пени за просрочу оплаты процентов в сумме 45 252 руб. 15 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга - 58 695 руб. 35 коп., итого: 905 641 руб. 91 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: Тойота <данные изъяты>, согласно договора залога № от 28.09.2018 г., принадлежащего на праве собственности ФИО1, установить способ продажи - на торгах, установить начальную продажную цену 485 760 рублей, указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумму основной долг - 590 314 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом с 01.10.2018 по 31.12.2020 в сумме 211 379 руб. 51 коп., а также проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых с даты непогашения 01.01.2021 по дату фактического погашения основного долга, пени за просрочу оплаты процентов в сумме 45 252 руб. 15 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга - 58 695 руб. 35 коп.

- взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по госпошлине в размере 21 750 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» не явился, о его времени и месте был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным согласно ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, не оспаривала требования в части взыскания задолженности по основному долгу в отношении кредитных договоров № от 30.08.2018, № от 05.09.2018 и № от 28.09.2018, а также в части обращения взыскания на заложенное имущество. Возражала против удовлетворения требований о взыскании процентов и неустойки по всем кредитным договорам в заявленном истцом размере, полагая их размер завышенным, просила снизить размер процентов и неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, представила заявление о признании иска (л.д. 130), свой расчет подлежащих взысканию процентов и неустойки, и письменное ходатайство о снижении процентов и неустойки.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании позицию своего доверителя поддержал, просил снизить размер процентов и неустойки по кредитным договорам согласно ст. 333 ГК РФ и в соответствии с представленным ответчиком расчетом.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, возражения и расчет ответчика, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 и ч. 2 ст. 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что 30.08.2018 между «БСТ-БАНК» АО и ФИО4, ФИО1 (созаемщиками) заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля с последующим залогом приобретенного автомобиля в сумме 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с момента подписания кредитного договора, до 30.08.2023 включительно, с установленным графиком гашения кредита. За пользование кредитом договором установлена уплата процентов в размере 15,9% годовых в период с 30.08.2018 по 30.08.2023г. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена уплата неустойки за нарушение исполнения очередного платежа по основному долгу и/или процентам, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по основному долгу и/или процентам по ставке 20% годовых. Кредитный договор № обеспечен залогом автотранспорта: Тойота <данные изъяты>, с оценочной стоимостью 485 760 рублей, принадлежащего ФИО1

05.09.2018 между «БСТ-БАНК» АО и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 100 000 руб., сроком на 60 месяцев, с момента подписания кредитного договора до 05.09.2023 включительно. За пользование кредитом договором установлена уплата процентов по ставке 15,9 % годовых.

28.09.2018 между «БСТ-БАНК» АО и ФИО4, ФИО1 (созаемщиками) заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на потребительские нужды (цели), не связанные предпринимательской деятельностью, в сумме 591 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с момента подписания кредитного договора до 28.09.2023 включительно, с установленным графиком гашения кредита. За пользование кредитом договором установлена уплата процентов по ставке 15,9 % годовых с 28.09.2018 по 28.09.2023г. Кредитный договор № от 28.09.2018 обеспечен залогом автотранспорта: Тойота <данные изъяты>.

Данные обстоятельства не оспаривались ответчиком и подтверждаются:

- кредитным договором № от 30.08.2018, заключенным между «БСТ-БАНК» АО и созаемщиками ФИО4, ФИО1 (л.д. 18-21);

- кредитным договором № от 05.09.2018, заключенным между «БСТ-БАНК» АО и ФИО4 (л.д. 28-30);

- кредитным договором № от 28.09.2018, заключенным между «БСТ-БАНК» АО и созаемщиками ФИО4, ФИО1 (л.д. 31-34);

- договорами залога автомобиля Тойота <данные изъяты>, № от 28.09.2018 и № от 28.09.2018 (л.д. 22, 35);

- свидетельствами о регистрации залога (л.д. 23-27, 36-39);

- расходными ордерами о перечислении заемщику денежных сумм в размере 300 000 руб., 100 000 руб., 591 000 руб. (л.д. 15, 16, 17).

С ноября 2018 г. заемщики не оплачивали по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом, что подтверждается расчетом (л.д. 6-14), а также не оспаривалось ответчиком.

21 ноября 2018 года заемщик ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти ФИО4 (л.д. 44).

21.12.2020 «БСТ-БАНК» АО направил в адрес ФИО1 уведомления с требованием о погашении в срок до 30.12.2020 оставшейся задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом (л.д. 40, 41, 42).

Требования Банка ответчиком не исполнены.

Из ответа нотариуса ФИО7 следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратилась <данные изъяты> ФИО1, наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру по <****>, рыночная стоимость 1 960 000 руб., 1/2 доли автомобиля марки КАМАЗ <данные изъяты>, рыночная стоимость 300 000 руб., 1/2 доли автомобиля марки TOYOTA <данные изъяты>, рыночная стоимость 1 000 000 руб. (л.д. 114).

18.07.2019 ФИО1 выданы свидетельство о праве на наследство по закону и свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, как пережившему супругу, в отношении автомобиля марки КАМАЗ <данные изъяты> (л.д. 85, 86).

Согласно сведениям ГИБДД на момент смерти на ФИО4 зарегистрированы транспортные средства КАМАЗ <данные изъяты> и TOYOTA <данные изъяты>. На имя ФИО1 зарегистрирован автомобиль TOYOTA <данные изъяты> (л.д. 111-113, 120-121).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 31.12.2020 сумма основного долга по кредитному договору № от 30.08.2018 составляет 294 904 руб. 47 коп., процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2018 по 31.12.2020 - 105 609 руб. 15 коп., неустойки за просрочку оплаты основного долга - 29 777 руб. 55 коп., неустойки за просрочку оплаты процентов - 22 610 руб. 91 коп.

По кредитному договору № от 05.09.2018 сумма основного долга составляет 98 589 руб. 04 коп., процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2018 по 31.12.2020 – 35 305 руб. 51 коп., неустойки за просрочку оплаты основного долга – 9 909 руб. 89 коп., неустойки за просрочку оплаты процентов – 7 558 руб. 82 коп.

По кредитному договору № от 28.09.2018 сумма основного долга составляет 590 314 руб. 90 коп., процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2018 по 31.12.2020 – 211 379 руб. 51 коп., неустойки за просрочку оплаты основного долга – 58 695 руб. 35 коп., неустойки за просрочку оплаты процентов – 45 252 руб. 15 коп. (л.д. 6-14).

Расчет кредитной задолженности судом проверен. Суд признает данный расчет правильным и соответствующим условиям кредитных договоров.

Ответчиком ФИО1 исковые требования фактически признаны и заявлено ходатайство о снижении размера подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом и неустойки по договорам № от 30.08.2018, № от 05.09.2018 и № от 28.09.2018, полагая их размер завышенным.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. В силу ч. 2 ст. 39 ГПК РФ, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 173 ГПК РФ).

В связи с признанием ФИО1 исковых требований суд считает необходимым исковые требования удовлетворить полностью, не усматривая при этом оснований для снижения согласно ст. 333 ГК РФ размера подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом и неустойки по договорам № от 30.08.2018, № от 05.09.2018 и № от 28.09.2018.

Ходатайство ответчика о снижении размера подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом удовлетворению не подлежит, так как не основано на законе, поскольку проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 69, 71, 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Из представленного ответчиком расчета процентов и неустойки, подлежащих снижению на основании ст. 333 ГК РФ, следует, что по кредитному договору № от 30.08.2018 проценты за пользование денежными средствами за период с 01.10.2018 по 21.12.2018 (за 81 день) составят 10 405, 68 руб., исходя из расчета: 294 904, 47 руб. (сумма основного долга) х 15,90%/365х81. Неустойка за просрочку оплаты процентов с 21.11.2018 по 21.12.2018 составит 4 847, 74 руб., исходя из расчета: 294 904, 47 руб. х 20%/365х30. Неустойка за просрочку оплаты основного долга с 30.11.2018 по 21.12.2018 составит 3 393, 42 руб., исходя из расчета: 294 904, 47 руб. х 20%/365х21.

По кредитному договору № от 05.09.2018 проценты за пользование денежными средствами за период с 01.10.2018 по 21.12.2018 (за 81 день) составят 3 478, 71 руб., исходя из расчета: 98 589, 04 руб. (сумма основного долга) х 15,90%/365х81. Неустойка за просрочку оплаты процентов с 21.11.2018 по 21.12.2018 составит 1 620, 64 руб., исходя из расчета: 98 589, 04 руб. х 20%/365х30. Неустойка за просрочку оплаты основного долга с 30.11.2018 по 21.12.2018 составит 1 134, 45 руб., исходя из расчета: 98 589, 04 руб. х 20%/365х21.

По кредитному договору и № от 28.09.2018 проценты за пользование денежными средствами за период с 01.10.2018 по 21.12.2018 (за 81 день) составят 20 829, 22 руб., исходя из расчета: 590 314, 90 руб. (сумма основного долга) х 15,90%/365х81. Неустойка за просрочку оплаты процентов с 21.11.2018 по 21.12.2018 составит 9 703, 81 руб., исходя из расчета: 590 314, 90 руб. х 20%/365х30. Неустойка за просрочку оплаты основного долга с 30.11.2018 по 21.12.2018 составит 6 792, 66 руб., исходя из расчета: 590 314, 90 руб. х 20%/365х21 (л.д. 139-142).

Суд не соглашается с позицией ответчика и снижении размера процентов и неустойки согласно представленному ответчиком расчету.

Из расчета непонятно, каким образом ответчиком определены периоды для начисления процентов – с 01.10.2018 по 21.12.2018, а также для начисления неустойки за просрочку оплаты процентов с 21.11.2018 по 21.12.2018 и за просрочку оплаты основного долга с 30.11.2018 по 21.12.2018г.

Кроме этого, пунктом 12 кредитных договоров № от 30.08.2018, № от 05.09.2018 и № от 28.09.2018 предусмотрена уплата неустойки за нарушение исполнения очередного платежа по основному долгу и/или процентам, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по основному долгу и/или процентам по ставке 20% годовых. В расчете ответчика неустойка рассчитана на сумму основного долга.

Таким образом, расчет ответчика для снижения процентов и неустойки не соответствует условиям кредитных договоров и не основан на законе.

По своей сути расчет ответчика сводится к освобождению заемщика от обязанности уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение исполнения обязательства, что противоречит правилам о возмездности кредитного договора и нормам об ответственности за нарушение обязательств.

Также с учетом конкретных обстоятельств дела, суд не находит оснований для снижения неустойки по кредитным договорам № от 30.08.2018, № от 05.09.2018 и № от 28.09.2018 в силу требований ст. 333 ГК РФ, в том числе, соотношения сумм неустойки - 22 610, 91 руб. - за просрочку оплаты процентов, 29 777, 55 руб. - за просрочку оплаты основного долга, с суммой основного долга – 294 904, 47 рублей (по договору № от 30.08.2018), 7 558, 82 руб. - за просрочу оплаты процентов, 9 909, 89 руб. - за просрочку оплаты основного долга, с суммой основного долга – 98 589, 04 руб. (по договору № от 05.09.2018), 45 252, 15 руб. - за просрочу оплаты процентов, 58 695, 35 руб. - за просрочку оплаты основного долга, с суммой основного долга 590 314, 90 руб. (по договору № от 28.09.2018), длительности неисполнения обязательства (с ноября 2018 года), соотношения процентной ставки по договору (15,9% годовых) с размерами ставки рефинансирования на момент заключения договоров (7,50% годовых), возможные финансовые последствия для каждой из сторон.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 30.08.2018, № от 05.09.2018 и № от 28.09.2018 в полном объеме без снижения процентов за пользование денежными средствами и неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Также суд считает в связи с удовлетворением обеспеченного залогом денежного требования подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль TOYOTA <данные изъяты>, принадлежащий ответчику.

Договорами о залоге автомобиля TOYOTA <данные изъяты> № от 28.09.2018 и № от 28.09.2018 залоговая стоимость автомобиля сторонами определена в размере 600 000 руб., с уменьшением размера в зависимости от периода времени: в 1-ый год – на 12%, во 2-ой год – на 8% и за каждый последующий год – на 5 % (л.д. 22,35).

Истец просит установить начальную продажную цену автомобиля в размере 485 760 руб.

Суд соглашается с предложенным истцом размером начальной продажной цены автомобиля в сумме 485 760 руб., т.к. данная цена соответствует условиям договоров залога и не оспаривалась ответчиком.

Способом реализации заложенного автомобиля суд считает необходимым определить его продажу с публичных торгов.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Оснований для отсрочки продажи заложенного имущества суд не усматривает, поскольку ответчиком соответствующее ходатайство не заявлено.

Суд также считает подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом до его фактического погашения. Это соответствует требованиям ст. 809 ГК РФ, в соответствие с которой проценты уплачиваются по день фактического возврата суммы займа.

По кредитным договорам № от 30.08.2018, № от 05.09.2018 и № от 28.09.2018 проценты за пользование денежными средствами взыскиваются судом с ответчика по 31.12.2020г. Соответственно с 01.01.2021 и по дату фактического погашения долга с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами из расчета 15,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В связи с изложенным, исковые требования Банка о взыскании с ответчицы задолженности по кредитным договорам № от 30.08.2018, № от 05.09.2018 и № от 28.09.2018 и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям при обращении в суд Банк уплатил государственную пошлину в размере 15 750 рублей за требования о взыскании кредитной задолженности и 6000 рублей за требования об обращении взыскания на заложенное имущество, что соответствует ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (л.д. 5, 99).

С учетом вышеизложенного, а также с учетом положений ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 21 750 рублей в порядке возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, --.--.----. года рождения, уроженки <****>, зарегистрированной по месту жительства по <****>, в пользу АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО, юридический адрес: 654041, <...>, дата регистрации 10.06.1994, ИНН <***>, ОГРН <***>:

- задолженность по кредитному договору № от 30.08.2018 на дату 31.12.2020 в размере 452 902 (четыреста пятьдесят две тысячи девятьсот два) руб. 08 коп., в том числе: основной долг - 294 904 (двести девяносто четыре тысячи девятьсот четыре) руб. 47 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2018 по 31.12.2020 - 105 609 (сто пять тысяч шестьсот девять) руб. 15 коп.; неустойку за просрочку оплаты процентов за период с 21.11.2018 по 31.12.2020 - 22 610 (двадцать две тысячи шестьсот десять) руб. 91 коп.; неустойку за просрочку оплаты основного долга за период с 30.11.2018 по 31.12.2020 - 29 777 (двадцать девять тысяч семьсот семьдесят семь) руб. 55 коп., а также проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых, с 01.01.2021 по дату фактического погашения основного долга,

- задолженность по кредитному договору № от 05.09.2018 на дату 31.12.2020 в размере 151 363 руб. 26 коп., в том числе: основной долг - 98 589 (девяносто восемь тысяч пятьсот восемьдесят девять) руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом с 01.10.2018 по 31.12.2020 - 35 305 (тридцать пять тысяч триста пять) руб. 51 коп., неустойку за просрочу оплаты процентов за период с 21.11.2018 по 31.12.2020 - 7 558 (семь тысяч пятьсот пятьдесят восемь) руб. 82 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга за период с 30.11.2018 по 31.12.2020 - 9 909 (девять тысяч девятьсот девять) руб. 89 коп., а также проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых, с 01.01.2021 по дату фактического погашения основного долга,

- задолженность по кредитному договору № от 28.09.2018 на дату 31.12.2020 в размере 905 641 руб. 91 коп., в том числе: основной долг - 590 314 (пятьсот девяносто тысяч триста четырнадцать) руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом с 01.10.2018 по 31.12.2020 в сумме 211 379 (двести одиннадцать тысяч триста семьдесят девять) руб. 51 коп., неустойку за просрочу оплаты процентов за период с 21.11.2018 по 31.12.2020 - 45 252 (сорок пять тысяч двести пятьдесят два) руб. 15 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга за период с 30.11.2018 по 31.12.2020 - 58 695 (пятьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто пять) руб. 35 коп., а также проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых, с 01.01.2021 по дату фактического погашения основного долга,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 750 (двадцать одну тысячу семьсот пятьдесят) рублей,

- обратить взыскание на заложенное имущество легковой автомобиль TOYOTA <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установить способ продажи - на торгах, установить начальную продажную цену 485 760 (четыреста восемьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят) рублей.

Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества по кредитному договору № от 30.08.2018 суммы: основной долг - 294 904 (двести девяносто четыре тысячи девятьсот четыре) руб. 47 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2018 по 31.12.2020 - 105 609 (сто пять тысяч шестьсот девять) руб. 15 коп.; неустойку за просрочку оплаты процентов - 22 610 (двадцать две тысячи шестьсот десять) руб. 91 коп.; неустойку за просрочку оплаты основного долга - 29 777 (двадцать девять тысяч семьсот семьдесят семь) руб. 55 коп., а также проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых с даты непогашения 01.01.2021 по дату фактического погашения основного долга.

Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества по кредитному договору № от 28.09.2018 суммы: основной долг - 590 314 (пятьсот девяносто тысяч триста четырнадцать) руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом с 01.10.2018 по 31.12.2020 в сумме 211 379 (двести одиннадцать тысяч триста семьдесят девять) руб. 51 коп., неустойку за просрочу оплаты процентов - 45 252 руб. 15 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга - 58 695 руб. 35 коп., а также проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых с даты непогашения 01.01.2021 по дату фактического погашения основного долга.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.03.2021 года.

Судья О.В. Чайка