Решение № 2-38/2025 2-38/2025(2-521/2024;)~М-467/2024 2-521/2024 М-467/2024 от 4 февраля 2025 г. по делу № 2-38/2025

Дело № 2-38/2025

59RS0033-01-2024-001092-32


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с.Орда Пермского края ДД.ММ.ГГГГ

Ординский районный суд Пермского края

в составе председательствующего Тутыниной Т.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на выдачу кредитной карты. Она была ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с тарифами банка, что подтверждается подписью заемщика в заявлении на получение карты.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

ФИО4 была выдана кредитная карта с лимитом в сумме № рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 18,9% годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма повышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее), плюс 20 календарных дней.

Согласно условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, однако денежные средства, полученные в банке, должник не вернул.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком за период с 4 января по ДД.ММ.ГГГГ составляет 44696,78 рублей, в том числе основной долг 37598,56 рублей, проценты – 6884,29 рублей, неустойка – 213,93 рублей.

Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1

Истец просит взыскать указанную сумму задолженности 44696,78 рублей с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен телефонограммой, об уважительной причине неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. Кроме того судебное извещение было направлено ответчику по месту его регистрации по месту жительства, почтовое отправление возвращено в суд за истечением срока хранения. При указанных обстоятельствах, учитывая, что суд не может быть поставлен в зависимость от добросовестности сторон по получению корреспонденции, суд признает ФИО1 извещенным о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В силу п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в сумме № рублей (л.д. 14).

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и Тарифами банка ФИО3 была ознакомлена, согласилась и обязалась исполнять, что подтверждено ее личной подписью в заявлении на получение карты.

С информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, ФИО3 была ознакомлена (л.д. 23 оборот).

Тарифами банка предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом по кредитной карте ПАО Сбербанк в размере 18,9 % годовых (л.д. 24).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка заемщик обязан получать отчет по карте, ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (л.д. 28-43).

Согласно п. 2.42 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт обязательный платеж рассчитывается как 3 процента от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма повышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа. Датой платежа является дата, не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Датой отчета является день месяца, соответствующий дате выдачи карты (п. 2.17 Условий).

Пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Начиная с даты, следующей за датой платежа, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка, которая составляет 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной уплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

Во исполнение условий заключенного договора банк предоставил ФИО3 кредитную карту Visa Credit Momentum по эмиссионному контракту №-№ ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредита в размере № под 18,9 % годовых и открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Согласно расчету задолженности по движению основного долга заемщиком совершались операции по получению и расходованию денежных средств с помощью кредитной карты (л.д. 18-19).

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства предоставлены заемщику путем выдачи кредитной карты. В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик принятые на себя обязательства в полном объеме не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с 4 января по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составила № рублей, в том числе: № рублей – основной долг; № рублей – проценты; № рублей – неустойка (л.д.18-23).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла (л.д. 1 насл.дело №).

Долговые обязательства по возврату заемных денежных средств выполнены не были.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО3, следует, что наследником ФИО3 по завещанию является ФИО1, принявший наследство ФИО3, подавший в установленный законом срок заявление нотариусу о принятии наследства (л.д. 2, 3, 4 наследственное дело №).

Наследственное имущество ФИО3 состоит из: земельного участка кадастровый №, площадью № кв.м, доля в праве общей долевой собственности 11,0 га, находящегося по адресу: <адрес>, колхоз «Урал», вид разрешенного использования: для сельскохозяйственных целей; земельного участка кадастровый №, площадью №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, колхоз «Урал» (л.д. 66, 83-84, 85-91). Какого-либо иного имущества в ходе судебного разбирательства не установлено.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость земельного участка кадастровый № составляет № рублей, земельного участка кадастровый № – № рублей.

Истцом ПАО Сбербанк представлено заключение о рыночной стоимости принадлежащего умершему заемщику земельного участка кадастровый №, согласно которому рыночная стоимость данного земельного участка на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей (л.д. 119-121). Суд полагает возможным принять указанное заключение в качестве доказательства стоимости наследственного имущества.

В отношении земельного участка кадастровый № доказательств рыночной стоимости принадлежащей ФИО3 доли в праве, сторонами не представлено. Суд в качестве стоимости данного объекта недвижимости принимает его кадастровую стоимость, равную № рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит, оснований для признания представленного расчета задолженности неправильным у суда не имеется.

Истцом заявлено о взыскании неустойки в размере № рублей, которая согласно представленному расчету образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абзаце втором пункта 61 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», пункте 10 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018)», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 4 июля 2018 года обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

То есть, в период, необходимый для принятия наследства, неустойка на основную задолженность по кредитному договору не подлежит начислению.

Взысканию с ответчика подлежит неустойка, начисленная до момента открытия наследства, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, в размере 85 рублей.

Поскольку установлено, что у ФИО3 имелись кредитные обязательства перед ПАО Сбербанк в сумме 44567,85 рублей, ответчик ФИО1 принял наследство после смерти ФИО3, общая стоимость наследственного имущества составляет № рублей, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию сумма кредитной задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу банка следует взыскать уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (№) задолженность по кредитному договору в размере 44567 (сорок четыре тысячи пятьсот шестьдесят семь) рублей 85 копеек, 4000 (четыре тысячи) рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Ординский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Т.Н. Тутынина

<данные изъяты>:

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.