Решение № 2-72/2024 2-72/2024~М-16/2024 М-16/2024 от 12 марта 2024 г. по делу № 2-72/2024

УИД 85RS0005-01-2024-000017-17

Дело № 2-72/2024


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 марта 2024 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующий – судья Латыпов Р.У.,

при секретаре Васильевой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк, ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211497,96 руб., судебных расходов в размере 5314,98 руб., в обоснование заявленных требований указал, что на основании кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО1 в сумме 476000 руб. под 22,5 % годовых. Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 498075,48 руб. Указанная задолженность была взыскана ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Аларского районного суда <Адрес изъят> в рамках дела <Цифры изъяты>, которое исполнено должником. Однако за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по просроченным процентам составляет 211497,96 руб. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с суммой задолженности в размере 19308,10 рублей согласилась, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности, просила учесть её тяжелое материальное положение.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что ФИО1 на основании кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 476 000 руб., сроком на 60 мес. с уплатой 22,50% годовых.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выписками по счету.

Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 498 075 рублей 48 копеек, из которых 394942, 53 руб. – просроченный основной долг, – 95427,17 руб. просроченные проценты, 1217, 29 руб. – проценты за просроченный основной долг, 3046,26 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 3442,23 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Решением Аларского районного суда <Адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк, со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 498 075 рублей 48 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8180 рублей 75 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <Адрес изъят> вынесен судебный приказ <Цифры изъяты> о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 282649,25 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3013,25 руб., ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

В настоящем иске Банк просит взыскать с ответчика задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 211497,96 руб.

По условиям кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца (п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», 3.1 Общих условий).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования) а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.3).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения Кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения Кредита и его части (включая эти даты) (п. 3.3.2).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.4 Общих условий, п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счета (ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета заемщика/созаемщика, третьего лица, открытого у кредитора, в погашение обязательств по договору (п. 3.10).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3).

По требованию кредитора досрочно, в срок указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства) направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. Общих условий кредитования (п. 4.3.5.).

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4).

Судом установлено, что при обращении ПАО Сбербанк с исковыми требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ требования о расторжении указанного кредитного договора не заявлялись.

Пунктами 3.1, 3.3.1 Общих условий предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитовая по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Таким образом, после вынесения ДД.ММ.ГГГГ Аларским районным судом Иркутской области о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор не был расторгнут, банк продолжил начисление процентов на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

С требованием о расторжении кредитного договора ответчик в ПАО Сбербанк не обращался.

В соответствии с требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд полагает требование о взыскании просроченных процентов по существу обоснованным.

Согласно представленному истцом расчету задолженности в результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору у ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по просроченным процентам в размере 211497,96 руб.

Вместе с тем, рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 200 следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что настоящее исковое заявление направлено в Аларский районный суд Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 128 Аларского района Иркутской области вынесен судебный приказ <Цифры изъяты>, который отменен ДД.ММ.ГГГГ.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, с учетом положений ч. 1 ст. 204 ГК РФ и соответствующих разъяснений, началом срока исковой давности необходимо считать ДД.ММ.ГГГГ (три года предшествующие дате подачи заявления о вынесении судебного приказа), в связи с чем, истцом срок исковой давности для предъявления требований об уплате задолженности по кредитному договору в пределах заявленных исковых требований пропущен применительно ко всем платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

Так, исходя из графика платежей, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по платежам, срок исковой давности по которым истцом не пропущен, составляет 19 308,10 руб. (с учетом внесения платежей в счет погашения задолженности), что подтверждается расчетом Банка, с которым суд соглашается, так как он проверен судом и является верным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика ФИО1 о тяжелом материальном положении, поскольку они не являются основаниями для освобождения от уплаты задолженности по кредитному договору, а также ее снижения, так как основанием возникновения обязанности по уплате задолженности по кредитному договору (просроченных процентов) являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

На основании изложенного, оценив исследованные в судебном заседании доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, исходя из установленных обстоятельств и вышеназванных правовых норм, суд, применив срок исковой давности, считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 308,10 руб. В удовлетворении исковых требований в большем размере, истцу необходимо отказать.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно требованиям п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлины при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно платежным поручениям <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3013,25 руб. и <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2301,73 руб., банком при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 5314,98 руб., исходя из цены иска.

Вместе с тем, учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в размере 772,32 руб. В удовлетворении требований о взыскании судебных расходов большем размере, истцу необходимо отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк в лице Иркутского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 (<Цифры изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (<Цифры изъяты>) задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19308 рублей 10 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 772 рубля 32 копейки.

В удовлетворении исковых требований в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме в Иркутский областной суд через Аларский районный суд Иркутской области.

Судья: Латыпов Р. У.