Решение № 2-1312/2020 2-1312/2020~М-10333/2019 М-10333/2019 от 3 февраля 2020 г. по делу № 2-1312/2020

Дело№ 2-1312/2020

28RS0004-01-2019-014509-37


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2020 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Слатвинской А. А.,

при секретаре Бавеян А.А.,

с участием истца – ФИО1, представителя ответчика Банк ВТБ (ПАО) – ФИО2 (доверенность №355/773000 от 11.05.2018 года)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «ВТБ» о понуждении предоставить документы по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратилась в Благовещенский городской суд Амурской области с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ, в обоснование требований указав, что судьей Благовещенского городского суда Амурской области с нарушением норм действующего законодательства было принято к производству исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, рассмотрено в порядке упрощенного производства и вынесено решение по гражданскому делу №2-5136/2019. При вынесении указанного решения судом не отражены сведения о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору, сведения о подтверждении факта непогашения задолженности, сведения о наличии имеющейся задолженности на 06 мая 2019 года в размере 507927 рублей, факт открытия ссудного счета для получения кредита, факт невыполнения обязательств в полном объеме, расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм, исковое заявление не содержит подписи уполномоченного должностного лица ПАО ВТБ, не проверены полномочия должностных лиц, их представителей.

В соответствии с Конституцией РФ каждый имеет право на поиск, получение и передачу информации. Многие конституционные права и возможность их реализации непосредственно связаны с информационными правами граждан.

На основании изложенного просит суд защитить право на информацию и понудить ПАО ВТБ предоставить копию кредитного договора <***> от 26 февраля 2013 года, копию платежного документа, подтверждающего получение денежных средств от ПАО ВТБ, расчет задолженности по кредитному договору <***> от 26 февраля 2013 года, копию платежного поручения, подтверждающего получение денежных средств в виде кредита, копию баланса ПАО ВТБ на 26 февраля 2013 года и на 25 ноября 2019 года.

В судебном заседании истец настаивала на удовлетворении заявленных требований, дополнительно пояснив, что указанные в исковом заявлении документы запрашивает у ответчика с 2016 года, однако до настоящего времени не получила необходимые документы.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснил, что Банк предоставляет информацию по кредитам по заявлениям граждан. По данному заявлению точных пояснений дать не может, так как указанный запрос от истца передан не был.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, решением Благовещенского городского суда Амурской области от 14 июня 2019 года по гражданскому делу №2-5136/2019 по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, требования Банка были удовлетворены частично. С ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) была взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 26 февраля 2013 года в размере 456168 рублей 64 копейки, из них основной долг – 341816 рублей 78 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 109351 рубль 86 копеек, пени – 5000 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины – 8279 рублей 28 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований было отказано.

Как установлено судом, указано в решении Благовещенского городского суда Амурской области от 14 июня 2019 года, 26 февраля 2013 года между ФИО1 и ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) был заключен кредитный договор <***>, в офертно-акцептной форме, на основании которого истице выдана классическая банковская карта ВТБ 24 Visa Classic, открыт банковский счет, предоставлен кредит в сумме 1500000 рублей сроком по 26 февраля 2018 года с условием уплаты 27,5% годовых.

Из ст. 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В разъяснениях, изложенных в пп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой надлежит понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Как установлено ст. 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Частью 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Частями 1 и 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность, за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Данный кредитный договор был подписан истцом, что не было оспорено сторонами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге (выдаче кредита) была предоставлена банком заемщику до заключения кредитного договора. Истец самостоятельно и добровольно приняла решение о заключении кредитного договора на согласованных с банком условиях.

Кроме этого, на официальном сайте сети Интернет www.vtb24.ru в свободном доступе имеются тарифы о предоставлении ссуд, условия предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, а также содержатся общие условия договора.

Изложенное свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

По смыслу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ каждое лицо вправе обратиться в суд за защитой своего нарушенного и оспариваемого права.

В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 ст. 857 ГК РФ установлено, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В соответствии с п. 1 названной статьи к банковской тайне относится тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2003 года N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

Согласно пункту 4 названного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя ее основные объекты, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность, Гражданский кодекс Российской Федерации одновременно устанавливает, что пределы возложенной на банк обязанности хранить банковскую тайну определяются законом.

С учетом изложенного, Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления, и вправе отказать клиенту и предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления, так как у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

В обоснование своих требований, истец ссылается на то, что с 2016 года в адрес ответчика неоднократно были направлены заявления об истребовании копий документов по кредитному делу, прикладывая копию заявления, опись вложений почтовых отправлений, уведомление о вручении, датированных 09.03.2016 г., однако запрашиваемые документы истцу предоставлены не были.

В судебном заседании истец пояснила, что на свои заявления неоднократно получала различные ответы с отказом в предоставлении запрашиваемой информации, а также о необходимости совершения истцом определенных действий по идентификации.

В силу прямого требования закона кредитный договор, приложения к договору и расширенная выписка по лицевому счету за весь период, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте составляют банковскую тайну и могут быть предоставлены банком в силу ст. 857 ГК РФ только самому истцу, либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Из вышеизложенного следует, что направленные в адрес Банка заявления, даже при условии их получения, не позволяли ответчику провести идентификацию клиента.

Из представленных истцом в материалы дала заявлений о предоставлении информации от 06.01.2020 г., от 09.01.2020 г., следует, что данные заявления были приняты ответчиком 09 января 2020 года, о чем свидетельствуют штампы с датой «09.01.2020 Банк ВТБ (ПАО) РОО «Благовещенский» Филиала №2754 Банка ВТБ (ПАО)». Однако, из содержания самих заявлений следует, что они адресованы Председателю Правления ФИО3, указан адрес: ***. Следовательно, указанные заявления, по средствам почтовой связи должны быть перенаправлены по указанному в нем адресу для конкретного адресата.

Доказательств личного обращения с заявлением в местный филиал Банка ВТБ, о предоставлении ей необходимых документов, истцом не представлено. Все заявления требовали перенаправления по средствам почтовых пересылок, в адрес правления Банка.

Оценив все собранные по делу доказательства, суд не усматривает нарушений прав истца, как потребителя, со стороны ответчика.

В качестве приложений к исковому заявлению, истцом представлены копии Расчета задолженности за период с 26.02.2013 г. по 09.04.2019 г., Выписка по лицевому счету <***>, Копия искового заявления Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 26 февраля 2013 года. Указанные документы свидетельствуют об ознакомлении с гражданским делом 2-5136/2019 и получении истцом всех необходимых документов прилагаемых к исковому заявлению, а также полной информации по кредитному обязательству, возникшему в результате заключения кредитного договора.

Суд пришел к выводу о том, что информация, которую истец просит обязать представить ответчика, составляет банковскую тайну, а потому истец или его представитель, имеющий соответствующие полномочия, могут получить такую информацию при предъявлении документа, удостоверяющего личность, в любом представительстве банка. Запрашиваемые документы не могли быть направлены истцу по почте, поскольку данный способ доставки документов не может гарантировать, что информация, содержащая банковскую тайну, не станет доступной третьим лицам.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований истца об истребовании документов у суда не имеется.

Доказательств того, что банк уклонялся от выдачи документов, истцом, в силу статьи 56 ГПК РФ не представлено, как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была предоставлена истцу или в ее предоставлении было отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «ВТБ» – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Слатвинская А.А.

Решение в окончательной форме составлено 04 марта 2020 года