Апелляционное определение № 33-1407/2025 от 8 декабря 2025 г.

УИД 17RS0011-01-2025-000312-45Дело № 2-171/2025 (33-1407/2025)


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Кызыл

9 декабря 2025 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:

председательствующего Ховалыга Ш.А.,

судей Кочергиной Е.Ю., Кандана А.А.,

при секретаре Тулуш Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Кандана А.А. гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам по апелляционной жалобе ответчиков на решение Тес-Хемского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ,

установила:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее - истец, ПАО «Сбербанк», Банк, кредитор) обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчикам. В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № (далее - кредитный договор 1) от ДД.ММ.ГГГГ предоставил кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме ** руб. Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства: Заявление на присоединение к общим условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2; Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Гарантийным фондом Республики Тыва (далее - Гарантийный фонд РТ, фонд). Согласно условиям кредитного договора 1 заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей на расчетный счет №, открытый у кредитора, с учетом следующих условий: 1. лимит кредитной линии ** рублей; 2. цель кредита: текущий ремонт (косметический); 3. по договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншем в размере ** % годовых. Дата открытия лимита в дату заключения договора. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 60 месяцев с даты заключения договора. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает поручительство в соответствии с договорами поручительства: заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № с ФИО2; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Гарантийным фондом РТ (**). Ответственность поручителя перед Банком по настоящему договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере ** рублей, что составляет ** % процентов от суммы кредита, указанной в пункте 1.1 настоящего договора. Имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога/ипотеки не имеется. Банк выполнил свои обязательства, перечислив на счет ответчика денежные средства по условиям кредитного договора. При этом заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 9 659 259,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 8 875 442,23 руб., просроченные проценты – 709 043,06 руб., неустойка – 74 773,80 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № (далее – кредитный договор 2) от ДД.ММ.ГГГГ предоставил кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме ** руб. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Гарантийным фондом РТ. Заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, открытый у кредитора с учетом следующих условий: 1. лимит кредитной линии ** рублей; 2. цель кредита – проведение ремонтных работ, а именно оплата услуг по проведению ремонта, приобретение строительных материалов, и прочих внеоборотных активов для текущей деятельности; 3. по договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншем в размере: ** % годовых. Дата открытия лимита в дату заключения договора. Настоящим заемщик уведомлен и согласен, что выдача кредитных траншей производится на основании распоряжения заемщика, оформленного по форме кредитора, в соответствии с Приложением 1 к Заявлению на счет, указанный в Заявлении. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с Даты открытия Лимита, после исполнения условий п. 10 Заявления и истекает через 6 месяцев (включительно). По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 60 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц в Дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 Заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает поручительство в соответствии с договорами поручительства: Заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства №, поручителем является ФИО2; договор поручительства № заключен с Гарантийным фондом Республики Тыва. Ответственность Поручителя перед Банком по настоящему Договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере ** рублей, что составляет 50 % от суммы кредита, указанной в пункте 1.1 настоящего договора. Имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога/ипотеки не имеется. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, при этом заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем у ответчиков образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 16 445 055,15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 14 990 031,42 руб., просроченные проценты – 1 395 144,22 руб., неустойка – 59 846,19 руб., иное – 33,32 руб.

ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № (далее – кредитный договор 3) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 2 600 000,00 руб. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель - Гарантийный фонд Республики Тыва. Заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, открытый у кредитора с учетом следующих условий: 1. лимит кредитной линии ** рублей; 2. цель кредита - на развитие предпринимательской деятельности. 3. в период льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Льготной процентной ставке в размере ** % годовых. С даты прекращения периода льготного кредитования, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по стандартной процентной ставке в размере ** % годовых. Дата открытия лимита в дату заключения Договора. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с Даты открытия Лимита и истекает через 1 месяц (включительно), после исполнения условий п. 10 Заявления. По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится. Выдача кредита производится в пределах сумм предоставленного обеспечения, оформленного в соответствии с п. 9.2 Заявления. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечение 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую «16» числу каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 Заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает поручительство: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Гарантийным фондом РТ. Ответственность поручителя перед Банком по настоящему договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере ** рублей, что составляет 50 % от суммы кредита. Банк выполнил свои обязательства, перечислив заемщику на счет денежные средства в счет кредита. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 537 941,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 520 000,12 руб., просроченные проценты – 10 656,44 руб., неустойка – 7 285,38 руб.

Просило взыскать солидарно с ответчиков 26 796 182 рубля 95 копеек в счет:

задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 537 941,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 520 000,12 руб., просроченные проценты – 10 656,44 руб., неустойка – 7 285,38 руб.;

задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 445 055,15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 14 990 031,42 руб., просроченные проценты – 1 395 144,22 руб., неустойка – 59 846,19 руб., иное – 33,32 руб.;

задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 659 259,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 8 875 442,23 руб., просроченные проценты – 709 043,06 руб., неустойка – 74 773,80 руб. Взыскать солидарно с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 143 926,77 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления об обеспечении иска в размере 10 000,00 руб.

Решением Тес-Хемского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление удовлетворено. Взыскана солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 537 941 рубль 94 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 445 055 рублей 15 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 659 259 рублей 09 копеек, итого 26 642 256 рублей 18 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 153 926 рублей 77 копеек.

Не согласившись с решением суда, ответчики ФИО1 и ФИО2 подали апелляционную жалобу, в которой просят решение отменить. В обоснование ссылаются на процессуальные нарушения, допущенные при рассмотрении дела, а именно неподсудность иска суду общей юрисдикции и неизвещение ответчиков о судебном заседании. Полагают, иск подлежит рассмотрению в арбитражном суде, поскольку основным должником является индивидуальный предприниматель, ответчик ФИО2 является поручителем, кредитные договоры заключены для целей предпринимательской деятельности. Указывают, что судом не учтены специальные условия изменения процентной ставки, предусмотренные разделом 2 заявления о присоединении, п. 2 предусматривает увеличение стандартной процентной ставки на 2 % годовых в случае невыполнения условий оборота по счетам, п. 3 устанавливает аналогичное увеличение при невыполнении условий по зарплатному проекту, п. 4 предусматривает поддержание объема перечислений в рамках эквайринга. Суд не исследовал, выполнялись ли заемщиком указанные условия, правомерно ли Банк применял повышенные процентные ставки, были ли уведомлены заемщики об изменении ставок в порядке, установленном п. 4 раздела 2. Судом при взыскании долга солидарно не учтены условия договора поручительства, которым определяется ответственность поручителя. Считают, что взыскание с поручителя суммы, превышающей установленные договорами лимиты, а также солидарный порядок взыскания, противоречит ст.ст. 361, 363 ГК РФ и условиям договоров поручительства. Банком не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, претензии в установленном порядке им не направлялись.

В возражении на апелляционную жалобу третье лицо Гарантийный фонд Республики Тыва, указав на необоснованность доводов апелляционной жалобы, просил оставить решение суда без изменения.

В заседании суда апелляционной инстанции ответчик ФИО2 апелляционную жалобу поддержала, просила отменить решение.

Представитель третьего лица Гарантийного фонда Республики Тыва ФИО8 поддержал доводы возражения.

Представитель истца и ответчик ФИО1 в суд апелляционной инстанции не явились, они надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем судебная коллегия рассматривает дело по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в их отсутствие.

Заслушав объяснения ответчика ФИО2, представителя третьего лица ФИО8, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе и возражениях относительно жалобы.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст.809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.810 ГК РФ).

Как следует из ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из ч. 2 ст. 363 ГК РФ следует, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" в соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 7 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), в случае изменения кредитного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для обеспечивающего его исполнение поручителя, поручительство прекращается с момента внесения изменений в основное обязательство, если на такое изменение не было получено согласия поручителя в форме, предусмотренной договором поручительства.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ИП ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении последнему денежных средств в счет кредита в размере ** руб. (т. 1 л.д. 67-72).

Согласно условиям указанного кредитного договора 1 заемщик подтверждает согласие на открытие лимита кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, открытый в ПАО «Сбербанк» по условиям которого: 1. Лимит кредитной линии составляет ** рублей. 2. Цель кредита: Текущий ремонт (косметический). 3. По договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере: ** % годовых.

Пунктом 5 кредитного договора 1 предусмотрено, что дата открытия лимита в дату заключения Договора.

Согласно п. 6 Кредитного договора 1, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 60 месяцев с даты заключения договора.

Из п. 7 кредитного договора 1 следует, что погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 Заявления.

Согласно п. 8 указанного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – заявление 1) ФИО2 предлагает Банку заключить договор поручительства (т. 1 л.д. 17-19).

Указанное заявление, подписанное поручителем и принятое Банком в соответствии с условиями, является документом, подтверждающим факт заключения договора поручительства между банком и поручителем (п. 7 заявления 1).

В соответствии с п. 1 заявления 1 поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником (ИП ФИО1) всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, заключенному между Банком и должником.

Согласно п. 2 заявления 1, обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно:

- сумма кредита (сумма лимита кредитной линии) ** руб.,

- срок полного погашения задолженности по основному договору: по истечении 60 месяцев с даты акцепта (заключения) Банком основного договора, согласно условиям основного договора,

- порядок погашения лимита кредитной линии: в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях Основного договора,

- процентная ставка за пользование кредитом (лимитом кредитной линии): устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения Должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от ** до ** процентов годовых и прочее.

Из пункта 5 заявления 1 следует, что договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ИП ФИО1 (заемщик) и ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Гарантийный фонд РТ (поручитель) следует, что поручитель обязуется за обусловленную договором плату отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств перед Банком по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования (кредитный договор 1) (т. 1 л.д. 41-46).

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства, ответственность поручителя перед Банком является субсидиарной и ограничена суммой в размере ** рублей, что составляет 50 % процентов от суммы кредита, указанной в пункте 1.1 настоящего договора.

Банк исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму лимита кредитной линии. Между тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору 1 исполняет ненадлежащим образом, тем самым нарушая условия о сроках внесения платежа.

В этой связи, у ответчиков согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 9 659 259,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 8 875 442,23 руб., просроченные проценты – 709 043,06 руб., неустойка – 74 773,80 руб.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ответчиками оставлены без рассмотрения (т. 1 л.д. 106-107).

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк (кредитор) и ИП ФИО1 (заемщик), Банк предоставил последнему денежные средства в счет кредита в размере ** руб. (т. 1 л.д. 60-65).

Согласно условиям указанного Кредитного договора 2 заемщик подтверждает согласие на открытие лимита кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, открытый у кредитора с лимитом кредитной линии в размере ** рублей.

Согласно п. 2 кредитного договора 2 целью кредита указано: Проведение ремонтных работ, а именно оплата услуг по проведению ремонта, приобретение строительных материалов, и прочих внеоборотных активов для текущей деятельности.

В пункте 3 кредитного договора 2 указано, что по договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере: ** % годовых. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в таблице 1, настоящем пункте Заявления и устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование кредитом (выданным траншем).

В соответствии с п. 5 кредитного договора 2, дата открытия лимита в дату заключения договора. Настоящим заемщик уведомлен и согласен, что выдача кредитных траншей производится на основании распоряжения заемщика, оформленного по форме кредитора, в соответствии с Приложением 1 к Заявлению на счет, указанный в Заявлении. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита, после исполнения условий п. 10 заявления и истекает через 6 месяцев (включительно). По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится.

Согласно п. 6 кредитного договора 2, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 60 месяцев с даты заключения договора.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом Заявления вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки кредитором (п. 7 кредитного договора 2).

Пунктом 8 кредитного договора 2 предусмотрена ответственность по неустойке за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заявлением о присоединении к условиям предоставления поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – заявление 2), ФИО2 предлагает ПАО Сбербанк заключить договор поручительства на индивидуальных условиях путем присоединения к общим условиям (т. 1 л.д. 102-104).

Указанное заявление, подписанное поручителем и принятое Банком в соответствии с условиями, является документом, подтверждающим факт заключения договора поручительства между банком и поручителем (п. 7 заявления 2).

В соответствии с п. 1 заявления 2 поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником (ИП ФИО1) всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № (Основной договор), заключенному между Банком и должником.

Согласно п. 2 заявления 2, обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно:

- сумма кредита (сумма лимита кредитной линии) ** руб.,

- срок полного погашения задолженности по основному договору: по истечении 60 месяцев с даты акцепта (заключения) Банком Основного договора, согласно условиям Основного договора,

- порядок погашения лимита кредитной линии: в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях Основного договора,

- процентная ставка за пользование кредитом (лимитом кредитной линии): устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения Должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 29,89 до 34,39 процентов годовых и прочее.

Из пункта 5 заявления 2 следует, что договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ИП ФИО1 (заемщик) и ПАО Сбербанк (кредитор) и Гарантийный фонд РТ (поручитель), поручитель за обусловленную договором плату обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств перед Банком по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования (кредитный договор 2) (т. 1 л.д. 35-39).

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства, ответственность поручителя перед Банком по настоящему договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере ** рублей, что составляет 50 % от суммы кредита, указанной в пункте 1.1 настоящего Договора.

ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор 3) выдало кредит ИП ФИО1 в сумме ** руб. (т. 1 л.д. 48-58).

Банк исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму лимита кредитной линии. Между тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору 2 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчиков образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору 2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 445 055,15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 14 990 031,42 руб., просроченные проценты – 1 395 144,22 руб., неустойка – 59 846,19 руб., иное – 33,32 руб.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ответчиками оставлены без рассмотрения (т. 1 л.д. 106-107).

Согласно условиям кредитного договора 3, заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, открытый у кредитора.

В соответствии с п. 1 кредитного договора 3, лимит кредитной линии составляет ** рублей.

В пункте 2 указано, что целью кредита является - развитие предпринимательской деятельности.

Согласно п. 3 кредитного договора 3, в период льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по льготной процентной ставке в размере ** % годовых. С даты прекращения периода льготного кредитования, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по стандартной процентной ставке в размере ** % годовых. Заемщик уведомлен и согласен, что размер Стандартной процентной устанавливается в зависимости от выполнения обязательств, указанных в таблице 1, устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование выданным траншем.

Согласно п. 5 кредитного договора 3 указано, что дата открытия лимита в дату заключения договора. Заемщик уведомлен и согласен, что выдача кредитных траншей производится на основании распоряжения заемщика, оформленного по форме кредитора, в соответствии с приложением № к Заявлению на Счет, указанный в заявлении. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита и истекает через 1 месяц (включительно), после исполнения условий п. 10 заявления. По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится. Выдача кредита производится в пределах сумм предоставленного обеспечения, оформленного в соответствии с п. 9.2 Заявления. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую "16" числу каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 Заявления (пункты 6,7 кредитного договора 3).

Пунктом 8 кредитного договора 3 предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заявлением о присоединении к условиям предоставления поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ условиям (далее - заявление 3) ФИО2 предлагает ПАО Сбербанк заключить договор поручительства на индивидуальных условиях путем присоединения к общим (т. 1 л.д. 29-33).

Заявление о присоединении к условиям договора поручительства составлены в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу (п. 8 заявления 3).

В соответствии с п. 1 заявления 3 поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником (ИП ФИО1) всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ (Основной договор), заключенному между Банком и должником.

Согласно п. 2 заявления 3, обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно:

- сумма кредита (лимит кредитной линии) 2 600 000 руб.,

- срок возврата кредита: дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения Основного договора,

- порядок погашения кредита: в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях Основного договора,

- в период льготного кредитования должник уплачивает Банку проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Стандартной переменной процентной ставке, которая составляет 11 % годовых. Начиная с даты прекращения Периода льготного кредитования должник уплачивает банку проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Стандартной переменной процентной ставке, которая составляет от 17,25 до 21,75 % годовых, в зависимости от выполнения условий Основного договора.

Из пункта 5 заявления 3 следует, что договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ИП ФИО1 (заемщик) и ПАО Сбербанк (кредитор) и Гарантийный фонд РТ (поручитель), поручитель обязуется за обусловленную договором плату обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств перед Банком по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования (кредитный договор 3) (т. 1 л.д. 21-27).

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства, ответственность поручителя перед Банком по настоящему договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере ** рублей 00 копеек, что составляет 50 % от суммы кредита.

Банк исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму кредита. Между тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору 3 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчиков образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчиков по Кредитному договору 3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 537 941,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 520 000,12 руб., просроченные проценты – 10 656,44 руб., неустойка – 7 285,38 руб.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ответчиками оставлены без рассмотрения (т. 1 л.д. 106-107).

Согласно свидетельству о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО1 и ФИО2 расторгнут, ФИО2 присвоена фамилия Алдын-Херел (т. 2 л.д. 2).

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, установив обстоятельства заключения между банком и ФИО1 кредитных договоров, договоров поручительства с ФИО2, ненадлежащее исполнение заёмщиком кредитных обязательств, что привело к образованию задолженности, а также принимая во внимание представленные истцом расчеты, пришёл к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов и неустойки, судебных расходов, в солидарном порядке с ответчика ФИО1 и поручителя ФИО2

С такими выводами и их обоснованием судебная коллегия соглашается.

Судом первой инстанции представленный истцом расчет задолженности проверен и признан арифметически верным и обоснованным, соответствующим условиям кредитных договоров, он подтверждается также историями погашения кредита, приведенные в расчетах данные понятны и не противоречат друг другу.

Заявленный истцом размер задолженности ответчиками оспорен не был, своих расчётов ими не предоставлено.

Доказательств того, что ответчиками внесены какие-либо платежи по кредитным договорам, не отраженные в представленных стороной истца движениях денежных средств и не учтенные при расчете размера задолженности по каждому кредитному договору перед банком, не представлено.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" иски, предъявляемые кредитором - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем одновременно как к должнику, являющемуся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, так и к поручителю - физическому лицу, в том числе являющемуся учредителем (участником) общества или иным лицом, контролирующим деятельность общества, подсудны суду общей юрисдикции (часть 4 статьи 22 ГПК РФ).

Ввиду указанных разъяснений Верховного Суда РФ доводы жалобы о неподсудности иска суду общей юрисдикции отклоняются судебной коллегией как необоснованные.

О судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчики были извещены надлежащим образом (т. 1 л.д. 246), подали заявление о рассмотрении гражданского дела без их участия (т. 2 л.д. 1), в связи с чем несостоятельны доводы жалобы об их не извещении.

Доводы жалобы об установлении пределов ответственности поручителя ФИО2 согласно заключенным договорам поручительства не соответствуют действительности, поскольку данные условия предусмотрены договорами поручительства, заключенным с Гарантийным Фондом Республики Тыва.

Напротив, согласно п.п. 1, 2 каждого из договоров поручительства с ФИО2 последняя обязалась отвечать перед Банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по каждому кредитному договору, заключенному между ним и Банком. При этом условий о субсидиарной ответственности поручителя ФИО2 договорами не предусмотрено, в связи с чем заемщик и его поручитель ФИО2 несут ответственность за неисполнение обязательств перед кредитором солидарно.

Вопреки доводам апелляционной жалобы положений о досудебном порядке урегулирования спора по предъявленным требованиям истца по данному делу законом не установлено. Однако истцом требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ответчикам направлялось ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 106-107).

Иных доводов, опровергающих выводы суда и ставящих под сомнение законность и обоснованность принятого судом решения, в апелляционной жалобе не содержится.

При таких обстоятельствах оснований для изменения или отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Тес-Хемского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения, может быть обжаловано в кассационном порядке через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции (г. Кемерово) в течение трёх месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения.

Мотивированное апелляционное определение будет изготовлено в течение десяти рабочих дней.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.