Решение № 2-294/2018 2-294/2018~М-290/2018 М-290/2018 от 15 ноября 2018 г. по делу № 2-294/2018

УИД 66RS0058-01-2018-000398-33


Решение в окончательной форме изготовлено 16 ноября 2018 года

РЕШЕНИЕ

именем российской федерации

п.г.т. Тугулым 12 ноября 2018 года

Тугулымский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Субботина В.Н.,

при секретаре Ибраевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-294/2018 года по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Сибирского Банка к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Сибирского Банка обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования, мотивирует тем, что ФИО1 в соответствии с условиями заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ получил денежные средства в ПАО «Сбербанк России», в лице Тюменского городского отделения № в сумме 300 000,00 рублей на приобретение земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1035 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, на срок 60 месяцев с даты фактического представления.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком было принято в залог недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, ипотека в силу закона: земельный участок категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1035 кв.м., по адресу: <адрес>

Согласно отчету об определении рыночной стоимости вышеуказанного земельного участка рыночная стоимость составляет 338 000 рублей без НДС по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, то есть неоднократно нарушал установленные сроки внесения платежей в погашение кредита. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 231 934,35 рублей из них: 203 765,29 рублей – просроченная задолженность по кредиту, 24 740,95 рублей – долг по процентам, 3 428,11 рублей – долг по неустойкам.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 934,35 рублей из них: 203 765,29 рублей – просроченная задолженность по кредиту, 24 740,95 рублей – долг по процентам, 3 428,11 рублей – долг по неустойкам (неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченную задолженность по кредиту), обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у Банка, в пользу ПАО «Сбербанк России» путем продажи с публичных торгов, а именно: земельный участок категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1035 кв.м., по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 процентов от рыночной стоимости, определенной на основании отчета об определении рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ №, выполненного <данные изъяты> - 270 400 рублей, расходы по уплате государственной пошлины ы сумме 11 519,34 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, своего представителя в суд не направил.

В соответствии с п. 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что между сторонами возникли отношения, вытекающие из кредитного договора, которые регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (ст. ст. 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия кредитования) ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредит «Загородная недвижимость» в сумме 300 000 рублей под <данные изъяты> годовых на приобретение земельного участка, площадью 1035 кв.м., по адресу: <адрес>, на срок 60 месяцев считая с даты его фактического предоставления (л.д.11-12).

В соответствии с п.10 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляют кредитору залог объекта недвижимости, земельный участок, площадью 1035 кв.м., по адресу: <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.п. 3.1.1, 3.2, 3.2.1 Общих условий предоставления кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в соответствии с графиком платежей в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 3.3 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.п. 3.4, 3.5 при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойка производится списанием, перечислением со счета в соответствии с условиями счета.

Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог объекта недвижимости.

Банк исполнил обязательства, предоставил заемщику кредит в сумме 300 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-24) и Договором купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25). Право собственности ФИО1 на вышеуказанный земельный участок подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27, 28-31).

Условия договора ФИО1 не оспорены.

Поскольку ответчик ФИО1 не исполнил, надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у истца возникло право досрочного взыскания кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций за неисполнение денежного обязательства погашение кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Вопреки условиям кредитного договора и положениям ст. ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик допустил неоднократное существенное нарушение обязательств по кредитному договору, что выразилось в возникновении кредитной задолженности.

При этом факт нарушения обязательств, наличие обстоятельств, влекущих возможность досрочного истребования кредита, размер задолженности, ответчиком, не опровергнут.

Право истца на досрочное взыскание суммы кредита вместе с причитающимися процентами суд полагает основанным на законе.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено (л.д. 32).

Задолженность ответчиков по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 231 934,35 рублей, в том числе: задолженность по неустойке – 3 428,11 рублей, проценты за кредит – 24 740,95 рублей, ссудная задолженность – 203 765,29 рублей (л.д.9-10).

Проверив расчет банка, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом платежей, распределение которых осуществлено согласно требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 819, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации об исполнении обязательств, принимая во внимание, что уплата неустойки за нарушение обязательств по договору предусмотрена кредитным договором, с которым ответчик был ознакомлен, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> площадью 1035 кв.м.

Согласно Договору купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 купил земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1035 кв.м., по адресу: <адрес> кадастровый № за 429 000 рублей. Оплата стоимости приобретаемого земельного участка будет производиться следующим образом: за счет собственных средств в сумме 129 000,00 копеек, в сумме 300 000,00 рублей представленных ПАО «Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Земельный участок считается находящимся в залоге у ПАО «Сбербанк России» с момента государственной регистрации права собственности покупателя. Залогодержателем по данному залогу является ПАО «Сбербанк России» (л.д.25).

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 5.3.4 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении заемщиком его обязательств.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком не исполнено, заемщик допустил неоднократное нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на недвижимое имущество, а именно: земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1035 кв.м., кадастровый (или условный) № принадлежащий на праве собственности ФИО1

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд определяет способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Как следует из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости вышеуказанного земельного участка <данные изъяты> рыночная стоимость объекта оценки составляет 338 000,00 рублей (338 000,00 рублей х 80% = 270 400,00 рублей).

Таким образом, начальная продажная стоимость земельного участка составляет 270 400,00 рублей.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 11 519,34 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращение взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 934,35 рублей, в том числе: задолженность по неустойке (неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченную задолженность по кредиту) – 3 428,11 рублей, проценты за кредит – 24 740,95 рублей, ссудная задолженность – 203 765,29 рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы с ФИО1 в сумме 11 519,34 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1035 кв.м., кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества 270 400 рублей 00 копеек.

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского банка Сбербанка России на погашение задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тугулымский районный суд <адрес>.

Судья Субботин В.Н.