Решение № 2-607/2025 2-607/2025~М-477/2025 М-477/2025 от 20 октября 2025 г. по делу № 2-607/2025

Дело № 2-607/2025


Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

08 октября 2025 года

г. Фокино Приморский край

Фокинский городской суд Приморского края в составе председательствующей судьи Правдиченко Т.Г., при помощнике судьи Лунеговой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование требований, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1-4 кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 2.500.000 руб. под 9,1% годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости: квартиру (кадастровый №), расположенную по адресу: <адрес>. Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного со страховой компанией при заключении кредитного договора, истек. Обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования Предмета залога заключенного на новый срок, Заемщик не исполнил, в связи с чем Банк начислил неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств, вышел на просрочку в январе 2025 года и уже более 7 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности составляет 2.344.572,61 руб. Ссылаясь на нормы действующего законодательства Банк просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2.344.572,61 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 58.445,73 руб., обратить взыскание на предмет залога, путем реализации с публичных торгов, на квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2.313.650,70 руб.

Представитель истца, надлежаще извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчика ФИО1 суд признает надлежаще извещённой о времени и месте слушания дела, поскольку мер к получению, направленных по адресу, указанному истцом, а также по месту жительства (регистрации) в настоящее время судебных извещений, ею не принято, уважительных причин, препятствующих получению ответчиком корреспонденции, не представлено. Суд определил гражданское дело рассмотреть без участия ответчика на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиком заключён кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 2.500.000 руб., под 9,1% годовых за пользование денежными средствами банка, с количеством платежей по кредиту – 240 месяцев, с размером каждого платежа – 21.066,86 руб. ежемесячно за исключением последнего.

В соответствии с п.7 кредитного договора ответчик обязался не позднее 22-го числа каждого месяца вносить денежные средства в счёт погашения кредита и уплаты начисленных процентов, путём внесения денежных средств на счёт заёмщика, открытый при заключении договора в размере и сроки, установленные графиком ежемесячных платежей.

С условиями предоставления и обслуживания кредита, с тарифами и полной стоимостью кредита, а также с порядком его погашения ФИО1 была своевременно ознакомлена и согласна, о чём свидетельствует её подпись в договоре.

Согласно п.п. 11, 12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: квартиру (кадастровый №), расположенную по адресу: <адрес> (далее – Предмет залога). Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена сторонами в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Во исполнение условий договора Банком ДД.ММ.ГГГГ на счёт заёмщика перечислены денежные средства, что подтверждается Справкой о зачислении суммы кредита.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по договору купли-продаже от ДД.ММ.ГГГГ приобретена квартира по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, указанная квартира находится в залоге (ипотеке) у ПАО Сбербанк, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 4,25% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п.4.4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется при залоге объекта недвижимости застраховать в страховой компании предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его рыночной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по договору. При возобновлении страхования заемщик обязан предоставить Банку страховой полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.

Пунктом 13 (2) кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное Страхование /возобновление Страхования предмета залога в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п.4 договора, начисляемой на остаток кредита, за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

Заемщиком были заключены договоры страхования со страховой компанией ООО СК Сбер Страхование с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также со страховой компанией АО СК «Астро-Волга» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так как заемщик в срок не исполнила обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования предмета залога Банком начислена заемщику неустойка согласно п.13 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушала сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Ответчик вышла на просрочку в январе 2025 года и до настоящего времени задолженность не погасила.

Исследованными в судебном заседании доказательствами подтверждается ненадлежащее исполнение заёмщиком кредитных обязательств.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности составляет 2.344.572,61 руб., из которых: задолженность по процентам – 41.114 руб.; просроченный основной долг – 2.260.206,75 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 42.340,92 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 427,50 руб.; неустойка за просроченные процентам – 483,44 руб.

Требование (претензия) Банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, направленное в адрес ответчика со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено ФИО1 без исполнения.

Расчёт исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

На основании подпункта 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждается, ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, в связи с тем, что ответчик, воспользовавшись денежными средствами, нарушила обязательства кредитного соглашения по своевременному возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими, требование истца о расторжении указанного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, суд находит обоснованным.

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ и ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.340 ГК стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 № 102-ФЗ, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Поскольку между сторонами заключён кредитный договор, по условиям которого ответчик передал ПАО Сбербанк в залог жилое помещение, обеспечивающее исполнение обязательств по возврату основной суммы кредита, неустойки, процентов за пользование денежными средствами, судебных издержек и расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, расходов Залогодержателя по реализации заложенного имущества, и судом установлен факт задолженности по займу, то основания для отказа в обращении взыскания на предмет залога отсутствуют.

Согласно представленному истцом Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 2.570.729 руб.

Как следует из п.11 кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке.

С учётом изложенных обстоятельств и указанных норм закона, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, путём её реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2.313.650,70 руб., законны и подлежат удовлетворению. Доказательств иной стоимости предмета залога, суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию, понесённые по делу, подтверждённые представленным платёжным поручением, судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № № от ДД.ММ.ГГГГ; №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2.344.572,16 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины – 58.445,73 руб., а всего взыскать 2.403.018 (два миллиона четыреста три тысячи восемнадцать) рубля 34 копейки, обратив взыскание путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, на предмет залога – двухкомнатную квартиру (кадастровый №), общей площадью 44 кв.м, по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2.313.650 (два миллиона триста тринадцать тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 70 коп.

Ответчик вправе подать в Фокинский городской суд Приморского края заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Фокинский городской суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2025.

Председательствующая судья Т.Г. Правдиченко