Решение № 2-4715/2019 2-4715/2019~М-4609/2019 М-4609/2019 от 19 ноября 2019 г. по делу № 2-4715/2019

Дело ###

УИД: 42RS0###-20


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе

Председательствующего судьи Прошина В.Б.,

При секретаре Ельцовой Ю.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

20 ноября 2019 года

Гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к ФИО1 **.**.**** года рождения о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском кФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии.

Свои требования мотивировало тем, что **.**.**** г. между ФИО1 и АО «СОГАЗ» на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от **.**.**** (в редакции от **.**.****) был заключен договор страхования № ######(далее - Договор страхования), предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества.

Согласно п. 8.1. Договора страхования Договор страхования вступает в силу с **.**.**** и действует до 24 часов 00 минут **.**.****.

Согласно п. 8.2. Договора страхования в течение срока действия настоящего Договора выделяются периоды страхования равные 1 (одному) году (кроме последнего).

Согласно п. 5.2.4. Договора страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего Договора.

Согласно п. 3.2. Договору страхования по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2. настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10,2%, но не более действительной стоимости и имущества, и на первый период страхования составляет: 760380 руб.

По информации представленной выгодоприобретателем - АО «Газпромбанк» по состоянию на **.**.****. (начало второго страхового периода) размер фактической задолженности Ответчика по Кредитному договору на дату начала периода страхования увеличенная на 10,2 % (п. 3.2.1. Договора страхования) составлял 248076,10 рублей.

Согласно п. 4.2 Договора страхования в течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет - 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2. настоящего Договора.

Таким образом, размер страховой премии за второй период страхования (с **.**.**** по **.**.****) составляет: 272,88 рубля (248076,10 х 0,11%).

Согласно п. 4.3.2 Договора страхования страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

Учитывая изложенное, оплата за второй период страхования (с **.**.**** по **.**.****) в размере 272,88 рублей должна была быть произведена ответчиком до **.**.**** Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом другими законами или иными правовыми актами.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором ли стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда закон или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 9.1.5.2 Договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) при задержке уплаты Страхователем очередного страхового взноса на ср более 10 дней с даты, установленной в договоре страхования страховщик имеет право:

а) перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования, не более, чем на 60 календарных дней для внесения Страхователем просроченного страхового взноса;

б) предложить Страхователю расторгнуть настоящий Договор по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение настоящего Договора не освобождает Страхователя от обязанности уплати страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом да расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении;

в) в случае несогласия Страхователя на расторжение настоящего Договора по соглашению сторон расторгнут настоящий Договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения Страхователем условий договора страхования об уплате страховой прем: (страхового взноса)) и взыскать со Страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

При наступлении страхового случая до расторжения договора страхования в любой из периоде указанных в п. 9.1.5.2 настоящего Договора (до уплаты страхового взноса или до расторжения договора страхования), Страховщик обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного (невнесенного) страхового взноса.

**.**.**** АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика письмо о направлении соглашения расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложение погасить задолженность в сумме 26,10 руб. за период с **.**.**** по **.**.****, и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 9.1.5.2 «б» договора страхования расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Документы были направлены по адресу, указанному в договоре страхования и заявлении на страхование при ипотечном кредитовании и по месту нахождения объекта страхования. Указанные письма вернулись в адрес истца в связи с истечением срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Согласно п. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому он направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адреса/ не ознакомился с ним.

Аналогичная позиция изложена и в п.п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольно!; страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подач; искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Согласно положениям п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договоре обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления е законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с **.**.**** по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с Ответчика подлежит взысканию страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

По состоянию на **.**.**** размер страховой премии за период с **.**.**** по **.**.**** (дата подачи иска) составляет 68,03 руб.

272,88 руб. / 365 * 91 день, где 282,88 руб. - размер страховой премии за второй страховой период; 365 - количество дней в году; 91 количество дней просрочки за период с **.**.**** по **.**.****.

Просит расторгнуть договор страхования N ###### от **.**.****, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ»; взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет 68,03 руб.); взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей.

В судебное заседание представитель АО «СОГАЗ» не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

ОтветчикФИО1 и представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования АО «СОГАЗ» подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов **.**.****.сторонами на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании **.**.****. (в редакции **.**.****.) был заключен договор страхования ### ###### предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества.

Договор страхования вступает в силу **.**.****.и действует по24 часов 00 минут **.**.****.(п.8.1 Договора страхования).

Согласно п. 7.2.2. Правил страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования. Указанную обязанность может выполнить также Выгодоприобретатель, если это предусмотрено договором страхования

В соответствии с п. 4.1 Договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2. настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период.

Согласно п. 3.2. Договору страхования по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2. настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10,2%, но не более действительной стоимости и имущества, и на первый период страхования составляет: 760380 руб.

По информации представленной выгодоприобретателем - АО «Газпромбанк» по состоянию на 03.07.2019г. (начало второго страхового периода) размер фактической задолженности Ответчика по Кредитному договору на дату начала периода страхования увеличенная на 10,2 % (п. 3.2.1. Договора страхования) составлял 248076,10 рублей.

Согласно п. 4.2 Договора страхования в течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет - 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2. настоящего Договора.

Таким образом, размер страховой премии за второй период страхования (с **.**.**** по **.**.****) составляет: 272,88 рубля (248076,10 х 0,11%).

Согласно п. 4.3.2 Договора страхования страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 мин. даты начала каждого периода страхования.

Принимая во внимание вышеизложенное, второй страховой взнос (за период с **.**.**** по **.**.****.) в размере 272,88 руб. должна была быть произведена ответчиком не позднее03.07.2019г. Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождают Страхователя (Выгодоприобретателя) об обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы, при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Согласно п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от27.06.2013г. "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" предусматривается прекращение договора страхования, в связи с неуплатой очередного страхового взноса только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен второй очередной страховой взнос в установленный договором срок,21.08.2019г.страховщик направил страхователю уведомление № Сгф/45-571 и соглашение о расторжении договора страхования. Указанное письмо вернулось в адрес истца в связи с истечением срока хранения.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за третий период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор, заключенный между истцом и ответчиком подлежит расторжению.

С учетом изложенного, суд считает возможным расторгнуть Договор страхования #########, заключенный между ОАО «СОГАЗ» иФИО1

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с03.07.2019г. по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за третий период страхования.

По состоянию на **.**.****.размер страховой премии за период с03.07.2019г. по01.10.2019г.(дата подачи иска) составляет 68,03 руб., где272,88 руб. / 366 * 91 день, где 282,88 руб. – размер страховой премии за второй страховой период; 365- количество дней в году; 91- количество дней просрочки за период с **.**.****.

По состоянию на **.**.****. (день вынесения решения) размер страховой премии за период с 03.07.2019г. по 20.11.2019г. составляет 105,41 руб., где 272,88/366*141 день.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 105,41 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 **.**.**** года рождения удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования ### **.**.****., заключенный междуФИО1 АО «СОГАЗ».

Взыскать сФИО1 **.**.**** года рожденияв пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 105 руб. 41 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб., а всего 6505,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: В.Б. Прошин

В мотивированной форме решение изготовлено 25.11.2019г.

10