Решение № 2-3070/2024 2-3070/2024~М-1900/2024 М-1900/2024 от 29 октября 2024 г. по делу № 2-3070/2024

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес>

Истринский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой О.В.,

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключили кредитный договор потребительского кредита (займа) №.

Договор № был заключен на основании заявления клиента, «Общих условий предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», являющиеся общими условиями договора потребительского займа.

При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита и порядок возврата.

Согласно условий договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора либо в момент совершения расходной операции по карте в порядке статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации за счет предоставления овердрафта, и считается предоставленным в момент такого зачисления/расходной операции.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с общими условиями КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Должник не исполнил обязательства по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода права требования) размер его задолженности составлял <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «ФИО1» был заключен договор № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором цессии КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «ФИО1» права (требование) по кредитному договору, указанных в приложении № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права требования по кредитному договору ФИО2 договор №.

Согласно выписки из приложения к договору цессии у ФИО2, на момент переуступки права требования, имелась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО2 сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, также просила применить срок исковой давности.

Представители третьих лиц ООО «Ренессанс Кредит», Центрального Банка Российской Федерации в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, и дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему выводу.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренным параграфом, регулирующим отношения займа.

Так, в силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При этом, досудебный порядок для категории споров, вытекающих из заемных правоотношений между гражданами, законодательством не предусмотрен.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ч. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключили кредитный договор потребительского кредита (займа) №.

Договор № был заключен на основании заявления клиента, «Общих условий предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», являющиеся общими условиями договора потребительского займа.

При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита и порядок возврата.

Согласно условий договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора либо в момент совершения расходной операции по карте в порядке статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации за счет предоставления овердрафта, и считается предоставленным в момент такого зачисления/расходной операции.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с общими условиями КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Должник не исполнил обязательства по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода права требования) размер его задолженности составлял <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором цессии КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требование) по кредитному договору, указанных в приложении № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права требования по кредитному договору ФИО2 договор №.

Согласно представленного расчета задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек она образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее, ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО), в лице ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» обращался в Истринский городской суд <адрес> (дело №) с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам гражданского дела № ответчик надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Сумма задолженности, аналогична сумме задолженности, заявленном в рамках настоящего гражданского дела, и состоит из:

Просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленных процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ п ДД.ММ.ГГГГ.

Также из материалов гражданского дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была направлена копия искового заявления (ШПИ №).

На основании определения от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление КБ «Ренессанс Кредит» к ФИО2 было оставлено без рассмотрения, ДД.ММ.ГГГГ истцу была возвращена уплаченная государственная пошлина.

Согласно индивидуальным условиям кредита в случае возникновения просроченной задолженности по кредитному договору и/или досрочном истребовании банком кредита вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренными кредитным договором, банк вправе взыскать указанную задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариусам. Уведомление о наличии задолженности по кредитному договору с требованием ее погашения направляется банком клиенту не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи. При этом, клиент соглашается с тем, что требование банка о погашении задолженности по кредитному договору, содержащее в уведомлении, признается бесспорным со стороны клиента в целях совершения нотариусом исполнительной надписи на кредитном договору в случае нарушения клиентом срока погашения ежемесячных платежей, предусмотренных кредитным договором (в том числе срока погашения одного ежемесячного платежа по кредитному договору согласно графику платежей), и/или срока полного погашения задолженности по кредитному договору, указанного в уведомлении (требовании) банка о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, указанного в уведомлении (требовании) банка о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, еще в начале ДД.ММ.ГГГГ, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) воспользовалось своим правом о досрочном возврате задолженности начислив по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность за весь период пользования кредитом.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

При таких обстоятельствах, исходя из того, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) изменила условия кредитного договора потребовав в ДД.ММ.ГГГГ досрочного погашения кредита, о нарушении своего права банку было известно ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем они обращались в суд (дело №), с настоящим исковым заявление истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку банком прощен срок исковой давности для обращения с настоящим иском в суд.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с чем, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не подлежат удовлетворению исковые требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Московский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Истринский городской суд<адрес>.

Судья /подпись/ О.В. Кузнецова

Решение суда в полном объеме изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.