Решение № 2-4929/2018 2-4929/2018~М-4205/2018 М-4205/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-4929/2018

2-4929/18
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года. Подольский городской суд <адрес>

в составе председательствующего Тимохиной С.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ОТП Банк» о признании недействительным одностороннее увеличение процентной ставки по кредитному договору, обязании произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ОТП Банк» и, уточнив исковые требования, просит признать недействительным одностороннее увеличении ответчиком процентной ставки с 20,639% годовых до 36,9% годовых с 04.05.2018г. по кредитному договору №ПО№ от 14.04.2018г., обязать произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору в соответствии с процентной ставкой 20,639% годовых.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор №ПО№, согласно которому ему предоставлен кредит в сумме 711 000 рублей сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4 кредитного договора действующая в период с даты заключения кредитного договора и по ДД.ММ.ГГГГ включительно 20,639% годовых; действующая в период с ДД.ММ.ГГГГ - если до ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, в размере не менее 95% от суммы кредита были потрачены Заемщиком со счета, из них не менее 70% использованы на цели и в порядке, указанные в п. 11 Индивидуальных условий:20,639% годовых. Если до ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не были потрачены со счета денежные средства в размере не менее 95% от суммы кредита, либо менее 70% от, потраченных средств были использованы на цели и в порядке, указанные в п.11 Индивидуальных условий - 36,9%годовых. Данный договор был заключен им для того, чтобы иметь кредитный договор с меньшей процентной ставкой, чем те, которые у него имелись, для их погашения. Кредит в сумме 711 000 рублей ему не был нужен, однако, 14.04.2018г. он по рекомендации сотрудника Банка произвел снятие всех денежных средств. Согласно графика платежей ежемесячный платеж составлял 13 000 рублей. В мае ему пришло СМС уведомление о том, что по кредитному договору ставка увеличена до 36,9% годовых и ежемесячный платеж по кредиту будет составлять 19 100 рублей. С повышением ставки он не согласился и обратился за разъяснениями в Банк. Однако, ответчиком причина повышения ставки разъяснена не была.

ФИО3 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Ответчик - представитель АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представлены возражения на иск.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ПО№, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 711 000 рублей сроком на 60 месяцев.

Банк совершил акцепт оферты полученной от истца, а именно открыт банковский счет №, и как следствие предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 711 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 20,64% годовых (полная стоимость кредита, указанная в заявлении 20,62%).

Денежные средства в размере 711 000 рублей перечислены Банком на счет Клиента №, открытый согласно условиям кредитного договора, что подтверждается выпиской по кредиту № ПО№.

Таким образом, Банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства согласно Условиям кредитного договора, заключенного с Истцом. Данный факт истцом не оспаривается.

Кредитный договор, заключенный с истцом содержит все существенные условия кредитного договора, содержащегося в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а именно: в заявлении о предоставлении кредита и открытии банковского счета указана сумма кредита, установлена процентная ставка, указана полная стоимость кредита, срок кредита.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При оформлении Заявления на предоставление потребительского кредита истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ему будет необходимо производить. То есть перед подписанием договора Истец ознакомился с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами.

Согласно п.п. 11 кредитного договора № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ цели использования заемщиком потребительского кредита безналичная оплата со счета с использованием карты: товаров, работ, услуг, предоставляемых заемщику в потребительских целях.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по данному кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ в случае если, до ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, в размере не менее 95% от суммы кредита были потрачены заемщиком со счета, из них: не менее 70% использованы на цели и в порядке, указанные в п. 11 Индивидуальных условий - 20,639% годовых. Если до ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком не были потрачены со счета денежные средства в размере не менее 95% от суммы кредита, либо менее 70% от, потраченных средств были использованы на цели и в порядке, указанные в п.11Индивидуальных условий - 36,9%годовых.

С данными условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Из пояснений истца следует, что в мае 2018 года от ответчика СМС-сообщение о применении процентной ставки 36,9 % годовых, с указанием суммы подлежащей оплате.

Истец просит признать недействительным одностороннее увеличении ответчиком процентной ставки с 20,639% годовых до 36,9% годовых с 04.05.2018г. по кредитному договору №ПО№ от 14.04.2018г., обязать произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору в соответствии с процентной ставкой 20,639% годовых, ссылаясь на то, что условия кредитного договора не нарушал, одностороннее увеличение процентов по кредиту нарушает его права.

Ст. 421 ГК РФ предусмотрена свобода договора, какой в полной мере воспользовались Истец и Банк, вступая в договорные отношения, причем Истца никто не понуждал вступать в данные договорные отношения с Банком.

В соответствии со ст.ст. З09, 310 ГК РФ договорные обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обосновании своих требований.

Денежные средства истцом были сняты в день подписания договора, то есть 14.04.2018г., в то время как п. 11 Индивидуальных условий до 14.05.2018г. была предусмотрена безналичная оплата со счета, связи с чем, действующая ставка в дальнейшем увеличилась. Доказательств о том, что сотрудник Банка ввел его в заблуждение относительно процентной ставки по кредиту, суду не представлено.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», платность осуществления банковских операций является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли, следовательно, данные выплаты предусмотрены вышеозначенным законом, производятся на его основании и не являются ущемляющими права потребителя.

При оформлении Заявления на получение нецелевого кредита истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита, выплат, которые ему будет необходимо производить. То есть перед подписанием договора истецознакомился с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами, что подтверждается его собственноручными подписями.

В соответствии с ч. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из содержания п.2 ст.450 ГК РФ следует, что лицо, требующее расторжения илиизменения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и (или) существенного нарушения договора другой стороной (при этом существенность нарушения договора определяетсясудом или предопределяется законом).

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает односторонний отказ Заемщика от исполнения кредитного договора или одностороннее изменение заемщиком условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, законных оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным одностороннее увеличение процентной ставки по кредитному договору не имеется.

Требования о перерасчете ежемесячного платежа по кредиту являются производными от вышеуказанных и также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «ОТП Банк» признании недействительным одностороннее увеличение ответчиком процентной ставки по кредитному договору, обязать произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение месяца.

Председательствующий - С.В. Тимохина 2-4929/18 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации