Решение № 2-260/2026 2-260/2026(2-2871/2025;)~М-2334/2025 2-2871/2025 М-2334/2025 от 26 января 2026 г. по делу № 2-260/2026

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

27 января 2026 г. г.Новомосковск Тульская область

Новомосковский районный суд Тульской области в составе председательствующего Ивановой О.А.

при секретаре Марцен В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-260/2026 (№ 2-2871) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 28.06.2024 между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 653918 руб. сроком на 60 месяцев под 28,9 % годовых. Банк полностью исполнил свои обязательства по данному договору. Заемщик нарушил условия кредитного договора, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в сумме 1238613,63 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 632665,6 руб., просроченные проценты – 171473,16 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 169,57 руб., неустойка на них – 1,46 руб., неустойка на просроченную ссуду – 114,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 1715,77 руб., причитающиеся проценты – 430846,82 руб. В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 02.09.2025 по 22.11.2025 в размере 1238613,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27386,14 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле и в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 28.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на срок 60 месяцев с лимитом кредитования 653 918 руб. с возможностью увеличения лимита кредитования. В тот же день ФИО1 и АО «Совкомбанк страхование» заключен договор добровольного страхования «Защита дохода» №

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитования договор вступает в силу с момента его подписания и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения сторонами обязательств. Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п. 6 индивидуальных условий. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком полной суммы задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

Из п.6 индивидуальных условий кредитного договора следует, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж – от 13828,58 руб. до 26428,93 руб., дата его оплаты – ежемесячно по 1 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее 28.06.2029.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по договору составляет 16,9% годовых при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; переведения на свой банковский счет, открытый в банке, заработной платы в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 28,9% годовых при невыполнении перечисленных условий. Процентная ставка увеличивается также при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц на срок свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному продукту на сопоставимых условиях без заключения договора страхования.

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору зачислив 28.06.2024 сумму кредита в размере 653918 руб. на счет ФИО1 открытый в ПАО «Совкомбанк».

В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства в части своевременного возврата кредита, погашения процентов.

Общая сумма задолженности за период с 02.09.2025 по 22.11.2025 составила 807 766,81руб. в том числе просроченная ссудная задолженность 632665,6 руб., просроченные проценты 171473,16 руб., комиссии 1180 руб., неустойка за просроченную ссуду – 114,25 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду– 1,47 руб., неустойка на просроченные проценты – 1715,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 169,57 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб.

Указанный расчет не оспорен ответчиком и является арифметически верным.

Ответчиком до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В заявленных ПАО «Совкомбанк» требованиях на общую сумму 1238613,63 руб. истцом также включена сумма процентов в размере 430 846,82 руб., рассчитанных за период с 01.03.2026 по 28.06.2029.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, приведенных в пункте 15 совместного постановления №13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежной долге.

Согласно пункту 2 статьи 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В пункте 16 вышеназванного постановления указано, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют о наличии безусловных оснований для взыскания процентов до установленного договором срока его действий по всех случаях предъявления таких требований кредитором, не исключают возможности учета при разрешении такого спора особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, принимая во внимание, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В данном случае между сторонами заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Таким образом, закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части, соответственно, взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом с марта 2026 года по июнь 2029 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Таким образом, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма должна быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

В виду указанного причитающиеся проценты, заявленные истцом, за период с 01.03.2026 по 28.06.2029 в рамках рассмотрения настоящего гражданского не подлежат удовлетворению, поскольку это бы нарушало права потребителя на досрочное погашение долга с выплатой процентов за фактический период пользования кредитом.

Таким образом, на основании установленного, суд считает, что с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взыскания задолженность по кредитному договору № от 28.06.2024 за период с 02.09.2025 по 22.11.2025 в размере 807 766,81руб.

По правилам ст. ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при подаче в суд иска с ценой в 1238613,63 руб. уплачена государственная пошлина в размере 27386,14 руб.

Исковые требования подлежат удовлетворению на сумму 807 766,81руб. В виду изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в суд в размере 17 801 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 28.06.2024 за период с 02.09.2025 по 22.11.2025 в размере 807 766,81руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 801 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья: О.А.Иванова