Решение № 2-2023/2025 2-291/2026 2-291/2026(2-2023/2025;)~М-1538/2025 М-1538/2025 от 16 февраля 2026 г. по делу № 2-2023/2025

Дело № 2-291/2026

УИД 18RS0009-01-2025-002887-64


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2026 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре Байгузиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность Специализированное финансовое общество «Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «Стандарт» (далее – ООО СФО «Стандарт», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), в котором просит: взыскать суммы задолженности по договора займа №27477808-1, 27477808-2, 27477808-3, за период с 07.11.2023 по 25.10.2024 в размере общей суммы основного долга 28064 руб. 59 коп., общей суммы процентов в размере 27840 руб. 44 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в сумме 91 руб. 20 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что 06.11.2023 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 было заключено 3 договора займа - №27477808-1, 27477808-2, 27477808-3, на общую сумму 34995 руб. соответственно. Заемщик обязался вернуть суммы займа и уплатить предусмотренные договорами проценты за пользование суммой займа. Займодавцем условия договоров займа выполнены, ответчик, в свою очередь, свои обязательства по договорам не исполнил. 25.10.2024 года права требования по данным договорам займа были уступлены в пользу истца ООО «ПКО «Аскалон», которому первоначальным цедентом ООО МФК «ЭйрЛоанс» права требования переданы 25.10.2024.

В судебное заседание истец – представитель ООО СФО «Стандарт» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, причину неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие и об отложении рассмотрения дела. Дело в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Часть 2 статьи 160 Гражданского Кодекса РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ.

В соответствии с ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.3 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

В соответствии с ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и заемщиком – ответчиком ФИО1 06.11.2023 заключены договоры займа - №27477808-1, 27477808-2, каждый на сумму 15 000 руб., срок возврата займа по каждому договору – 180 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на казанную сумму в соответствии с п. 4 индивидуальных условий каждого договора займа. Процентная ставка по каждому договору займа - 292% годовых Общая сумма платежей заемщика в течение срока действия каждого договора займа 29058 руб. 62 коп., размер платежа – 2421 руб. 55 коп., количество платежей – 12 в период с 21.11.2023 по 04.05.2023.

В судебном заседании также установлено, что между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и заемщиком – ответчиком ФИО1 06.11.2023 заключен договор займа №27477808-3 на сумму 4995 руб., срок возврата займа по у договору – 180 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на казанную сумму в соответствии с п. 4 индивидуальных условий каждого договора займа. Процентная ставка по договору займа - 292% годовых Общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа 9676 руб. 52 коп., размер платежа – 806 руб. 38 коп., количество платежей – 12 в период с 21.11.2023 по 04.05.2023.

Данные условия займов определены в Индивидуальных условиях договоров потребительского займа.

Указанные договоры заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «ЭйрЛоанс» оферте и принятой таковой ответчиком посредством предоставления кредитору номера телефона, паспортных данных, банковского расчетного счета, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа на банковский расчетный счет заемщика.

В случае неисполнения условий договоров займа кредитор вправе взимать с клиента неустойку (пени) в размере 20%, начисленной ежедневно на сумму просроченного основного долга по займу за соответствующий 6период нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий каждого договора займа).

Согласно п. 14 индивидуальных условий каждого договора займа ответчик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс», действующими на момент подписания договора.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта подписанной специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ответчиком в SMS- сообщении от Кредитора.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Согласно справки о подтверждении перевода Агентства по страхованию вкладом ликвидатора Киви Банка (АО) от 18.12.2024 денежные средства в размере 30000 руб. перечислены ООО МФК «ЭйрЛоанс» ФИО1 на карту 220220******4543 за минусом суммы страховой премии в размере 4995 руб. по договору страхования от 06.11.2023.

Таким образом, ООО МФК «ЭйрЛоанс» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства в размере 34995,00 руб., способом выбранным ответчиком.

По общим правилам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение условий договора ответчик не выплатил сумму займа и процентов в установленный договором срок, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 13 договоров займа на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченному задолженности физических лиц, в т.ч. нерезиденту заемщик согласен.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что 25 октября 2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (далее Цедент) и ООО ПКО «Аскалон» (далее - Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №6, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования (далее - Права) к физическим лицам, возникшие по договорам потребительского займа согласно Перечню должников по форме приложения №1 к договору займа.

Согласно Приложению №1 к договору уступки прав требования (цессия) №6 от 25 октября 2024 года (Перечень должников), указана задолженность ФИО1 по договорам займа №27477808-1, 27477808-2, 27477808-3 от 06.11.2023 (п. 66556-66558).

25.10.2024 года между ООО ПКО «Аскалон» (далее Цедент) и ООО СФО «Стандарт» (далее - Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №2510-ЦАСК, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования (далее - Права) к физическим лицам, возникшие по договорам потребительского займа, переданные цеденту по договору уступки права требования №6 от 25.10.2024 согласно Перечню должников по форме приложения №1 к договору займа.

Согласно Приложению №1 к договору уступки прав требования (цессия) №2510-ЦАСК от 25 октября 2024 года (Перечень должников), указана задолженность ФИО1 по договорам займа №27477808-1, 27477808-2, 27477808-3 от 06.11.2023 (п. 66556-66558).

Таким образом, к ООО СФО «Стандарт» перешли права кредитора по взысканию задолженности по договорам займа №27477808-1, 27477808-2, 27477808-3 от 06.11.2023.

Неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов по договорам займа №27477808-1, 27477808-2, 27477808-3 от 06.11.2023 послужило основанием для обращения ООО СФО «Стандарт» с иском в суд.

Обязательства по погашению суммы займа ФИО1 надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 25.10.2024, согласно представленному истцом расчету состоит из общей суммы основного долга 28064 руб. 59 коп., общей суммы процентов в размере 27840 руб. 44 коп.

Суду не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договорам займа, отсутствие обязательств по погашению задолженности.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по договорам займа нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Согласно расчету задолженность по основному долгу составляет 28064 руб. 59 коп, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в сумме 27840 руб. 44 коп.

Оценивая условия заключенного сторонами договора микрозайма в части установления размера процентов за пользование заемными средствами с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой - они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, суд приходит к выводу, что при согласовании условия о процентах кредитор не нарушил пределов осуществления своих прав и не допустил злоупотребления правом.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что займодавец вправе полагаться на добросовестное исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, условия которого сторонами согласованы, не оспорены и недействительными не признаны.

При этом нельзя сказать, что свобода договора в части установления размера процентов за пользование займом не имеет ограничений.

Применительно к п. 7 ст. 807 ГК РФ одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, является Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные вышеназванными законами.

Определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).

Полная стоимость кредита - это затраты заемщика на обслуживание кредита.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (ч. 10).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно сведений, размещенных в сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка РФ, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров заключенных в 4 квартале 2023 года на сумму до 30 000 руб. включительно и сроком от 61 до 180 дней включительно составляло 292,000% годовых, при их среднерыночном значении – 345,849% годовых.

Соответственно, процентная ставка, установленная договором в размере 292% годовых не превышает установленных ограничений, а сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не превышает 150 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (15 000 руб. х 1,5 = 22500 руб., 4995 руб. х 1,5 = 7492,50 руб.).

Из расчета задолженности следует, что ФИО1. в счет погашения задолженности по договорам займа внес по одному платежу по каждому договору займа 06.11.2023, более платежи в счет погашения задолженности ФИО1 не вносились.

Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались, доказательств обратного вопреки ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным. Доказательства, опровергающие расчет истца, контррасчет задолженности ответчиком не представлены.

Суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа в размере 27840 руб. 44 коп.

Общая сумма процентов по договорам займа не превышает установленный п.24 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предельный 150% размер суммы займа.

Анализируя требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 4000 руб., согласно платежному поручению №74137 от 27.08.2025 на сумму 2000 руб., согласно платежному поручению №820 от 25.03.2025 на сумму 2000 руб.

Учитывая, что настоящим решением исковые требования удовлетворены в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика в размере 4000 руб.

Истцом заявлены к взысканию с ответчика почтовые расходы в размере 91,20 руб. по отправке искового заявления с приложенными к нему документами, в подтверждение чего представлен список внутренних почтовых отправлений. Указанные расходы связаны с рассмотрение настоящего дела, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственность Специализированное финансовое общество «Стандарт» (ОГРН <***>) к ФИО1 (<***>) о взыскании задолженности по договорам займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственность Специализированное финансовое общество «Стандарт» задолженность:

по договору займа №27477808-1 от 06.11.2023 за период с 07.11.2023 по 25.10.2024 в размере суммы основного долга 12029 руб. 40 коп., суммы процентов в размере 11933 руб. 32 коп.,

по договору займа №27477808-2 от 06.11.2023 за период с 07.11.2023 по 25.10.2024 в размере суммы основного долга 12029 руб. 40 коп., суммы процентов в размере 11933 руб. 32 коп.,

по договору займа №27477808-3 от 06.11.2023 за период с 07.11.2023 по 25.10.2024 в размере суммы основного долга 4005 руб. 79 коп., суммы процентов в размере 3973 руб. 80 коп.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в сумме 91 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме судом изготовлено 17.02.2026 года.

Судья Е.В. Караневич