Решение № 2-1109/2025 2-44/2026 от 14 января 2026 г. по делу № 2-1109/2025

Дело № 2-44/2026

23RS0053-01-2025-001395-46


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2026 года гор. Коряжма

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Евграфовой М.В.,

при секретаре Большаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 381 рубль 54 копейки, состоящей из задолженности по основному долгу в размере 125 018 рублей 61 копейки, процентам в размере 27 443 рубля 79 копеек, иных плат и штрафов в размере 1 919 рублей 14 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты №, условия которого заемщиком надлежащим образом не исполнены, что привело к образованию задолженности в указанном размере.

Истец АО «ТБанк» о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание истец своего представителя не направил, в иске просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении искового заявления просила отказать в полном объеме, заявив о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд за защитой нарушенного права.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Заслушав ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 ч. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Из исследованных в судебном заседании письменных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (ранее наименование банка - АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, во исполнение которого банк перевыпустил на имя ФИО1 кредитную карту с тарифным планом ТП 7.53 (лимит задолженности до 300 000 рублей) и обеспечил наличие на карточном счете денежных средств. Процентная ставка по кредиту: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 26,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты 590 рублей; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке); штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за превышение лимита - 390 рублей. Срок действия договора, срок возврата кредита – предоставляется бессрочно.

Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная заемщиком, Тарифы банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО), Общие условия кредитования.

Порядок предоставления и обслуживания кредита предусмотрен разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель доложен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного банка, контактного центра банка. (п.п.5.1-5.3). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются поставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

Порядок предоставления банком кредита и возврата клиентом кредита, процентов, комиссий, плат и штрафов в соответствии с Тарифами определен Общими условиями кредитования.

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа комиссий, плат и штрафов в соответствии с Тарифами (п. 3.5 Общих условий кредитования). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами (п. 3.7)

Согласно п. 3.8 Общих условий кредитования для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.

Во исполнение заключенного кредитного договора банк обеспечил наличие денежных средств на картсчете заемщика ФИО1 в пределах установленного банком лимита, а заемщик воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается представленным истцом реестром платежей (расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии).

Вышеуказанные обстоятельства не оспариваются стороной ответчика, подтверждаются письменными материалами дела, сомнений у суда не вызывают.

Согласно пункту 4.3.1 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифами.

Из справки о задолженности, расчета задолженности следует, что свою обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, следующую из договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, с марта 2021 года и по настоящее время платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов от ответчика не поступали.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату суммы кредита и выплате процентов за пользование заемными средствами у ФИО1 образовалась задолженность по возврату основного долга в размере 125 018 рублей 61 копейки, процентам в размере 27 443 рубля 79 копеек, иных плат и штрафов в размере 1 919 рублей 14 копеек,

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения кредитного договора в части возврата задолженности по кредиту, наличия задолженности в ином размере ответчиком ФИО1 суду не предоставлено, в материалах дела не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии у ответчика ФИО1 перед истцом АО «ТБанк» неисполненного денежного обязательства по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 154 381 рубль 54 копейки.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом АО «ТБанк» срока исковой давности обращения в суд за защитой нарушенного права.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч. 1 ст. 207 ГК РФ).

Истцом предъявлена к взысканию задолженность в размере 154 381 рубль 54 копейки, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

20 августа 2021 года АО «ТБанк» направило в адрес ответчика требование о размере задолженности и ее досрочном возврате в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Таким образом, кредитор предъявил требование о досрочном погашении всей кредитной задолженности, установил срок для исполнения указанного требования, изменив, таким образом, срок исполнения обязательств, определенный условиями заключенного с ответчиком договора. Следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному кредитному договору подлежит исчислению с момента наступления измененного кредитором срока исполнения обязательства, то есть с 20.09.2021.

АО «ТБанк» в июне-июле 2025 года обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в размере 154 381,54 рублей. Данное заявление рассмотрено мировым судьей, 9 июля 2025 года вынесен судебный приказ об его удовлетворении, который отменен определением от 1 августа 2025 года, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Рассматриваемое исковое заявление поступило в суд 15 сентября 2025 года.

Таким образом, за судебной защитой нарушенного права истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и искового заявления за пределами предусмотренного законом 3-х летнего срока исковой давности.

Каких-либо доказательств наличия уважительных причин пропуска вышеуказанного срока исковой давности, стороной истца суду не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

В силу положений абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд за защитой нарушенного права с пропуском срока исковой давности, о применении последствий пропуска которого заявлено ответчиком, доказательств наличия уважительных причин его пропуска, а также ходатайство о восстановлении пропущенного срока суду не представил, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №) к ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты> №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Евграфова

Решение суда в окончательной форме принято 15 января 2026 года.