Решение № 2-1201/2025 2-1201/2025~М-1244/2025 М-1244/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-1201/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Туапсе Дело № 2-1201/2025

«20» ноября 2025 год

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего Курбакова В.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Артыновой Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен,

от ответчика: не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» (далее – общество, банк) обратилось в Туапсинский районный суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании основного долга в размере 977 357 рублей 49 копеек, процентов в размере 19 299 рублей 27 копеек, неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов в размере 3814 рублей 46 копеек, задолженности по комиссиям в размере 995 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 55 015 рублей 47 копеек и об обращении взыскания на заложенное – автомобиль: Toyota Noah, номер кузова №, год выпуска: 2007 г. мощность: 143 л.с., 107 кВт., объем двигателя: 1986 куб. см, путем продажи с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком (заёмщик) заключён кредитный договор <***> от 20.02.2023, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 027 000 руб. сроком на 60 месяцев на покупку автомобиля. Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора от 20.02.2023 (далее – Индивидуальные условия), а также Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог автотранспортного средства) (далее – Общие условия). Дополнительные соглашения сторонами при заключении кредитного договора не заключались. За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере и порядке определенным кредитным договором. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты из расчета: действующая с даты заключения кредитного договора по 20.08.2024 (включительно) 28.48% годовых; действующая с 21.08.2024 по 20.09.2024 (включительно) 16.82% годовых; действующая с 21.09.2024 до конца срока возврата кредита 5.05% годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита. В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита в процентах составляет 17.887% годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении 533 435.90 руб. В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий и иным приложенным к иску документам, целями использования заемщиком кредита являются: приобретение легкового автомобиля: Toyota Noah, номер кузова ZRR700051396, год выпуска: 2007 г., мощность: 143 л.с., 107 кВт., объем двигателя: 1986 куб.см., пробег 148 250 км., стоимостью 1 356 000 руб. (сумма первоначального взноса 369 000 руб.), кредит в сумме 1 027 000 руб. Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заёмщику в банке был открыт счет № 40817810601979364481. Сведения о счете указаны в пункте 19 Индивидуальных условий. Подписав Индивидуальные условия, заёмщик подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр Индивидуальных условий, Общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей, отражены в пункте 6 Индивидуальных условий. Согласно пункту 3.4 Общих условий кредит считается предоставленным с момента зачисления Банком суммы кредита на Счет. Согласно пункту 18 Индивидуальных условий дата предоставления кредита 20.02.2023. Кредит был предоставлен заёмщику путем зачисления 20.02.2023 на его счет денежной суммы в размере 1 027 000 руб. Выписка по счету подтверждает зачисления 20.02.2023 денежных средств (выдача/предоставление кредита) на счет в размере 1 027 000 руб. Таким образом, обязательства по кредитному договору по предоставлению заёмщику суммы кредита 20.02.2023 года в размере 1 027 000 руб. исполнены банком в полном объеме, следовательно, АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно пункту 10.1 Общих условий договора, заемщик обязуется выполнять обязательства по кредитному договору и договору залога надлежащим образом. За неисполнение, ненадлежащее исполнение, обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика взимается неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий). Согласно пункту 2.1 Общих условий, в целях приобретения заемщиком автомобиля у предприятия и иных товаров (услуг) у предприятия и/или его партнеров (если применимо), а также в целях оплаты иных приобретаемых услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо), банк вправе предоставить ему кредит в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Вопреки взятым на себя обязательствам по кредитному договору, заемщик не осуществляет возврат кредитных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. Период просрочки в совокупности составляет более трех месяцев. Ответчик с октября 2024 года нарушает условия погашения кредита. Последний платеж на счет поступил 19.09.2024, после оплаты в счет погашения кредита перестали поступать вовсе. С даты заключения договора (20.02.2023) по 10.02.2025 количество дней выхода на просрочку составило 112 дней. За период с 22.10.2024 по 10.02.2025 банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за дни нахождения на просрочке. В соответствии с пунктом 6.6 Общих условий, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае заемщику направляется заключительное требование (требование считается полученным заемщиком по истечении 5 (пяти) календарных дней с даты его направления). Банк через АО «Почта России» 14.01.2025 года направил ответчику (по адресу его регистрации) требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки, размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым отправлением с идентификационным номером 80400614588509, явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания по адресу регистрации (<адрес>), что подтверждается почтовым отправлением с идентификационным номером 80400614588813 (согласно данным почтового органа «истек срок хранения»), свою явку и представителя не обеспечил.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавец является юридическое лицо, – независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.02.2023 года банк и ответчик (заёмщик) заключили кредитный договор <***>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 027 000 руб. сроком на 60 месяцев на покупку автомобиля.

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора от 20.02.2023 (далее – Индивидуальные условия), а также Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог автотранспортного средства) (далее – Общие условия).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты из расчета: действующая с даты заключения кредитного договора по 20.08.2024 (включительно) 28.48% годовых; действующая с 21.08.2024 по 20.09.2024 (включительно) 16.82% годовых; действующая с 21.09.2024 до конца срока возврата кредита 5.05% годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита в процентах составляет 17.887% годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении 533 435.90 руб.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий и иным приложенным к иску документам, целями использования заемщиком кредита являются: приобретение легкового автомобиля: Toyota Noah, номер кузова ZRR700051396, год выпуска: 2007 г., мощность: 143 л.с., 107 кВт., объем двигателя: 1986 куб. см, пробег 148 250 км, стоимостью 1 356 000 руб. (сумма первоначального взноса 369 000 руб.), кредит в сумме 1 027 000 руб.

Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заёмщику в банке был открыт счет № 40817810601979364481.

Подписав Индивидуальные условия, заёмщик подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр Индивидуальных условий, Общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей, отражены в пункте 6 Индивидуальных условий.

Согласно пункту 3.4 Общих условий кредит считается предоставленным с момента зачисления банком суммы кредита на счет.

Кредит был предоставлен заёмщику путем зачисления 20.02.2023 на его счет денежной суммы в размере 1 027 000 руб. Выписка по счету подтверждает зачисления 20.02.2023 денежных средств (выдача/предоставление кредита) на счет в размере 1 027 000 руб.

Таким образом, обязательства по кредитному договору по предоставлению заёмщику суммы кредита 20.02.2023 года в размере 1 027 000 руб. исполнены банком в полном объеме, следовательно, АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно пункту 10.1 Общих условий договора, заемщик обязуется выполнять обязательства по кредитному договору и договору залога надлежащим образом. За неисполнение, ненадлежащее исполнение, обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика взимается неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 2.1 Общих условий, в целях приобретения заемщиком автомобиля у предприятия и иных товаров (услуг) у предприятия и/или его партнеров (если применимо), а также в целях оплаты иных приобретаемых услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо), банк вправе предоставить ему кредит в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Вопреки взятым на себя обязательствам по кредитному договору, заемщик не осуществляет возврат кредитных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. Период просрочки в совокупности составляет более трех месяцев.

Ответчик с октября 2024 года нарушает условия погашения кредита. Последний платеж на счет поступил 19.09.2024, после оплаты в счет погашения кредита перестали поступать вовсе. С даты заключения договора (20.02.2023) по 10.02.2025 количество дней выхода на просрочку составило 112 дней.

За период с 22.10.2024 по 10.02.2025 банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за дни нахождения на просрочке.

В соответствии с пунктом 6.6 Общих условий, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае заемщику направляется заключительное требование (требование считается полученным заемщиком по истечении 5 (пяти) календарных дней с даты его направления).

Согласно предоставленному расчету, проверенному судом, по состоянию 27.08.2025 года образовалась просроченная задолженность в размере 977 357 рублей 49 копеек, процентов в размере 19 299 рублей 27 копеек, неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов в размере 3814 рублей 46 копеек, задолженности по комиссиям в размере 995 рублей

Банк через АО «Почта России» 14.01.2025 года направил ответчику (по адресу его регистрации) требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки, размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Письмо ответчиком проигнорировано.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку исковые требования подтверждены документально, а доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору в материалы дела не представлено, поэтому требование о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме.

Истец также заявил требование об обращении взыскания на транспортное средство Toyota Noah, номер кузова № год выпуска: 2007 г. мощность: 143 л.с., 107 кВт., объем двигателя: 1986 куб. см, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 Гражданского кодекса установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 349 Гражданского кодекса требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 – 3 пунктом 2 статьи 350.1 названного Кодекса

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен под залог транспортного средства Toyota Noah, номер кузова ZRR700051396, год выпуска: 2007 г. мощность: 143 л.с., 107 кВт., объем двигателя: 1986 куб. см.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом – транспортным средством Toyota Noah, номер кузова ZRR700051396, год выпуска: 2007 г. мощность: 143 л.с., 107 кВт., объем двигателя: 1986 куб. см.

Таким образом, обеспечением надлежащего исполнения ответчиком условий указанного кредитного договора является переданное в залог банку указанное транспортное средство.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, применив названные положения закона, суд пришел к выводу о том, что поскольку исковые требования о взыскании задолженности подтверждены документально, также подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом у суда отсутствуют основания для установления начальной стоимости заложенного транспортного средства по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Главой 9 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрен порядок реализации имущества должника на торгах, согласно которой начальная цена имущества, выставляемого на торги, устанавливается в ходе исполнительного производства на основании постановления судебного пристава-исполнителя об оценке имущества.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 и частью 2 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную цену заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (часть 2 статьи 88 ГПК РФ). По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) в пользу АО «ОТП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) по кредитному договору от 20.02.2023 <***> основной долг в размере 977 357 рублей 49 копеек, проценты в размере 19 299 рублей 27 копеек, неустойку за неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов в размере 3814 рублей 46 копеек, задолженность по комиссиям в размере 995 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 55 015 рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Toyota Noah, номер кузова ZRR700051396, год выпуска: 2007 г. мощность: 143 л.с., 107 кВт., объем двигателя: 1986 куб. см, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с рыночной стоимостью на момент реализации имущества.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд Краснодарского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в полном объеме изготовлено 20.11.2025 года.

Судья Туапсинского районного суда В.Ю. Курбаков