Решение № 2-1-327/2025 2-1-327/2025~М-1-115/2025 М-1-115/2025 от 10 марта 2025 г. по делу № 2-1-327/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2025 г. г. Ливны Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Дрогайцевой И.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Глушковой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, в обоснование, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании и залоге. Данному договору присвоен номер F0AUTO10S23091001174, договор был заключен в офертно-акцептной форме, ответчик подписал договор простой электронной подписью.

Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт заёмщика №.

В соответствии с условиями Договора № F0AUTO10S23091001174, сумма кредита составила 3 183 840,00 рублей, проценты за пользование кредитом - 16,90 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей, не позднее 10-го числа каждого месяца. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал банку в залог автомобиль: «CНERY TIGGО 4 PRO», идентификационный номер №; тип № - легковой; год изготовления - 2023; модель, номер двигателя - АРРЕ02068; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова -№; цвет кузова - белый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 112,8.

Подтверждением регистрации залога является - уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ

В результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств, общий долг заёмщика перед банком составляет 3 267 673,45 рубля, из которой: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 7 782,37 рубля, неустойка за просрочку погашения основного долга - 3 077,56 рубля, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 170 952,24 рубля, задолженность по просроченной сумме основного долга - 3 085 861,28 рубль.

Сумма оценки предмета залога при заключении соглашения о кредитовании и залоге на ДД.ММ.ГГГГ составляла - 3 177 000 рублей. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля составляет - 1 550 251,00 рубль.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № F0AUTO10S23091001174 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 267 673,45 рубля, в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 7 782,37 рубля; неустойку за просрочку погашения основного долга - 3 077,56 рублей; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 170 952,24 рубля; задолженность по просроченной сумме основного долга - 3 085 861,28 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 873,71 рубля.В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками:«CHERY TIGG04PRO», идентификационный № - №; тип № - легковой; год изготовления - 2023; модель, номер двигателя - АРРЕ02068; номер шасси (рама) отсутствует; номер кузова - №; цвет кузова — белый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 112,8.Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 24538 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени рассмотрения.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из пункта 2 статьи 5 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011г. «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Материалами дела установлено, что ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением-анкетой на автокредит в размере 3183840 рублей, на транспортное средство –«CНERY TIGGО 4 PRO», идентификационный номер №; год выпуска – 2023 г.

Из индивидуальных условий договора автокредитования № F0AUTO10S23091001174 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 предоставлен кредит в сумме 3183840 рублей под 16,9 % годовых, со сроком возврата 96 месяцев. Дата осуществления ежемесячного платежа 10 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 60689,64 рублей.

Из пункта 11 индивидуальных условий договора автокредитования усматривается, что кредит предоставляется на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью, а именно на оплату автомобиля «CНERY TIGGО 4 PRO», идентификационный номер №, 2023 года изготовления, стоимостью 3177000 рублей, а также на оплату сервисных услуг и страховых премий по договорам страхования.

Индивидуальными условиями договора автокредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на просроченную задолженность не начисляются.

Кредитор на основании заявления заемщика открывает текущий счет автокредитования № для предоставления кредита и исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору – пункт 17 индивидуальных условий договора автокредитования.

Из заявления (поручения) на перевод денежных средств, следует, что денежные средства с текущего счета автокредитования №, открытого на имя ФИО1, переведены в ООО «РЕНН ТРЕЙД» по реквизитам на оплату автомобиля, в том числе дополнительного оборудования, страховой премии по договору страхования автотранспортного средства, дополнительных услуг.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РЕНН ТРЕЙД» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля, согласно которому последний приобрел транспортное средство «CНERY TIGGО 4 PRO», идентификационный номер №; год изготовления - 2023; модель, номер двигателя -АРРЕ02068; номер кузова -№; цвет кузова - белый; тип кузова – легковой, стоимостью 3177000 рублей.

Транспортное средство «CНERY TIGGО 4 PRO», идентификационный номер (VIN) № находится в залоге у АО «Альфа-Банк», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3267673,45 рубля, из которой: основной долг – 3085861,28 рубль, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 170952,24 рубля, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7782,37 рубля, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3077,56 рублей. Ответчиком внесена сумма в размере 364176,50 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств исполнения указанного выше обязательства ответчиком к моменту рассмотрения настоящего спора не представлено.

Таким образом, разрешая заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что банком обязательства перед заемщиком по предоставлению денежных средств по кредитному договору выполнены в полном объеме, тогда как последним обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, погашение задолженности по кредитному договору с начисленными процентами в установленные сроки не всегда своевременно производились, в связи с чем, проверив расчет задолженности и находя его арифметически верным, приходит к выводу, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, что является достаточным основанием для досрочного возврата кредита.

Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Как следует из ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ответу начальника отделения № РЭР МОТНРАСиЭР Госавтоинспекции УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство «CНERY TIGGО 4 PRO», идентификационный номер №; год изготовления - 2023; модель, номер двигателя -АРРЕ02068; номер кузова-№; С№, государственный регистрационный знак № регион, зарегистрировано на имя ФИО1

Поскольку на основании кредитного договора, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в размере 3183 840 рублей на условиях срочности, платности и возвратности, в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между Банком и заемщиком имеется условие о залоге автомобиля «CHERY TIGGО 4 PRO», идентификационный № - №; тип № - легковой; год изготовления – 2023 г.; модель, номер двигателя - АРРЕ02068; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - №; цвет кузова — белый;мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 112,8, получив исполнение банка по кредитному договору, ФИО1 надлежащим образом кредитное обязательство по договору не исполнил в установленные кредитным договором размеры и сроки, в результате чего задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3267673,45 рубля в связи с чем, у истца с учетом установления судом предусмотренных пунктами 1, 2 статьи 348 ГПК РФ условий возникло право требования обращения взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, получения от его реализации денежных средств в счет погашения долга по кредитному договору.

В связи с изложенным, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, в удовлетворении требования истца об установлении начальной продажной стоимости реализуемого имущества суд отказывает по следующим основаниям.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений п. 1 ст. 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть определена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, соответствующем удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, гражданина РФ, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН <***>,ОГРН <***>,задолженность по договору № F0AUTO10S23091001174 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 267 673 (три миллиона двести шестьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 45 копеек, в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 7 782 (семь тысяч семьсот восемьдесят два) рублей 37 копеек; неустойку за просрочку погашения основного долга - 3077 (три тысячи семьдесят семь) рублей 56 копеек;задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 170 952 (сто семьдесят тысяч девятьсот пятьдесят два) рубля 24 копейки; задолженность по просроченной сумме основного долга - 3 085 861(три миллиона восемьдесят пять тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 66873 (шестьдесят шесть тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 71 копейка.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство «CHERY TIGGО 4 PRO», идентификационный № - №; тип № - легковой; год изготовления - 2023; модель, номер двигателя - АРРЕ02068; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - №; цвет кузова — белый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 112,8.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости реализуемого имущества отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 25 марта 2025 г.

Судья