Решение № 02-4396/2025 02-4396/2025~М-12820/2024 2-4396/2025 М-12820/2024 от 29 сентября 2025 г. по делу № 02-4396/2025

УИД 77RS0016-02-2024-026284-32

№2-4396/25


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Боярниковой Е.В., при секретаре фио, с участием представителя истца по доверенности фио, представителя ответчика фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ...а Николая Николаевича к Центральному Банку Российской Федерации (Банку России) об обязании разблокировать банковские счета и привязанные к ним банковские карты,

установил:

Истец ... Н.Н. обратился в суд с иском к Центральному Банку Российской Федерации, в котором, с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит обязать ответчика разблокировать банковские счета истца и привязанные к ним банковские карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ему стало известно о блокировке его банковских счетов и привязанных к ним карт, а именно: РайффайзенБанк 2200 3005 **** 5672, ПАО Сбербанк 4279 3806 **** 9361, 5381 5000 ****1418, МТС Банк 5246 0292 **** 5650, 5246 0293 **** 1334, ТБанк 5213 2439 **** 8986, 5536 9138 **** 1621, 2200 7005 **** 1547, ПСБ Банк 2200 0305 **** 0121, Банк Русский Стандарт 5136 9146 **** 6366, Росбанк автокредитный договор. По информации, полученной в одном из банков, инициатором блокировки счетом является Центральный Банк РФ. 01.08.2024 истец подал обращение к ответчику с просьбой разблокировать его счета. 16.08.2024 на обращение истца ответчиком дан ответ, в котором было отказано в разблокировке счетов. Исходя из содержания ответа, Центральный Банк РФ принял решение о блокировке счетов истца на основании поступившей информации о попытках осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России. Данная информация была получена от ООО «ОЗОН Банк». Истец обратился в ООО «ОЗОН Банк» с целью уточнения наличия информации, послужившей основанием для блокировки его счетов, однако представители ООО «ОЗОН Банк» сообщили, что не располагают данной информацией, а также что истец не является клиентом ООО «ОЗОН Банк». Таким образом, истец полагает, что ответчик заблокировал счета истца без законных на то оснований.

Истец ... Н.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал ранее представленный отзыв на исковое заявление, в котором указывает, что в Банк России поступило обращение истца о разблокировке счетов. В ходе рассмотрения обращения Банком России были направлены запросы в адрес и ООО «ОЗОН Банк» с использованием автоматизированной системы Банка России. По результатам рассмотрения предоставленной операторами по переводу денежных средств информации Банком России приняты решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в обращении истца. Об указанных решениях Банк России уведомил истца и рекомендовал обратиться в ООО «ОЗОН Банк». Кроме того, из МВД России получены сведения о совершении противоправных действий в отношении клиента банка (уголовное дело от 28.10.2024 №12401500056001498) и операциях без добровольного согласия клиента, получателем по которым является Истец.

Представитель третьего лица ООО «ОЗОН Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений не представил.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все меры к извещению сторон, суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца и представителя третьего лица в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ и по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Реквизиты перевода, форма (формы) распоряжения клиента, а также правила указания в распоряжении клиента реквизитов перевода устанавливаются нормативными актами Банка России и (или) договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств, и (или) определяются в соответствии с частью 9 статьи 20 настоящего Федерального закона, за исключением реквизитов перевода, необходимых для идентификации платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на казначейские счета, открытые в органах Федерального казначейства, платежей за выполнение работ, оказание услуг автономными учреждениями, описания таких реквизитов перевода, правил их указания в распоряжении клиента и формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей. Реквизиты перевода, необходимые для идентификации платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на казначейские счета, открытые в органах Федерального казначейства, платежей за выполнение работ, оказание услуг автономными учреждениями, описание таких реквизитов перевода, правила их указания в распоряжении клиента и форма распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей устанавливаются Министерством финансов Российской Федерации по согласованию с Банком России.

На основании ч.3.1 ст.8 вышеуказанного закона, оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (часть 3.3 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

На основании ч. 6 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

В соответствии с ч.11.8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Порядок принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливается Указанием Банка России от 13.06.2024 N 6748-У «О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» (далее – Указание №6748)

Согласно п.2.2 Указания №6748 в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 35 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.

В соответствии с п.2.3 Указания №6748 в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 35 статьи 8 Федерального закона №161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Судом установлено и из материалов дела следует, что истцу стало известно о блокировке его банковских счетов и привязанных к ним банковских карт, а именно: в РайффайзенБанк 2200 3005 **** 5672, в ПАО Сбербанк 4279 3806 **** 9361, 5381 5000 ****1418, в МТС Банк 5246 0292 **** 5650, 5246 0293 **** 1334, в ТБанк 5213 2439 **** 8986, 5536 9138 **** 1621, 2200 7005 **** 1547, в ПСБ Банк 2200 0305 **** 0121, в Банк Русский Стандарт 5136 9146 **** 6366, в ПАО Росбанк.

31.07.2024 истец подал обращение к ответчику с просьбой разблокировать его счета.

В ходе рассмотрения обращения ...фио Банком России в соответствии с п.2.2 Указания №6748 направлены запросы в адрес и ООО «ОЗОН Банк» с использованием автоматизированной системы Банка России.

16.08.2024 на обращение истца ответчиком дан ответ, в котором было отказано в разблокировке счетов.

08.09.2024 истцом подано повторное обращение в Банк России.

В ходе рассмотрения обращения ...фио Банком России в соответствии с п.2.2 Указания №6748 направлены запросы в адрес и ООО «ОЗОН Банк» с использованием автоматизированной системы Банка России.

На запросы банка из ООО «ОЗОН Банк» поступил ответ, из которого следует наличие признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

26.09.2024 на обращение истца ответчиком дан ответ, из содержания которого следует, что на основании полученной ООО «ОЗОН Банк» информации о том, что запрос REQ-20240913-4068, находящийся в базе данных, содержит информацию об операции, совершенной с помощью электронного средства платежа истца и имеющей признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а также содержит сведения от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершении противоправных действий. В связи с изложенным Банк России принял решение об отказе в удовлетворении обращения.

Учитывая, что действия Банка России по отказу истцу в исключении сведений из базы данных о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, суд полагает, что не имеется правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ...а Николая Николаевича к Центральному Банку Российской Федерации (Банку России) об обязании разблокировать банковские счета и привязанные к ним банковские карты – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Мещанский районный суд адрес.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 года.

Судья Боярникова Е.В.