Решение № 2-1194/2024 2-1194/2024~М-1194/2024 М-1194/2024 от 10 декабря 2024 г. по делу № 2-1194/2024

Дело (УИД) № 69RS0026-01-2024-002516-52 Производство № 2-1194/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2024 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области

в составе

председательствующего Степуленко О.Б.,

при секретаре судебного заседания Дубковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО "Почта Банк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 11 октября 2021 года № в размере 610 725 рублей 89 копеек, в том числе: 48 524 рубля 70 копеек - задолженность по процентам, 556 453 рубля 63 копейки - задолженность по основному долгу, 5 747 рублей 56 копеек - задолженность по неустойкам, и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 215 рублей.

Со ссылкой на положения ст. 309, 811 ГК РФ, свои требования мотивировало тем, что 11 октября 2021 года между истцом и ответчиком заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ответчику направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 25 сентября 2024 года размер задолженности на период с 11 сентября 2022 года по 25 сентября 2024 года составляет 610 725 рублей 89 копеек и состоит из: 48 524 рубля 70 копеек - задолженность по процентам, 556 453 рубля 63 копейки - задолженность по основному долгу, 5 747 рублей 56 копеек - задолженность по неустойкам.

Истец АО «Почта Банк», извещённый о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается отчетом об отслеживании отправлений, своего представителя в судебное заседание не направил. В тексте искового заявления содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явилась, уважительных причин неявки суду не сообщила.

Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив в судебном заседании исковое заявление, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п. 1.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Как установлено в судебном заседании, 11 октября 2021 года между истцом АО «Почта Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заёмщик) заключён договор потребительского кредита №, включающий в себя элементы договора банковского счёта, кредитного договора и соглашение об использовании простой электронной подписи и состоящий из Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифов по предоставлении потребительских кредитов «Перспектива Лайт» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - договор/кредитный договор). Предметом указанного кредитного договора является предоставление заёмщику ФИО1 кредита (кредитный лимит) в размере 617 400 рублей 00 копеек, на срок по 11 марта 2027 года, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 13,90% годовых. Согласно кредитному договору выдача кредита производится путём перечисления суммы кредита на счёт ответчика ФИО1 №, открытый в АО «Почта Банк». В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячно до 11 числа каждого календарного месяца, начиная с 11 ноября 2021 года, в размере 14 350 рублей 00 копеек, ежемесячный платёж состоит из суммы процентов за пользование кредитом и частичного погашения основного долга по кредиту. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам Тарифами по предоставлению потребительских кредитов и пунктом 12 Согласия Заёмщика - «Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрена обязанность заёмщика уплатить неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, пунктом 6.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» - право кредитора потребовать досрочного возврата задолженности по договору (в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 11 октября 2021 года подписаны ответчиком ФИО1 с использованием простой электронной подписи в соответствии с заключённым между АО «Почта Банк» и ФИО1 соглашением о простой электронной подписи.

Так, 18 мая 2021 года ответчиком ФИО1 с предоставлением документов, удостоверяющих её личность, подано истцу АО «Почта Банк» и подписано ею собственноручно заявление от 18 мая 2021 года о заключении соглашения о простой электронной подписи. На основании такого заявления между сторонами настоящего спора заключено соглашение о простой электронной подписи, согласно которому простая электронная подпись используется клиентом для подписания, в том числе договора потребительского кредита. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признаётся банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленной копией заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», «Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»», подписанного 11 октября 2021 года обеими сторонами и содержащего отметку заёмщика об ознакомлении и согласии с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях и Тарифах, а также представленными копиями Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Перспектива Лайт».

Выдача ответчику кредита по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счёту № № за период с 11 октября 2021 года по 24 сентября 2024 года, ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, как следует из расчёта исковых требований по кредитному договору от 11 октября 2021 года № и выписки по счёту № за период с 11 октября 2021 года по 24 сентября 2024 года, заёмщик ФИО1 свои обязательства по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом, начиная с апреля 2022 года, допуская неоднократную просрочку как по возврату очередной части кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Последнее перечисление денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору имело место 11 сентября 2022 года в размере 2 рублей 62 копеек, иных поступлений денежных средств по кредитному договору после указанной даты не имеется.

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору от 11 октября 2021 года № по состоянию на 25 сентября 2024 года составляет 610 725 рублей 89 копеек и состоит из: 48 524 рубля 70 копеек - задолженности по процентам, 556 453 рубля 63 копейки - задолженности по основному долгу, 5 747 рублей 56 копеек - задолженности по неустойкам. Сумма процентов за пользование кредитом рассчитана исходя из установленного кредитным договором размера - 13,9% годовых. Сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов и возврат кредита также рассчитана исходя из установленного кредитным договором размера - 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Правильность указанного расчёта задолженности по кредитному договору судом проверена, сомнений не вызывает. Доводы, по которым бы ответчик указывал на своё несогласие с данными расчётами, суду не приведены. На наличие обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии условиям кредитного договора применённых при расчёте задолженности размеров процентных ставок за пользование кредитом и неустойки, ответчик не указывал, контррасчёт задолженности суду не представил.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ), нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно пункту 6.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», не противоречащему положениям ст. 811 ГК РФ, ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.

Согласно Заключительному требованию от 11 февраля 2023 года истцом заёмщику ФИО1 в связи с нарушением ею своих обязательств по кредитному договору было предъявлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и уплате неустойки и предложено в срок не позднее 28 марта 2023 года погасить задолженность в размере 610 725 рублей 89 копеек. Требование направлено ответчику 17 февраля 2023 года посредством СМС-сообщения на принадлежащий ему номер телефона №. Ответ на требование не поступил, ответчик требование не исполнил.

Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору перед истцом не исполняются, заёмщиком платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом не вносятся с 11 сентября 2022 года, то есть свыше 60 календарных дней, требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита заёмщиком не исполнено, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору и досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Для реализации права на обращение в суд и в целях восстановления своего нарушенного права истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в общем размере 17 215 рублей 00 копеек, что подтверждается платёжными поручениями от 18 июля 2023 года № 71477, от 26 сентября 2024 года № 71812.

В связи с тем, что суд пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме, на основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, также в полном объёме, а именно в размере 17 215 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 11 октября 2021 года № в размере 610 725 рублей 89 копеек, в том числе: 48 524 рубля 70 копеек - задолженность по процентам, 556 453 рубля 63 копейки - задолженность по основному долгу, 5 747 рублей 56 копеек - задолженность по неустойкам, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 215 рублей 00 копеек, а всего 627 940 (Шестьсот двадцать семь тысяч девятьсот сорок) рублей 89 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.Б. Степуленко

Мотивированное решение суда составлено 25 декабря 2024 года.