Решение № 2-244/2025 2-244/2025~М-215/2025 М-215/2025 от 6 августа 2025 г. по делу № 2-244/2025

Дело № 2-244/2025

УИД № 69RS0021-01-2025-000562-84


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нелидово 04 августа 2025 года

Тверская область

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ковалёвой М.М.,

при секретаре судебного заседания Яковлевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К.Г.С., умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № F0ODRC20S21011933434 от 20.01.2021 в размере 145987,45 руб., из которых 121300 руб. – просроченный основной долг, 18347,35 руб. – начисленные проценты, 6340 руб. – штраф и неустойка; расходов по уплате государственной пошлины в размере 5379,62 руб. В обоснование требований истец ссылается на следующие обстоятельства. 20.01.2021 АО «АЛЬФА-БАНК» и К.Г.С. заключили вышеуказанное Соглашение в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 125000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 125000 руб., проценты за пользование кредитом – 49,99 % годовых. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. ДД.ММ.ГГГГ заемщик К.Г.С. умер, после его смерти открыто наследственное дело. По имеющимся у Банка сведениям, должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Протокольным определением от 24.06.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, который является наследником заемщика К.Г.С. по завещанию, принявшим наследство.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом по двум известным суду адресам, судебная корреспонденция возвращена в суд ввиду истечения срока хранения, причина неявки суду не известна, возражений на иск не представил, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела без своего участия не заявлял.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, которые предусмотрены договором.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Исходя изп. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего кодекса.

В соответствии сп. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 31 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН <***>, ОГРН <***>, является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, которому лицензией № 1326 от 16.01.2015 предоставлено право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

20.01.2021 АО «АЛЬФА-БАНК» и К.Г.С. заключили договор потребительского кредита № F0ODRC20S21011933434 (соглашение о кредитовании), предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счетов кредитной карты.

Данный договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий лимит кредитования составил 100000 руб., который мог быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте Банка.

Договор действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов (п. 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций отплаты товаров, услуг - 24,49 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним, – 24,49 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями. Дата расчета минимального платежа – 20 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита.

Обязанностью заемщика, в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий являлась необходимость присоединиться к ДКБО и поручить Банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту.

В соответствии с п. 12 за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам и до даты ее погашения в полном объеме за фактическое количество дней данной просроченной задолженности при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действующим числом календарных дней в году.

Кроме того, 20.01.2021 ФИО2 было подписано дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающее выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № F0ODRC20S21011933434, по условиям которого процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, составила 39,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним, – 49,99 % годовых. Срок действий беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций, – 100 календарных дней.

К.Г.С., подписав договор и соглашение, взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 125000 руб.

Моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету К.Г.С.

Должник К.Г.С. неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, чем нарушил условия договора.

Согласно справке о размере задолженности общая сумма задолженности перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на 13.05.2025 составила 145987,45 руб., из которых 121300 руб. – основной долг, 18347,35 руб. – проценты за период с 20.01.2021 по 10.04.2023, 291,72 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 09.01.2023 по 10.04.2023, 6048,38 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 09.01.2023 по 10.04.2023.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик К.Г.С. умер, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ....... филиалом ГАУ ....... «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг».

Согласно копии материалов наследственного дела № 53/2023 к имуществу К.Г.С., наследником К.Г.С., принявшим наследство по завещанию, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., который в установленный законом срок для принятия наследства обратился к нотариусу Нелидовского нотариального округа Тверской области с заявлением о принятии наследства.

Наследник ФИО1 принял наследство по завещанию, состоящее из земельного участка, площадью ...... кв.м. с кадастровым номером №, и жилым домом, общей площадью ...... кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: ......., 19.08.2024 им получено свидетельство о праве на наследство по завещанию № №

По информации ОСФР по Тверской области от 02.07.2025 в региональной базе данных на застрахованное лицо К.Г.С. отсутствуют сведения, составляющие пенсионные права. К.Г.С. получателем пенсии по линии ОСФР по Тверской области не значится.

По данным РЭГ № 9 МРЭО ГАИ УМВД России по Тверской области от 05.07.2025 К.Г.С. является собственником транспортного средства «MITSUBISHI CARISMA», 1998 г.в., государственный регистрационный знак №

Согласно информации, предоставленной ПАО Сбербанк от 03.07.2025, на имя К.Г.С. 16.11.2004 открыт счет № с остатком денежных средств по состоянию на 30.06.2025 в размере ...... руб.; 26.11.2019 открыт счет № с остатком денежных средств по состоянию на 30.06.2025 в размере ...... руб.

В соответствии с пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В пункте 60 вышеуказанного постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Пунктом 61 указанного Постановления установлено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик ФИО1 является наследником имущества заемщика К.Г.С. по завещанию, принявшим наследство, то он несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно выпискам из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: ......., составляет ...... руб., кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: ......., составляет ...... руб.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых обязательств по кредитному договору и соглашению о кредитовании, равно как доказательств, опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено. В то время как представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства являются достаточными, достоверными, расчет взыскиваемой суммы обоснован, не противоречит условиям заключенного сторонами соглашения о кредитовании.

Решением Нелидовского межрайонного суда Тверской области от 01.12.2023, вступившим в законную силу 10.01.2024, удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества К.Г.С. С ФИО1, как с наследника К.Г.С., взысканы в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте ...... по эмиссионному контракту № 0268-Р-1755431800 от 22.10.2013 в размере 221805, 69 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5418,06 руб.

Таким образом, учитывая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком после смерти заемщика К.Г.С., с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0ODRC20S21011933434 от 20.01.2021 в размере 145987,45 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ истцу возмещаются расходы по уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5379,62 руб., что подтверждается платежным поручением № 33656 от 14.05.2025, которая, с учетом полного удовлетворения исковых требований, подлежит взысканию в пользу истца с наследника, принявшего наследство.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения ......., паспорт гражданина №, выдан ....... ДД.ММ.ГГГГ, СНИЛС №, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по соглашению о кредитовании № F0ODRC20S21011933434 от 20.01.2021 в размере 145987, 45 руб., из которых 121300 руб. – просроченный основной долг, 18347,35 руб. – начисленные проценты, 6340 руб. – штраф и неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5379,62 руб., а всего на общую сумму 151367 (сто пятьдесят одна тысяча триста шестьдесят семь) руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 07.08.2025.

Судья М.М. Ковалёва