Решение № 2-3990/2017 от 7 сентября 2017 г. по делу № 2-3990/2017

№ 2-3990/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 сентября 2017 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Аникиной Л.А.

при секретаре Жарковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось с требованиями к ФИО1 о расторжении договора, взыскании страховой премии.

В обоснование требований указало на то, что 29.10.2013 между АО «СОГАЗ» (ранее - ОАО «Страховое общество газовой промышленности») и ФИО1 заключен полис страхования при ипотечном кредитовании № №. Договор заключен на основании заявления на страхование от 29.10.2013 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от 09.10.2012. Согласно пункту 3.7 Договора приложениями, являющимися неотъемлемой частью Договора являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» (Приложение №), заявление на страхование от 29.10.2013 (Приложение №), которые получены ответчиком при заключении Договора. Согласно п.1.1 Договора объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица ФИО1 В соответствии с п.3.1.1 Договора определен срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.1.2 Договора в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно). Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (п.1.5 Договора). Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, составляет для первого и последующего периода страхования: 1 – 0,54%; 2 – 0,58%; 3 – 0,62%.

Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительность периода страхования (п.1.5 Договора). Страховая премия (взнос) за первый период страхования составила 9 896 руб. Объектом страхования являются имущественные права страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом по адресу: .... (п.п. 2.1-2.2). Страховая сумма на каждый период страхования, определенный в п.4.1.2 Договора устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличиной на 10%, на первый период составила 1832600 руб. (п.2.4 Договора). Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных в соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет – 0,11%. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: 2016 руб. (п.2.5 Договора). В п.3.4 Договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчет счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24-00 часов даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования); страховая премия (взнос) за первый период страхования составила 11912 руб., подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора. В соответствии с п.6.6.5 Правил вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере; страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с 29.10.2015 по 28.10.2016 в сумме 13016 руб. истек 29.10.2015 за период с 29.10.2016 по 28.10.2017 в сумме 14263,04 руб. истек 29.10.2016. 14.12.2015 АО «СОГАЗ» направило в адрес выгодоприобретателя ПАО «АК БАРС» БАНК уведомление с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1 и о праве страховщика расторгнуть договор страхования, в случае неуплаты ФИО1 страховой премии. 21.03.2016 АО «СОГАЗ» ФИО1 направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении страхового полиса в связи с неуплатой премии/страхового взноса, акта расчета страховой премии, заявления о прекращении договора страхования; в письме также предлагалось погасить задолженность в размере 5049,92 руб. за период 29.10.2015 по 18.03.2016, сообщались реквизиты для перечисления, разъяснялось право на обращение АО «СОГАЗ» в суд. Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 314, 450, 452, 458, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, просило расторгнуть полис страхования при ипотечном кредитовании № № от 29.10.2013, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по оплате страховой премии за период с 29.10.2015 по 13.04.2017 в размере 19541,83 руб. с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом; взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 6850 руб.

Уточнив расчет задолженности по оплате страховой премии на дату рассмотрения дела по существу, просил взыскать задолженность по оплате страховой премии за период с 29.10.2015 по 08.09.2017 в размере 25325,20 руб.

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Как установлено судом, 29.10.2013 по заявлению ФИО1 между АО «СОГАЗ» (ранее – ОАО «СОГАЗ») и ФИО1 заключен договор страхования (далее - Договор), что подтверждается страховым полисом при ипотечном кредитовании №.

Данный договор является смешанным, включающим личное страхование и страхование имущества.

Согласно п.3.7 Договора приложением, являющимся неотъемлемой частью договора, являются «Правила страхования при ипотечном кредитовании» в редакции от 09.10.2012, заявление на страхование от 29.10.2013.

Согласно п.1.1 Договора объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, указанного в п.1.2 договора; имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом.

Пунктом 1.2 Договора установлено, что застрахованным лицом в части личного страхования является ФИО1

В соответствии с п.3.5 Договора выгодоприобретателем по указанному договору является ОАО «АК БАРС» БАНК, п. 3.1 установлен срок действия договора, который вступает в силу с 29.10.2013 и действует по 28.10.2028.

В соответствии с п.3.1.2 в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора.

Из п.2.5 договора следует, что размер страховой премии за каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховая премия за первый период страхования составила 2016 руб.

ФИО1 оплата страховой премии не производилась.

14.12.2015 АО «СОГАЗ» в адрес ОАО «АК БАРС» БАНК направлено уведомление об истечении срока оплаты ФИО1 страхового взноса.

21.03.2016 АО «СОГАЗ» ФИО1 направлено письмо - сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения, акта, заявления о прекращении договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно правилам страхования (пункт 6.6.5) договор страхования прекращается в случаях неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок и размере. Действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Поскольку ФИО1 не уплачивал страховую премию, являющуюся в соответствии с условиями договора основанием для его досрочного расторжения, условия договора в данной части не оспорены, досудебный порядок страховщиком соблюден, исковые требования страховщика о расторжении договора и взыскании страховой премии за период до вынесения решения (период действия договора страхования) являются правомерными.

Расторжение договора страхования при наличии кредитного обязательства не препятствует ответчику заключить договор страхования с тем же или иным страховщиком.

Расчет задолженности страховой премии на дату расторжения договора судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен, контррасчет требований не представлен.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 6850 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования – страховой полис от 29.10.2013, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОА «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 25 325 руб. 20 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 6 850 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Аникина