Решение № 2-259/2020 2-259/2020~М-251/2020 М-251/2020 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-259/2020

Дело № 2-259/2020

УИД 43RS0021-01-2020-000451-17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2020 года г. Малмыж

Малмыжский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Гизатуллиной А.Р.

при секретаре Коминой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 путем акцептования заявления - оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 75000 руб., сроком на 120 месяцев под 0% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил условия кредитного договора по своевременному внесению платежей в погашение задолженности по кредиту. За нарушение указанных условий предусмотрены: уплата неустойки в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки, право требования банком в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Просроченная задолженность по кредиту у ответчика возникла 01.01.2020г., на 26.07.2020г. суммарная продолжительность просрочки составила 208 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 69377 руб. 12 коп.

Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и требование о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

По состоянию на 26.07.2020 г. общая задолженность ответчика составила <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Истец ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 77419 руб. 87 коп., а также в возврат уплаченной при подаче иска госпошлины 2522 руб. 60 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк", надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился. От истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил отзыв на иск, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве указал, что исковые требования в части взыскания 69927 руб. 99 коп. признает, в остальной части в удовлетворении иска просит отказать. Указал, что не располагает денежными средствами, позволяющими ему исполнить обязательства по кредитному договору, поскольку он имеет задолженность перед другими кредитными учреждениями. Считает, что заявленные к взысканию суммы штрафа (3387 руб. 84 коп.) и неустойки (2206 руб. 49 коп. и 178руб. 48 коп.) явно несоразмерны последствиям нарушенного кредитного обязательства, просит с учетом ст. 333 ГК РФ снизит размер неустойки. Кроме того, просит расторгнуть кредитный договор.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании установлено, что 16.11.2018г. истец ПАО «Совкомбанк» путем акцептования оферты: заявления-анкеты заключил с ответчиком ФИО1 договор потребительского кредита № с выпуском расчетной карты «Халва» (л.д.18).

Ответчик ФИО1 своей подписью в указанном заявлении –анкете подтвердил свое намерение заключить договор потребительского кредита и предоставил свои персональные данные в целях заключения и исполнения данного договора (л.д.18).

Кроме этого, ответчик подписал заявление и выразил согласие на включение его в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования жизни и несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от 10.07.2011г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» (страховщиком) (л.д.20).

Соответственно, ФИО1 подписал заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа» по указанному договору страхования, размер ежемесячного комиссионного вознаграждения по данному пакету составляет 2,99% от фактической задолженности по договору, но не более 299 руб. (л.д.21).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 16.11.2018г. - карта «Халва» - лимит кредитования ФИО1 был установлен в размере 75000 руб. (пункт 1); полная стоимость кредит равна 0 (ноль) процентов годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода; срок действия договора, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения установлены Тарифами банка, Общими условиями кредитования (пункты 2,4,6,12) (л.д.22).

Своей подписью в указанном договоре ФИО1 подтвердил факт получения 16.11.2018г. указанной расчетной карты со сроком действия по сентября 2023г. (п. 3 п.п. 2) (л.д.22 об).

Действительность условий договора потребительского кредита ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, карта «Халва» выдана ФИО1 16.11.2018г., он активировал карту 05.12.2018г. и использовал для проведения расходных операций, воспользовавшись услугами по кредитованию, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 за период с 16.11.2018г. по 26.07.2020г. (л.д.10-13).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному в заявлении о предоставлении кредита. В случае непогашения заемщиком всей задолженности в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности и иных убытков, причиненных банку (пункт 5.3) (л.д. 23-27).

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» ставка льготного периода кредитования – 0%, лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного период составляет 15 календарных дней; начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей, размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; штраф за 1-й раз выход на просрочку 590 руб., за 2-й раз подряд – 1% от суммы полной задолженности +590 руб.. в 3-Й рпаз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности +590 руб. (л.д.29)

В связи с неуплатой ответчиком ФИО1 платежей по кредитному договору 23.06.2020г. истец направил ответчику досудебную претензию, в которой уведомил о необходимости досрочного возврата задолженности по договору в сумме 77419 руб. 87 коп. (по состоянию на 23.06.2020г.) в 30-ти дневный срок с момента направления претензии (л.д.30).

Данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом (л.д.7-9), задолженность ФИО1 по данному кредитному договору по состоянию на 26.07.2020г. составила 77419 руб. 87 коп., из них:

- просроченная ссуда 69927 руб. 99 коп.,

- неустойка на остаток основного долга - 2206 руб. 49 коп.;

- неустойка на просроченную ссуду - 178 руб. 48 коп.;

- штрафы за просроченные платежи - 3867 руб. 84 коп. (590+1289,28+1988,56),

- иные комиссии 1239 руб.07 рублей.

Ответчик ФИО1 расчет задолженности не оспаривает, доказательств необоснованного начисления неустойки и штрафа не представил.

Заявленные истцом к взысканию: неустойка в виде пени составляет 2384 руб. 97 коп., в виде штрафа– 3867 руб. 84 коп.

Ответчик ФИО1, считая данные суммы несоразмерными, просит в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить их размер.

Начисление неустойки в размере 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день и штрафов за нарушение срока внесения платежей по кредиту предусмотрены условиями договора.

Исследованными материалами дела подтверждается существенное нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, поскольку согласно представленной истцом выписке по счету от 26.07.2020г. ответчиком допущено неоднократное нарушение обязательств по внесению минимального обязательного платежа, последний обязательный платеж произведен 15.01.2020г., после этого платежи не производились, доказательств уплаты задолженности ответчиком не представлено (л.д.10-13).

Принимая во внимание размер просроченного основного долга, размеры предъявленных к взысканию неустойки и штрафа, период, за который произведено начисление задолженности, суд находит заявленную к взысканию неустойку ( в виде пени и штрафа) соразмерной последствиям нарушения обязательства и считает, что оснований в соответствии со ст.333 ГК РФ для снижения суммы пени и штрафа не имеется.

Размер взысканной неустойки не нарушает баланса прав и законных интересов сторон, соответствуют принципам разумности и справедливости.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту в размере 77419руб. 87 коп. являются обоснованными.

Требования ответчика о расторжении кредитного договора не могут быть рассмотрены в рамках данного дела, поскольку предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска, предусмотренным ст.ст.131,132 ГПК РФ. Указанные правила ответчиком не соблюдены. Кроме того, ответчиком не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дела досудебный порядок урегулирования спора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 2522 руб. 60 коп. (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от 16.11.2018г. в размере 77419 руб. 87 коп. (семьдесят семь тысяч четыреста девятнадцать рублей 87 копеек), в том числе:

- просроченную ссуду 69927 руб. 99 коп.,

- неустойку на основной долг 2206 руб. 49 коп.;

- неустойку на просроченную ссуду 178 руб. 48 коп.;

- штраф за просроченный платеж 3867 руб. 84 коп.,

- иные комиссии 1239 руб. 07 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2522 руб. 60 коп. (две тысячи пятьсот двадцать два рубля 60 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Малмыжский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 09 октября 2020г.

Судья А.Р. Гизатуллина