Решение № 2-254/2020 2-254/2020~М-244/2020 М-244/2020 от 14 июля 2020 г. по делу № 2-254/2020

Дело №2-254/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2020 года г.Льгов

Льговский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Игнатьевой Т.П.,

при секретаре Меркуловой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 в лице своего представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 95369 рублей 50 копеек, неустойки за период с 5 декабря 2019 года по 1 июня 2020 года в размере 95369 рублей 50 копеек, штрафа за неудовлетворение добровольном порядке требований потребителя и компенсации морального вреда в размере 50000 рублей.

В обоснование исковых требований представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 указала на то, что 21 февраля 2017 года ФИО1 заключил с ПАО «Почта Банк» кредитный договор, в соответствии с которым ему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на пять лет. При заключении названного договора с ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования. Стоимость страхового полиса составила 96000 рублей.

4 марта 2017 года ФИО1 досрочно исполнил обязательства по кредитному договору, о чем уведомил ответчика и просил возвратить уплаченную им страховую премию, в чем ему было отказано. Отказ ответчика в удовлетворении заявления, по мнению представителя истца, нарушил его право на отказ от исполнения договора.

В судебное заседание истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о дне, месте и времени слушания дела, не явился.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в суде поддержала заявленные исковые требования по основаниям, в нем изложенным, указав, что отказ ответчика в удовлетворении заявления нарушил право ФИО1 на отказ от исполнения договора.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, сведений о причинах своей неявки суду не представил.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца ФИО1 и представителя ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований по следующим обстоятельствам.

Согласно положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 21 февраля 2017 года между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен Договор потребительского кредита на сумму <данные изъяты> рублей. Срок действия договора – непоределенный, срок возврата кредита – 21.02.2022 года /л.д.14-15/.

Согласно полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций №L0302/504/1195467/6 от 21 февраля 2017 года "АльфаСтрахование-Жизнь" предложило заключить истцу договор страхования клиентов финансовых организаций на срок 60 месяцев с фиксированной страховой суммой в размере 800000 на случай смерти или установления застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования /л.д.20-22/.

21 февраля 2017 года ФИО1 подписал заявление на страхование, в соответствии с которым он изъявила желание заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредитов в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" на предложенных ему условиях /л.д.18-19/.

В этот же день ФИО1 была уплачена предусмотренная договором страхования страховая премия в размере 96000 рублей /л.д.30/.

Согласно пункту 7.7. Условий страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в пункте 7.6 Условий страхования.

В соответствии с пункту 7.6. Условий страхования при отказе Страхователя – физического лица от Договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя – физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя – физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, представленным Страхователем – физическим лицом /л.д.23-29/.

Таким образом, судом установлено, что условия участия в программе добровольного страхования предусматривают, что независимо от установления страховой суммы, равной величине первоначальной суммы кредита, в дальнейшем она остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия этого договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

Так как обязательства по кредитному договору ФИО1 были исполнены досрочно, 4 марта 2017 года ФИО1 обратился к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с требованием о возврате части страховой премии в размере 80000 рублей. Однако, заявление о возврате части страховой премии оставлено ответчиком без удовлетворения /л.д.32-33/.

20 ноября 2019 года истец ФИО1 обратился к ответчику с претензией о расторжении договоров страхования и возврате страховой премии в размере 96000 рублей /л.д.34-36/.

Ответом от 6 декабря 2019 года Общество сообщило истцу об отсутствии оснований для возврата денежных средств /л.д.38/.

С учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных норм гражданского законодательства, принимая во внимание, что согласно условиям заключенного договора страхования истец вправе отказаться от них в течение 5 рабочих дней с даты заключения, при этом возврат страховой премии при отказе от договоров страхования по иным основаниям, в частности в связи с досрочным погашением кредитных обязательств, не предусмотрен, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

ФИО1 в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором страхования, выразил свое добровольное согласие выступать застрахованным лицом по страхованию с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", был проинформирован как об условиях кредитования, так и о предстоящих расходах в рамках кредитного договора и договора страхования, производил погашения кредитного договора, уплатил страховую премию.

Кроме того судом учитывается, что действие договора страхования не было обусловлено сроком действия кредитного договора, страховая сумма является фиксированной и не привязана к размеру фактической задолженности по кредиту на день наступления страхового случая, возможность наступления страховых случаев, предусмотренных договором, не отпала, а возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования после истечения 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования, таким договором не предусмотрен.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения основного требования истца о возврате страховой премии, требования ФИО1 о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, являющиеся производными от основного требования, также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Льговский районный суд Курской областив течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 20 июля 2020 года.

Председательствующий судья Игнатьева Т.П.