Решение № 2-342/2024 от 22 мая 2024 г. по делу № 2-342/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 мая 2024 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н.,

при секретаре Ворбанской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «УБРиР» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указало следующее. 05.07.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (далее - должник) заключён договор потребительского кредита № на сумму 999 000 рублей, с процентной ставкой 16,8% годовых. Срок возврата кредита – 05.07.2026. Между ООО «ХКФ Банк» и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению перешло к ПАО КБ «УБРиР», о чем клиент был уведомлен надлежащим образом. При передаче кредитного договора от Цессионария к Цеденту, договору потребительского кредита № присвоена унифицированная форма номера договора №№. Обязательства по кредитному соглашению №№ от 05.07.2021 исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 04.12.2023 сумма задолженности по кредитному договору, согласно прилагаемому расчету составляет 791 126 рублей 86 копеек, в том числе: 724 444 рубля 34 копейки – сумма основного долга; 66 682 рубля 52 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 06.07.2021 по 04.12.2023. Ссылаясь на ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору кредита №№ от 05.07.2021 за период с 06.07.2021 по 04.12.2023 в размере 791 126 рублей 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 111 рублей 27 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «УБРиР», не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Исковые требования поддерживает, просит удовлетворить.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Заявлений, ходатайств не представила, представителя для участия в деле не направила. Конверт с судебной почтовой корреспонденцией направленный в адрес ответчика, возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд, с учётом выраженного в иске согласия истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со статьёй 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом в соответствии с требованиями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела, установлено, что 05.07.2021 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 на основании Заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счёта, собственноручно подписанного ответчиком, заключили Договор о выдаче кредита №, согласно которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 999 000 рублей, под 16,8% годовых на 60 месяцев до 05.07.2026.

Заёмщик ФИО1 обязалась возвратить данный кредит, ежемесячно 5 числа каждого месяца внося равные платежи в размере 24 735 рублей 25 копеек в соответствии с Графиком погашения по кредиту, выданным Заёмщику до заключения Договора и уплатить проценты за пользование в течение 60 месяцев (п.1, п.2, п.4, п.6. Индивидуальных условий, п. 1, п.1.2., п.1.4. раздела II Общих условий).

Заёмщик согласилась с Общими условиями Договора, являющимися общедоступными, размещёнными в местах оформления кредита и на Сайте Банка в интернете по адресу:www.homecredit.ru (п.14. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита). Указанные документы в совокупности являются заключённой между Заёмщиком и Банком сделкой кредитования.

При подписании Кредитного договора Заёмщик сделала распоряжение по счёту (п.1.2., п.1.4.), согласно которых: денежные средства в размере 999 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заёмщиком перечислением на счёт, что подтверждается выпиской по счёту.

Указанная сумма кредита перечислена Заёмщику на открытый в Банке счёт №. Датой выдачи кредита является 05.07.2021 - дата зачисления денежных средств на счёт Заёмщика.

Таким образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями договора предусмотрена уплата неустойки: 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п.12. Индивидуальных условий). Согласно Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком его обязательств по Договору (п.4 раздела III Общих условий кредитования).

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

ФИО1 при оформлении Договора подписью, подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями кредитования, действующих по состоянию на дату подписания Договора и размещённых на официальном сайте Банка в сети Интернет, доступными для ознакомления по ссылке, что понимает их текст, выразила своё согласие с ними и обязалась их выполнять.

Согласно п.1.2. раздел I Общих условий, Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные Договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: Кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту.

В соответствии с п.1., п.1.2., п.1.4., п.1.5. раздела II Общих условий, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы Ежемесячного платежа со счёта. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту. Размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в Индивидуальных условиях по Кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течении Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со Счёта в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода возможность списания со счёта денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Поступившая на Счёт сумма произведённого платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заёмщика по погашению Кредита, погашает: в первую очередь – просроченную задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом; во вторую очередь – просроченную задолженность по уплате части суммы кредита; в третью очередь – пени за просрочку оплаты Ежемесячного платежа; в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в текущем Процентном периоде; в пятую очередь – часть суммы Кредита, подлежащую уплате в текущем Процентом периоде; в шестую очередь – комиссии, пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту; платежи в оплату сумм, поименованных в п.3 раздела III Общих условий Договора, а также иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или Договором. Задолженность по уплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди.

Согласно п.1., п.2. раздела III Общих условий: обеспечением исполнения Заёмщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями; задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последующего дня Процентного периода Заёмщик не обеспечил возможности её списания по счёта, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня Платёжного периода, если в указанный срок заёмщик на обеспечил возможность её списания с Текущего счёт. При возникновении просроченной задолженности по Договору Банк направляет Заёмщику электронное сообщение об этом не позднее 7 дней с даты её возникновения.

В соответствии с п.3., п.4. раздела III Общих условий: по Договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с заёмщика сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заёмщиком его условий; расходов, понесённых банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту. Банк имеет право потребовать от Заёмщика полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения Заёмщиком условий о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заёмщиком в течении 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Заёмщика по телефону.

Личность заемщика удостоверена работником банка, на основании паспорта серии №, что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчика.

Порядок заключения Кредитного договора и его условия приведенным выше требованиям закона не противоречат.

Исходя из представленных в материалах дела доказательств, судом установлено, что ФИО1, воспользовавшись предоставленными Банком кредитными денежными средствами, перечисленными на её счёт, неоднократно в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняла принятые ею перед Банком денежные обязательства по возврату в установленные Договором сроки сумм кредита, уплате процентов за пользование им, иных платежей, допуская нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа.

В результате, у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга по договору, уплате начисленных процентов за пользование кредитом. Эти обстоятельства подтверждаются данными, имеющимися в расчёте сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 14.12.2023, который содержит информацию о движении денежных средств по договору № от 05.07.2021.

В силу предусмотренного статьёй 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 указанного Кодекса, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Фактические обстоятельства заключения между сторонами договора на приведённых выше условиях, предоставление кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору, ответчик ФИО1 не опровергла и доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, не представила. Возражений относительно суммы кредитной задолженности по договору № от 05.07.2021, взыскиваемой Банком, не представила.

03.12.2021 между ООО «ХКФ Банк» и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 05.07.2021 перешло к истцу, что подтверждается выпиской из реестра должников. При передаче кредитного договора от Цессионария к Цеденту, договору потребительского кредита № от 05.07.2021 присвоен номер №.

Указанные обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в силу закона и условий договора являются основанием для удовлетворения требований истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, иных платежами, предусмотренных договором.

По состоянию на 04.12.2023 задолженность Заёмщика перед Банком по названному выше кредитному договору составляет 791 126 рублей 86 копеек, из которой: сумма основного долга – 724 444 рубля 34 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 66 682 рубля 52 копейки за период с 06.07.2021 по 04.12.2023.

Проверяя сумму кредитной задолженности Заёмщика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных кредитным договором, и находит расчёт задолженности, произведённый истцом, верным.

Доказательств наличия непреодолимых препятствий для погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Личной подписью ФИО1 в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счёта подтверждается получение при подписании договора Графика погашения по кредиту. Также, ФИО1 ознакомилась с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, прочла и согласилась с ними.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускала неоднократные просрочки по кредиту, что подтверждается Выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету Заемщика.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что поскольку ФИО1 нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ПАО КБ «УБРиР» вправе потребовать возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО КБ «УБРиР» задолженность по кредитному договору №№ от 05.07.2026, образовавшаяся по состоянию на 04.12.2023 в сумме 791 126 рублей 86 копеек, состоящая из: суммы основного долга – 724 444 рублей 34 копеек; суммы процентов за пользование кредитом – 66 682 рублей 52 копеек.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому государственная пошлина, уплаченная ПАО КБ «УБРиР» при подаче иска в размере 11 111 рублей 27 копеек подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору №№ от 05.07.2026, образовавшаяся по состоянию на 04.12.2023 в сумме 791 126 рублей 86 копеек, состоящая из: суммы основного долга – 724 444 рублей 34 копеек; суммы процентов за пользование кредитом – 66 682 рублей 52 копеек за период с 06.07.2021 по 04.12.2023.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» № расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 111 рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в Советский городской суд Калининградской области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение изготовлено 28.05.2024 года.

Судья Ю.Н. Ганага