Решение № 2-4727/2016 2-56/2017 2-56/2017(2-4727/2016;)~М-4608/2016 М-4608/2016 от 22 марта 2017 г. по делу № 2-4727/2016

Дело № 2-56/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» марта 2017 г. г. Челябинск

Советский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Бастен И.С.

при секретаре: Ибатуллиной Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МДМ Банк» к Троцкой ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 80 коп.; обращении взыскания на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установлении начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. 20 коп.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым заемщиком был получен кредит в сумме <данные изъяты> руб. 82 коп. по ставке 12,75 % годовых для приобретения квартиры, состоящей из 2 комнат, расположенной по адресу: г<адрес>. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб. 80 коп., в том числе задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб. 10 коп., по срочным процентам - <данные изъяты> руб. 42 коп., по просроченным процентам – <данные изъяты> руб. 91 коп., по пеням за просроченный кредит – <данные изъяты> руб. 05 коп., по пеням за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 32 коп.

Представитель истца ПАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена. (л.д. 223, 234). Сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие суду не представила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 заключен договор об ипотеке №№ (л.д.17-29), по условиям которого кредитор взял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. 82 коп. на сроком на 180 месяцев под 12,75 % годовых, а заемщик взял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные на кредит, в порядке, установленном кредитным договором.

Пунктом 1.7.6 договора предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты на остаток суммы кредита путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячный платеж – аннуитетный платеж, который состоит из суммы по возврату кредита, уплате начисленных процентов – <данные изъяты> руб. (п. 1.7.5 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика в соответствии с кредитным договором, закладной (л.д. 30-45) является ипотека приобретенной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящая из 1 (одной) комнаты, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 10, принадлежащее ФИО1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.46).

Во исполнение принятого на себя обязательства по кредитному договору на счет заемщика банк перечислил сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. 82 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 74-82).

В судебном заседании установлено, и подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 71-73), что заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом.

Из представленного истцом расчета (л.д. 71-73) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. составила <данные изъяты> руб. 10 коп., по срочным процентам – <данные изъяты> руб. 42 коп., по просроченным процентам – <данные изъяты> руб. 91 коп.

Суд, проверив представленный банком расчет задолженности по кредиту на указанную дату, находит его неверным, поскольку погашение задолженности произведено с нарушением очередности списания, предусмотренной ст. 319 ГК РФ.

Как разъяснено в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Поскольку статья 319 ГК РФ определяет порядок исполнения денежного обязательства и не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

В этой связи соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб., во вторую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 37 коп., в третью очередь – гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб., в четвертую очередь – гашение кредита в размере <данные изъяты> руб. 76 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 24 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 33 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 49 коп., в третью очередь – гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 44 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 90 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 29 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 74 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 14 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 17 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 99 коп., в шестую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 67 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 53 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 46 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 78 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 55 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 30 коп., в шестую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 38 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 86 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 49 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 30 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 32 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 62 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 64 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 81 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 86 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 95 коп., в шестую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 12 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 46 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 53 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 35 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 53 коп., в шестую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 13 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 09 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 47 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 83 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 04 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 26 коп., в шестую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 31 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 32 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 90 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 73 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 96 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 35 коп., в шестую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 74 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 95 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 35 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 64 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 62 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 27 коп., в шестую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 17 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 54 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 53 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 30 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 53 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 93 коп., в шестую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 17 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 97 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 84 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 64 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 19 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 02 коп., в шестую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 34 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 08 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 21 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 39 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 27 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 84 коп., в шестую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 21 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 60 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 71 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 68 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 11 коп., в пятую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 72 коп., в шестую очередь – гашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 18 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 26 коп., во вторую очередь – гашение пени по процентам в размере <данные изъяты> руб. 39 коп., в третью очередь гашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 71 коп., в четвертую очередь – гашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 11 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени за несвоевременное погашение задолженности в размере <данные изъяты> руб. 18 коп., во вторую очередь – погашение процентов за просроченный кредит в размере <данные изъяты> руб. 01 коп., в третью очередь погашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 45 коп., в четвертую очередь – погашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 64 коп., в пятую очередь – погашение пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 49 коп., в шестую очередь – погашение процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб. 37 коп., в седьмую очередь – погашение начисленных срочных процентов в размере <данные изъяты> руб. 28 коп., в восьмую очередь – погашение кредита в размере <данные изъяты> руб. 35 коп., в девятую очередь – погашение процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб. 04 коп., в десятую очередь – погашение начисленных срочных процентов в размере <данные изъяты> руб. 19 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени за несвоевременное погашение задолженности в размере <данные изъяты> руб. 76 коп., во вторую очередь – погашение начисленных просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 82 коп., в третью очередь погашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 95 коп., в четвертую очередь – погашение пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> руб., в пятую очередь – погашение начисленных срочных процентов в размере <данные изъяты> руб. 62 коп., в шестую очередь – погашение процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб. 85 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – погашение просроченной ссудной задолженности размере <данные изъяты> руб. 36 коп., во вторую очередь – погашение пени за несвоевременное погашение задолженности в размере <данные изъяты> руб. 78 коп., в третью очередь – погашение пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 33 коп., в четвертую очередь – погашение начисленных просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 17 коп., в пятую очередь – погашение процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб. 93 коп., в шестую очередь – погашение начисленных срочных процентов в размере <данные изъяты> руб. 43 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – погашение просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 02 коп., во вторую очередь – погашение начисленных просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 62 коп., в третью очередь – погашение пени за несвоевременное погашение задолженности в размере <данные изъяты> руб. 58 коп., в четвертую очередь – погашение пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 18 коп., в пятую очередь – погашение процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб. 17 коп., в шестую очередь – погашение начисленных срочных процентов в размере <данные изъяты> руб. 43 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – погашение пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 34 коп., во вторую очередь – погашение начисленных просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. 40 коп., в третью – погашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб., в четвертую очередь – погашение пени за несвоевременное погашение задолженности в размере <данные изъяты> руб. 06 коп., в пятую очередь – погашение начисленных срочных процентов в размере <данные изъяты> руб. 42 коп., в шестую очередь – погашение процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб. 78 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – гашение пени за несвоевременное погашение задолженности в размере <данные изъяты> руб. 83 коп., во вторую очередь – погашение просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 80 коп., в третью очередь погашение пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> руб. 50 коп., в четвертую очередь – погашение начисленных срочных процентов в размере <данные изъяты> руб. 24 коп., в пятую очередь – погашение процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб. 63 коп.

Ввиду того, что Банком нарушена очередность списания задолженности по кредиту, суд приходит к выводу, что списанная истцом сумма в уплату неустойки за нарушение обязательств по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> руб. 03 коп. должна быть отнесена в погашение задолженности по процентам по просроченному кредиту. Таким образом, проценты по просроченному кредиту, предъявляемые Банком ко взысканию с ответчика в размере <данные изъяты> руб. 91 коп. подлежат уменьшению на <данные изъяты> руб. 52 коп., то есть взысканию подлежит сумма <данные изъяты> руб.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. 10 коп., по процентам по срочному кредиту в размере <данные изъяты> руб. 42 коп., по процентам по просроченному кредиту в размере <данные изъяты> руб. 39 коп.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой…

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Пунктом 7.1. кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита залогодержатель вправе начислить неустойку в виде пени в размере 36,5 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Пунктом 7.2. при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов залогодержатель вправе начислить неустойку в виде пени в размере 36,5 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно пунктам 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон…

Поскольку договор заемщиком подписан, суд приходит к выводу, что предусмотренная законом обязательная письменная форма соглашения о неустойке сторонами была соблюдена.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

С учетом положений п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон кредитного договора, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представила, в то время как бремя доказывания данного обстоятельства возложено на ответчика как должника.

Таким образом, суд не находит оснований для снижения размера пени за просроченный кредит в сумме <данные изъяты> руб. 05 коп., пени за просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. 32 коп. по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком, способствует восстановлению баланса интересов банка и ответчика.

На основании изложенного, принимая во внимание, что факт наличия у заемщика задолженности по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и, учитывая наличие у истца предусмотренного кредитным договором права на требование от заемщика исполнения обязательства по погашению кредита, суд считает требования истца о взыскании пени за просроченный кредит в сумме <данные изъяты> руб. 05 коп., пени за просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. 32 коп. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2.4.1. договора, залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, при просрочке заемщиком осуществления обязательств по кредитному договору, включая обязательства по осуществлению очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней.

Согласно представленной истцом суду копии письма-требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.83) ответчик уведомлялась о наличии задолженности по кредитному договору, однако мер к ее погашению не приняла.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору соответствуют ст.811 ГК РФ, п.2.4.1. кредитного договора и являются законными и обоснованными.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, то с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты> руб. 28 коп., в том числе задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб. 10 коп., по процентам по срочному кредиту – <данные изъяты> руб. 42 коп., по процентам по просроченному кредиту – <данные изъяты> руб. 39 коп., пени за просроченный кредит – <данные изъяты> руб. 05 коп., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 32 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 12,75 % годовых на сумму остатка основного долга по договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день уплаты суммы долга.

На основании вышеизложенного, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт наличия у заемщика задолженности по кредитному договору, суд считает, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 12,75 % годовых на сумму неисполненного обязательства по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день уплаты суммы долга или его соответствующей части соответствуют положениям ч. 2 ст. 809 ГК РФ и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Поскольку, в судебном заседании подтвердился факт неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, состоящее из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частью 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества судом назначена судебная экспертиза.

В соответствии с заключением эксперта ООО «Тотал Прогрессив Консалтинг» №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. рыночная стоимость однокомнатной квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на первом этаже десяти этажного дома по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

У суда не имеется оснований сомневаться в достоверности данного экспертом заключения об оценке рыночной стоимости автомобиля, т.к. оно последовательно, непротиворечиво, эксперт предупрежден об ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

С учетом требований п.4 ч. 2 ст.54 Закона РФ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд приходит к выводу, что начальная продажная стоимость квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: г<адрес> должна быть определена в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> х 80%).

На основании изложенного, принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 нарушены условия заключенного кредитного договора, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащего ФИО1 законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, определив способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых обязательств перед истцом, в связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме в сумме <данные изъяты> руб. 28 коп., в том числе задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб. 10 коп., по процентам по срочному кредиту – <данные изъяты> руб. 42 коп., по процентам по просроченному кредиту – <данные изъяты> руб. 39 коп., пени за просроченный кредит – <данные изъяты> руб. 05 коп., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 32 коп., а также должно быть обращено взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на первом этаже десяти этажного дома по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве личной собственности ФИО1, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Судом установлено, что истцом при производстве по делу были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. 08 коп., которые, в соответствии со ст.88 ГПК РФ являются судебными расходами. В подтверждение понесенных судебных расходов истцом представлено платежное поручение №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.4).

В соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, исходя из размера заявленных истцом исковых требований имущественного характера, в доход местного бюджета подлежала оплате государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. 81 коп. Согласно ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом в доход местного бюджета при подаче иска в суд, в размере <данные изъяты> руб. 55 коп. (<данные изъяты>,08:<данные изъяты>) + <данные изъяты>).

Руководствуясь ст.ст.12, 55-57, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать Троцкой ЕВ в пользу ПАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. по основному долгу в размере – <данные изъяты> руб. 10 коп., по процентам по срочному кредиту – <данные изъяты> руб. 42 коп., по процентам по просроченному кредиту – <данные изъяты> руб. 39 коп., пени за просроченный кредит – <данные изъяты> руб. 05 коп., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 32 коп. расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. 55 коп., а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. 83 коп.

Начислять Троцкой ЕВ проценты за пользование кредитом, начисляемые ежемесячно по ставке 12,75% годовых на сумму неисполненного обязательства по основному долгу, начиная ДД.ММ.ГГГГ. по день уплаты суммы долга или его соответствующей части.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве личной собственности Троцкой ЕВ квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на первом этаже десяти этажного дома по адресу: <адрес> определив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> руб. путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: