Решение № 2-670/2025 2-670/2025~М-184/2025 М-184/2025 от 4 мая 2025 г. по делу № 2-670/2025

Дело № 2-670/2025

УИД 41RS0002-01-2025-000297-64


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 апреля 2025 года г. Елизово, Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе

председательствующего судьи Коваленко М.А.,

при секретаре судебного заседания Слободчикове И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 283585,94 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходов по уплате государственной пошлины в размере 57 835,86 руб., также просит обратить взыскание на предмет залога – дом общей площадью 162,9 кв. метров, расположенный по адресу: <адрес> СНТ «Черемушки», кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 5 344 000 руб. для реализации с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен вышеназванный кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту кредит в размере 3 185 764,30 руб., с возможностью увеличения лимита под 14,9 % годовых, сроком на 84 месяца под залог дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, земельный участок №, кадастровый №, а заемщик обязался возвратить сумму предоставленных кредитных денежных средств и уплатить проценты. В соответствии с вышеуказанным кредитным договором банк свои обязательства исполнил, денежные средства предоставил, однако, ответчик свои обязательства не исполняет, не производит в установленные договором сроки и размере платежи по погашению суммы кредита и процентов, чем нарушает условия исполнения договора, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

От представителя истца поступило заявление об уточнении исковых требований в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору, которая по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 263 369,20 руб. и которую истец просит взыскать. В связи с поступлением платежа в ходе рассмотрения искового заявления истец уточняет исковые требования в части взыскания задолженности, процентов, неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, согласно телефонограмме просила рассматривать дело в свое отсутствие, исковые требования не признает.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении срока возврата очередной части займа кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому истец выдал ответчику кредит в сумме 3 185 764,30 руб. с процентной ставкой 17,65% годовых сроком на 84 месяца с погашением задолженности согласно графику платежей (л.д. 29-31, 22-23).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.13-21).

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на общую сумму 2 495 024,71 руб. (2 405 024,71 руб. + 90 000), что не отрицалось ответчиком при рассмотрении дела.

Также в судебном заседании установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в обеспечении принятых на себя обязательств по кредитному договору ФИО1 передала в залог банку - дом общей площадью 162,9 кв. метров, расположенный по адресу: <адрес> СНТ «Черемушки», кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.23-27),

Оценочная стоимость предмета ипотеки – дома составила 4 903 000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составила 441 000 руб. (п.3.1 Договора).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору перед истцом составляет 2 263 369,20 руб.: из них просроченная ссудная задолженность 2 162 263,03 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 40 804,06 руб., неустойка 401,46 руб., неустойка на просроченную ссуду 23 995,38 руб., неустойка на просроченные проценты 82,43 руб., иные комиссии 35 822,84 руб. (л.д.170).

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, ответчик данное требование не исполнил (л.д.42).

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов по кредиту, учитывая нормы действующего законодательства и условия кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, и взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 2 263 369,20 руб. согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который судом проверен и признан математически верным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора и положениями закона.

При этом данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона и кредитного договора ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

Руководствуясь положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ, п. 48 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 12.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 12.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Само по себе изменение финансового положения заемщика по договору не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку обязанность по оценке своего финансового состояния и расчету финансовых рисков на весь период действия договора возлагается на заемщика. Неверные оценка и расчет приведенных составляющих не могут являться основанием для уклонения заемщика от обязательств по договору.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку в судебном заседании установлен факт систематического ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет залога – дом и земельный участок, в счет погашения задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору.

В соответствии с положениями ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога (дома и земельного участка) на момент заключения договора составляет 5 344 000 руб.

Поскольку доказательств иного размера рыночной стоимости земельного участка и расположенного на нем дома ответчиком в порядке ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено, суд устанавливает начальную продажную цену указанных объектов недвижимого имущества в размере 5 344 000 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлине в размере 57 835,86 руб. (л.д.4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 263 369,20 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 835,86 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,65 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – дом общей площадью 162,9 кв. метров, расположенный по адресу: <адрес> СНТ «Черемушки», кадастровый №; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 5 344 000 рублей (оценочная стоимость предмета ипотеки – дом составляет 4 903 000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 441 000 рублей).

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 05.05.2025

Судья М.А. Коваленко