Решение № 2-3239/2017 2-525/2018 2-525/2018 (2-3239/2017;) ~ М-3542/2017 М-3542/2017 от 5 февраля 2018 г. по делу № 2-3239/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань 06 февраля 2018 г

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Унтила А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее по тексту - Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 26.03.2014г. между ним и ответчиком было заключено соглашение № (далее по тексту - Соглашение), по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 600000 рублей, со сроком погашения до 26.03.2019г. и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, а заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита и проценты за пользование им в порядке и сроки, предусмотренные Соглашением. Заключенным между сторонами Соглашением установлено, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» (далее оп тексту - Правила). Пунктом 4.1.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного для в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты окончательного возврата. Пунктом 3.9 Соглашения предусмотрено, что возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами по 5 числам каждого месяца. Пунктом 4.2.1 Правил установлено, что при предоставлении кредита с использованием аннуитетных платежей, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к соглашению. Кредит был предоставлен заемщику 26.03.2014г., что подтверждается банковским ордером № от 26.03.2014г. Пунктом 4.7 Правил установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвращать кредит и иные платежи по договору. Кроме того, пунктом 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по соглашению. Пени начисляются кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определен в пункте 11 Соглашения и в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей за каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в году. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, у него перед Банком возникла задолженность, которая по состоянию на 23.10.2017г. составила 369273 руб. 96 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 315167 руб. 76 коп., задолженность по процентам - 44989 руб. 52 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 2714 руб. 85 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 6401 руб. 83 коп. Направленное Банком заемщику требование о досрочном возврате задолженности по соглашению было оставлено последним без исполнения. С учетом изложенного, истец просит суд расторгнуть Соглашение № от 26.03.2014г., заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 26.03.2014г. по состоянию на 23.10.2017г. в размере 369273 руб. 96 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 12893 руб. 00 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению № от 26.03.2014г., за период с 24.10.2017г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения № от 26.03.2014г.) из расчета 19% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 315167 руб. 76 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения, не явился, представил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте слушания дела судебной повесткой по адресу регистрации: <адрес>, указанному в ответе Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области от 28.12.2017г. на запрос суда. Неудачная попытка вручения этого судебного извещения имела место 29.01.2017г. и 31.01.2017г., после чего почтовое отправление было возвращено в суд в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о дате и времени судебного заседания.

Учитывая отсутствие возражений со стороны истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков, суд в силу ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 26 марта 2014г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 600000 рублей на срок до 26 марта 2019 года с установлением процентной ставки (платы за пользование кредитом) в размере 19% годовых. Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» № (далее по тексту - Правила), к которым заемщик присоединился, подписав вышеуказанное Соглашение (п.п. 1,2,7 Соглашения).

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Датой платежа является пятое число каждого месяца. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью заключенного между сторонами Соглашения (п.п. 3, 10 Соглашения).

Кредит предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на его счет №.

Пунктом 4.1.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты окончательного возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

Пунктом 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по соглашению. Пени начисляются кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением днем уплаты соответствующей суммы.

Размер пени определен в пункте 11 Соглашения следующим образом: в период со дня предоставления Кредита до дату окончания начисления процентов (включительно_ - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения указанных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году: в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета 19% годовых.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвращать кредит и иные платежи по договору.

В соответствии с п.4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

В судебном заседании установлено, что Банк предоставил заемщику Кредит в размере 600000 рублей 26 марта 2014 года путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от 26.03.2014г. и выпиской по лицевому счету.

В судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора ответчик ФИО1 неоднократно допускал нарушение принятых на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушением сроком внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, у последней перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 23.10.2017г. составляет 369273 руб. 96 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 315167 руб. 76 коп., задолженность по процентам - 44989 руб. 52 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 2714 руб. 85 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 6401 руб. 83 коп.

В судебном заседании установлено, что 15.09.2017г Банк направил в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением требование о досрочном погашении и необходимости расторжения кредитного договора, однако данное требование Банка было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено возражений относительно заявленных исковых требований и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Истцом представлен расчет задолженности, который ответчик в установленном законом порядке не оспорил.

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 26.03.2014г. по состоянию на 23.10.2017г. составила 369273 руб. 96 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 315167 руб. 76 коп., задолженность по процентам - 44989 руб. 52 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 2714 руб. 85 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 6401 руб. 83 коп.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 договорных обязательств.

В настоящее время ФИО1 свои кредитные обязательства также не исполняет, что подтверждено материалами дела.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении соглашения истцом соблюден, заключенное между сторонами Соглашение подлежит расторжению.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 24.10.2017г. по день вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по Соглашению за период с 24.10.2017г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 19 % годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 315167 руб. 76 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 12893 руб. 00 коп., несение которых подтверждается платежным поручением № от 14.11.2017г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от 26.03.2014г., заключенное между Открытым Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 26.03.2014г. по состоянию на 23 октября 2017 года в размере 369273 (Триста шестьдесят девять тысяч двести семьдесят три) руб. 96 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12893 (Двенадцать тысяч восемьсот девяносто три) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению № от 26.03.2014г. за период с 24 октября 2017 года по день вступления решения суда в законную силу из расчета 19 % годовых от суммы непогашенного основного долга, составляющего 315167 руб. 76 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья