Решение № 2-3188/2017 2-3188/2017~М-1358/2017 М-1358/2017 от 5 апреля 2017 г. по делу № 2-3188/2017

дело № 2-3188/17

PЕШЕHИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Курганский городской суд Курганской области в составе

Председательствующего судьи Харченко И.В.,

при секретаре Хабибуллиной Э.Х.,

рассмотрел 06 апреля 2017 года

в открытом судебном заседании в г.Кургане

гражданское дело по иску ПАО «СКБ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «СКБ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указали, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 472400 руб., с процентной ставкой 29,9 % годовых, срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 8.1 Договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике, Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленных на сумму просроченной задолженности в размере, установленной законом. Пени подлежат уплате заемщиком в пользу Банка с момента предъявления Банком соответствующих требований. Банком обязательства по предоставлению денежных средств ФИО2, исполнены в полном объеме. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору Банком и ФИО2 заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ Предметом договора залога является: транспортное средство марка, модель TOYOTA YARIS, VIN: №, год изготовления: 2006, кузов (кабина, прицеп): №, модель, № двигателя: №, цвет: синий. Паспорт транспортного средства <адрес>. Стоимость по соглашению сторон составляет 180000 руб. Заемщик исполняет свои обязательства ненадлежащим образом. Реализуя свое право на односторонний отказ от исполнения кредитного договора Банк в адрес заемщика, залогодателя направил претензию об отказе Банка в одностороннем порядке от исполнения кредитного договора и его расторжении с ДД.ММ.ГГГГ, а также предъявил требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиками не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 712401 руб.40 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 469145 руб. 43 коп.; задолженность по процентам - 243255 руб. 97 коп. Просят взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 712401 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 469145 руб. 43 коп.; задолженность по процентам - 243255 руб. 97 коп., в возврат госпошлины 16324 руб.; Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 и находящееся в залоге у ПАО «СКБ-банк» в соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ - транспортное средство марка, модель TOYOTA YARIS, VIN: №, год изготовления: 2006, кузов (кабина, прицеп): №, модель, № двигателя: №, цвет: синий. Паспорт транспортного средства <адрес>. Стоимость по соглашению сторон составляет 180 000руб., установив начальную продажную цену в размере 300000 руб. и определив способ реализации - публичные торги.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, полагала, что взыскиваемые банком проценты несоразмерны нарушенному обязательству. Просила уменьшить размер процентов в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 472400 руб., с процентной ставкой 29,9 % годовых, срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях предусмотренных договором.

В соответствии с п.3.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п.4.1 договора погашение задолженности по настоящему договору производится заемщиком ежемесячно, в суммах и даты, определенные в «обязательстве заемщика». Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по настоящему договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом указывается в «обязательстве заемщика». В первый год пользования кредитом ежемесячный платеж может не включать полную сумму процентов, начисленных согласно разделу 3 договора, а также часть суммы основного долга. При этом сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первый год пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные в «обязательстве заемщика», начиная со второго года пользования кредитом. Сумма ежемесячного платежа – 13900 руб.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору между банком и ФИО2 заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ Предметом договора залога является: транспортное средство марка, модель TOYOTA YARIS, №, год изготовления: 2006, кузов (кабина, прицеп): №, модель, № двигателя: № цвет: синий. Паспорт транспортного средства №. Стоимость по соглашению сторон составляет 180000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в сумме 472 400 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей.

Согласно п. 8.1 Договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленных на сумму просроченной задолженности в размере, установленной законом. Пени подлежат уплате заемщиком в пользу банка с момента предъявления банком соответствующих требований

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Соответствующие императивные нормы при заключении рассматриваемого договора были соблюдены.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком в адрес заемщика была направлена претензия об отказе в одностороннем порядке от исполнения кредитного договора и его расторжении с ДД.ММ.ГГГГ, а также предъявил требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени до ДД.ММ.ГГГГ (претензии №.2.1-3007 от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 712401 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 469145 руб. 43 коп.; задолженность по процентам - 243255 руб. 97 коп.

Расчет задолженности сумм кредита, сумм начисленных процентов за пользование кредитом, осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам и является верным; расчет произведен с учетом выплаченных ответчиком средств.

Правовые основания в части снижения размера подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом в связи с их несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства в соответствии со ст.333 ГК РФ отсутствуют.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку ответчиком обязательства не исполнены, требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 712 401 руб. 40 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.349 ГК РФ, реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта2 статьи350.1 настоящего Кодекса.

В связи с неисполнением ФИО2 обеспеченных договором залога обязательств по кредитному договору требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно транспортное средство - TOYOTA YARIS, VIN: №, год изготовления: 2006, кузов (кабина, прицеп): №, модель, № двигателя: №, цвет: синий. Паспорт транспортного средства <адрес> подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.11 ст.28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется
решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении величины начальной продажной цены заложенного имущества необходимо учитывать обстоятельства его принудительной реализации (снижение спроса по причине уменьшения числа потенциальных покупателей, ограничение срока экспозиции (продажи) объекта на рынке, понуждение собственника к продаже заложенного имущества).

В соответствии с заключением начальника отдела экспертизы залогов Банка ФИО5 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 300 000,00 руб.

Поскольку с момента заключения Договора залога прошел значительный период времени и произошло изменение цен на аналогичные транспортные средства на рынке движимого имущества, рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, на сегодняшний день существенно отличается от его оценки произведенной сторонами в Договоре залога.

Размер рыночной стоимости заложенного имущества, заявляемой в качестве начальной продажной цены реализации, установлен Банком на основе сравнительного анализа стоимости алогичных автотранспортных средств, выставленных на продажу. Банк просит определить начальную продажную цену реализации заложенного имущества исходя из полученных сведений о рыночной стоимости заложенного имущества.

Таким образом, Начальную продажную цену имущества - транспортного средства, являющегося предметом залога по договору залога, принадлежащего на праве собственности ФИО2, необходимо определить в размере 300 000 руб. с учетом представленных Банком сведений с официальных интернет-сайтов, подтверждённых отделом экспертизы залогов.

У суда нет оснований не доверять указанной оценке в части стоимости спорного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 300000 руб.

Ответчиком также оценка стоимости автомобиля в судебном заседании не оспаривалась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «СКБ-банк» о взыскания сумм кредита, сумм начисленных процентов за пользование кредитом, а также требования об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Расчет суммы взыскания сумм кредита, сумм начисленных процентов за пользование кредитом, осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных договором, соответствует принятым методикам и является верным; расчет произведен с учетом выплаченных ответчиком средств.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, размер уплаченной истцом госпошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «СКБ-банк» в размере 16 324 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «СКБ-банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сложившуюся по состоянии на ДД.ММ.ГГГГ в размере 712401 руб. 40 коп, втом числе: задолженность по основному долгу - 469145 руб. 43 коп.; задолженность по процентам - 243255 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 и находящееся в залоге у ПАО «СКБ-банк» в соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство - TOYOTA YARIS, VIN: №, год изготовления: 2006, кузов (кабина, прицеп): №, модель, № двигателя: №, цвет: синий. Паспорт транспортного средства <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 300000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «СКБ-банк» в счет возврата госпошлины 16 324 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд, вынесший решение, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.В. Харченко