Решение № 2-1210/2019 2-1210/2019~М-1363/2019 М-1363/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-1210/2019

Дело № 2-1210/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2019 года

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.

при секретаре Власовой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с названным иском к ответчику ФИО1, указывая на следующее:

30.10.2017 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (далее - кредитор, Банк) заключило с ответчиком (далее по тексту - должник, заемщик) соглашение <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 24 000 руб. под 23,9% годовых (пункты 1 и 4.1. Индивидуальных условий кредитования). В соответствии с пунктом 2 Правил его подписание подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. Пунктом 5.7 Правил установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (п.5.4.2 Правил). Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется (п.5.4.3 Правил). Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п.5.4.4 Правил). В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения, до даты ее фактического погашения (включительно) банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении (п.5.10 Правил). Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита - до 30.10.2019 г.. С 26.02.2018 г. заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями соглашения. В соответствии с п.7.3.8 Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). По состоянию на 22 марта 2019 года задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 30 октября 2017 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 31 449 руб. 86 коп., в том числе: 23 092 руб. 21 коп. - основной долг, 915 руб. 75 коп. - штраф (пени) за просрочку уплаты основного долга, 6 758 руб. 69 коп. - задолженность по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 683 руб. 21 коп. - штраф (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом. 10 октября 2018 года в адрес ФИО1 было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту, а также требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора, однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

На основании вышеизложенного со ссылками на ст.ст.11, 12, 309, 310, 314, 330, 450, 810, 819 истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению <***> от 30 октября 2017 года в сумме 31 449,86 руб., в том числе: 23 092,21 руб. – основной долг, 915,75 руб. – штраф (пени) за просрочку уплаты основного долга, 6 758,69 руб. – задолженность по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 683,21 руб. – штраф (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом, и расторгнуть соглашение <***> от 30 октября 2017 года, заключенное между ним и ответчиком.

В настоящее судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте его проведения извещены, при обращении в суд в тексте искового заявления действующая по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в суд для рассмотрения дела не явился, о времени и месте проведения судебных заседаний извещался по месту регистрации по месту жительства, возражений на иск не представил, о причинах неявки в суд и их уважительности не сообщил, в связи с чем в судебном заседании обсуждался и был решен вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой … форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк … (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа … ; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, что 30 октября 2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) в надлежащей письменной форме было заключено соглашение <***> на сумму 24 000 рублей под 23,9% годовых (ПСК – 24,589% годовых) сроком возврата 24 месяца с даты выдачи кредита – до 30 октября 2019 года (п.1, п.2 и п.4 соглашения).

В соответствии с пунктом 2.2 и пунктом 2.3. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования договор заключается путем присоединения клиента к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора; банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора.

Банком ответчику ФИО1 на его лицевой счет были перечислены денежные средства в сумме 24 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № 333 от 30.10.2017 года.

Копии упомянутых документов имеются в деле.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО1 по названному соглашению.

Согласно п.6. соглашения, платеж осуществляется ежемесячно, 25 числа, в размере не менее 3,00% от суммы задолженности.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств клиента (п.5.4.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора) не осуществляется (п.5.4.3 тех же Правил).

В силу п.5.4.4. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора) осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

Пунктом 5.7 тех же Правил установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете без дополнительных распоряжений клиента путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Из п.5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования следует, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной; на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения, до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении.

В соответствии с п.7.3.8 Правил банк вправе требовать от заемщика досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Как видно из материалов дела, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по соглашению <***> от 30 октября 2017 года, неоднократно нарушал график погашения кредита, и по состоянию на 22.03.2019 года задолженность ФИО1 по соглашению <***> от 30 октября 2017 года перед АО «Россельхозбанк» составила 31 449,86 руб., в том числе: 23 092,21 руб. - основной долг, 915,75 руб. - штраф (пени) за просрочку уплаты основного долга, 6 758,69 руб. - задолженность по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 683 руб. 21 коп. - штраф (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Требованием № 015-32-22/651 от 10.10.2018 года о погашении просроченной задолженности по кредиту (копия - в деле) АО «Россельхозбанк» указал ФИО1 на то, что в связи с невыполнением его обязательств по соглашению <***> от 30 октября 2017 года, в частности, по состоянию на 03.10.2018 года возникла просроченная задолженность по кредиту в размере 9 135,27 руб., из которых: по основному долгу – 4 993,82 руб., по процентам – 3 689,20 руб., и за нарушение сроков возврата кредита и процентов в период с 26.12.2017 года по 03.10.2018 года начислена неустойка в виде пени (штрафа), которая составляет 452,25 руб., – пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга и процентов за пользование денежными средствами, и предложил погасить образовавшуюся задолженность в срок до 19.10.2018 года.

Требованием № 015-32-22/628 от 10.10.2018 года о погашении просроченной задолженности по кредиту (копия – в деле) АО «Россельхозбанк» указал ФИО1 на то, что в связи с систематическими нарушениями им условий кредитного договора <***> от 30 октября 2017 года ему необходимо оплатить образовавшуюся по состоянию на 03.10.2018 года задолженность в размере 22 859,08 руб. в срок до 19.10.2018 года.

Данные требования были направлены банком ФИО1, однако в названные в них сроки исполнены ответчиком они не были, и ответа на них от ФИО1 банку не поступило.

Из представленного истцом расчета по состоянию на 22.03.2019 года следует, что общая задолженность ФИО1 по соглашению <***> от 30 октября 2017 года перед АО «Россельхозбанк» составила 31 449,86 руб., в том числе: 23 092,21 руб. - основной долг, 915,75 руб. - штраф (пени) за просрочку уплаты основного долга, 6 758,69 руб. - задолженность по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 683 руб. 21 коп. - штраф (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Расчет задолженности по соглашению <***> от 30 октября 2017 года ответчиком не оспорен. Суд, проверив данный расчет, находит его верным и считает возможным положить в основу решения о размере образовавшейся у ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» задолженности.

Доказательств выплаты истцу задолженности в сумме 31 449,86 руб. по кредитному соглашению (или части задолженности) ответчиком, не явившимся в суд, не представлено, судом не установлено.

При таких обстоятельствах исковое требование АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 31 449,86 руб. по состоянию на 22.03.2019 года по соглашению <***> от 30 октября 2017 года подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, что ответчиком ФИО1 существенно были нарушены условия соглашения <***> от 30 октября 2017 года, поскольку установленное судом ненадлежащее исполнение им своих обязательств по данному соглашению влечет для истца (банка) такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был праве рассчитывать при заключении соглашения 30.10.2017 года.

Доказательств иного ответчиком, не явившимся в судебное заседание, не представлено, и об ином не заявлялось.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении ….

Исполняя данное положение Федерального закона об обязательном досудебном порядке урегулирования спора о расторжении договора, требованием № 015-32-22/628 от 10.10.2018 года о погашении просроченной задолженности по кредиту (копия – в деле), истец АО «Россельхозбанк», помимо указанного выше, руководствуясь ст.450 ГК РФ сообщил ответчику ФИО1 о намерении расторгнуть соглашение <***> от 30 октября 2017 года в связи с допущенными нарушениями его условий, однако до настоящего времени ФИО1 не направил истцу ответ на данное предложение (доказательств иного ответчиком ФИО1 не представлено, и об ином не заявлялось), что дает истцу право требовать расторжения соглашения <***> от 30 октября 2017 года в судебном порядке.

На основании изложенного суд считает необходимым требование истца о расторжении соглашения удовлетворить - расторгнуть соглашение <***> от 30 октября 2017 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком).

В соответствии с п.2 и п.3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются; при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца в возврат расходов по оплате государственной пошлины подлежат взысканию 7 143,49 руб. (1 143,49 руб.– за удовлетворенное имущественное требование и 6 000 руб. – за удовлетворенное неимущественное требование о расторжении соглашения, подтвержденные платежным поручением № 2942 от 17.04.2019 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» по соглашению <***> от 30 октября 2017 года по состоянию на 22.03.2019 года в сумме 31 449,86 руб., в том числе: 23 092,21 руб. - основной долг, 915,75 руб. - штраф (пени) за просрочку уплаты основного долга, 6 758,69 руб. - задолженность по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 683,21 руб. – штраф (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Расторгнуть соглашение <***> от 30 октября 2017 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в возврат расходов по оплате государственной пошлины 7 143,49 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 23.07.2019 года.

СУДЬЯ