Решение № 2-258/2020 2-258/2020~М-224/2020 М-224/2020 от 7 апреля 2020 г. по делу № 2-258/2020

Дело № 2-258/2020

72RS0008-01-2020-000298-52


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Заводоуковск 07 апреля 2020 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Рушкиной О.В.,

при секретаре Турнаевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-258/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Б.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее истец) обратилось в суд с иском к Б.С.А. (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 12.05.2018 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 817 919, 07 руб. под 15, 45% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: LADAVesta серый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) ....Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.10.2019 г., на 30.01.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.10.2019 г. на 30.01.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 456 735,35 рублей. По состоянию на 30.01.2020 г. общая задолженность перед Банком составляет 558 409, 66 рублей, из них: просроченная ссуда 500 555,99 рублей; просроченные проценты 27 075, 39 рублей; проценты по просроченной суде 2 354, 71 рублей; неустойка по ссудному договору 25 419,11 рублей; неустойка за просроченную ссуду 3 004, 46 рублей; штраф за просроченный платеж 0 рублей; комиссия за смс-информирование 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 Кредитного договора ... от 12.05.2018 г. п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль марка: LADAVestaсерый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) .... Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 565299 рублей 20 копеек. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 39, 81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 340 236 рублей 8 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По правовому обеспечению требований, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 334, 340, 353393,395,810, 811, 819 ГК РФ, истец просит:

взыскать с ответчика Б.С.А. в пользу Банка сумму задолженности в размере 558 409, 66 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 784, 10 рублей.

обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марка LADA Vesta серый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 340 236 (триста сорок тысяч двести тридцать шесть) рублей 8 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает (л.д. 8,117,118,119,124).

В судебное заседание ответчик Б.С.А. не явился, по месту его регистрации направлялось судебное извещение (л.д. 116, 125), которое вернулось по истечении срока хранения.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пункты 63,67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", разъясняет судам, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Учитывая изложенное, суд признает ответчика Б.С.А. извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В силу ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1ГК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика Б.С.А.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно же ч. 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от 12.05.2018 года (л.д. 17-19) следует, что Б.С.А. 01.08.2018 года обратился в ПАО «Совкомбанк» с письменным заявлением о заключении с ним посредством акцепта настоящего заявления договора банковского счета и договора потребительского кредита под залог транспортного средства и предоставлении ему кредита в размере 817 919, 07 рублей сроком на 36 месяцев под 17,45% годовых, для приобретения автотранспортного средства LADAVesta, 2018 года выпуска. Также ответчик Б.С.А. был ознакомлен с Общими Условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия), которые он обязался неукоснительно соблюдать (л.д. 38-43).Согласно выписке по счету (л.д.61-62) ответчик получил сумму кредита в размере 817 919, 07 рублей 12.05.2018 года.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 31) возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных процентов производится путем ежемесячной уплаты по 12 число каждого месяца включительно платежей в размере 29 358, 08 рублей. Согласно п.10 (л.д. 32) обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства LADAVesta, 2018 года выпуска. На основании п.12 (л.д. 32) при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору ... от 12.05.2018 года (л.д. 66-68) по состоянию на 30.01.2020 года задолженность Б.С.А. составила 558 409, 66 рублей, из них просроченная ссудная задолженность500 555,99 рублей, просроченные проценты 27 075, 39 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2354, 71 рублей, неустойка на остаток основного долга 25419, 11 рублей, неустойка на просроченную ссуду 3004, 46 рублей (л.д. 33-35).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из выписки по лицевому счету, графика погашения платежей (л.д.21, 61-62, 66-68), судом установлено, что в течение всего периода пользования кредитом, Б.С.А. систематически допускались просрочки внесения платежей как по основному долгу, так и по процентам. Начиная с октября 2019 года выплаты по кредиту не производились. Последний платеж 12.09.2019 г. в размере 27 050, 00 руб. Данные обстоятельства подтверждают ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору и подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности.

Истцом заемщику Б.С.А. в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, 29.11.2019 года была направлена досудебная претензия от 20.11.2019 года с предложением о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии. В случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор (л.д.13). Данное требование на день вынесения судом решения не исполнены.

С учетом требований Закона и условий кредитного договора требования истца о взыскании с заемщика Б.С.А. образовавшейся задолженности по кредиту являются законными и обоснованными.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств выполнения своих обязательств в полном объеме по заключенному с истцом договору.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12.05.2018 (л.д. 37) года обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства LADAVesta, 2018 года выпуска, (VIN) ..., паспорт транспортного средства серии ... номер ...

Из представленных истцом паспорта транспортного средства, договору купли-продажи транспортного средства №104 от 12.05.2018 года, выписке по счету, графику платежей, акту приема-передачи автомобиля от 12.05.2018 г. средства (л.д. 22-23,85-89) судом установлено, что Банком перечислена сумма в размере 706 624 рубля в счет оплаты по договору купли-продажи от 12.05.2018 года автомобиляLADAVesta, 2018 года выпуска,(VIN) ....

Согласно условиям договора и заявлению Б.С.А. на включение в Программу добровольного страхования, по Договору добровольного коллективного страхования №172/17 от 20.01.2017 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь», со счета ответчика была списана сумма в размере 36 800 рублей, оплата по договору страхования транспортных средств от полной гибели и хищения № 04(7-2)-1214857-01/18 от 12.05.2018 года (л.д.46-47,38-43).

В соответствии с п.1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 9.12.3 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 38-43) предусмотрено «в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств -обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога».

Поскольку, обязательство, принятое на себя заемщиком Б.С.А. по кредитному договору не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, учитывая соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, систематическое нарушение ответчиком сроков внесения платежей по кредиту, также подлежит удовлетворению.

Обращение взыскания на заложенное имущество один из способов защиты нарушенного права.

Согласно сведениям ОГИБДД РЭР и ТН АМТС МО МВД России «Заводоуковский» от 28.02.2020 года, карточки учета транспортного средства (л.д. 84, 89) автомобиль марки LADA Vesta, 2018 года выпуска, (VIN) ..., гос. номер ... зарегистрирован на Б.С.А. с 15.05.2018 года и по настоящее время на основании договора купли-продажи, совершенной в простой письменной форме от 12.05.2018.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 9.14.3.,9.14.4 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 43-44) способ и порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (в редакции от 02.12.2019) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 88 ч. 1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с Б.С.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 784, 10 рублей, подтвержденные платежным поручением № 34 от 05.02.2020 года (л.д.36).

Руководствуясь ст.ст. 98,192 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Б.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Б.С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от 12.05.2018 года по состоянию на 30.01.2020 года в размере 558 409 (пятьсот пятьдесят восемь тысяч четыреста девять) рублей 66 копеек, из них: просроченная ссуда 500 555 (пятьсот тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 99 копеек, просроченные проценты 27 075 (двадцать семь тысяч семьдесят пять)рублей 39 копеек, проценты по просроченной ссуде 2354 (две тысячи триста пятьдесят четыре) рубля 71 копеек, неустойка по ссудному договору 25 419 (двадцать пять тысяч четыреста девятнадцать) рублей 11 копеек, неустойка на просроченную ссуду 3004 (три тысячи четыре) рубля 46 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 14 784 (четырнадцать тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 10 копеек, всего взыскать 573193 (пятьсот семьдесят три тысячи сто девяносто три) рубля 76 копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» на заложенное имущество, автомобиль LADAVesta, цвет серый, 2018 года выпуска, (VIN) ....

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Судья О.В.Рушкина

Мотивированное решение составлено 10 апреля 2020 года.