Решение № 2-3226/2019 2-3226/2019~М-2484/2019 М-2484/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-3226/2019

КОПИЯ 86RS0№-95


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2019 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийский автономный округ- Югры в составе:

председательствующего судьи Чурсиновой В.Г.,

при секретаре Азановой Ю.О.,

с участием ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 и ее представителя ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3226/2019 по иску ООО КБ «Кольцо Урала» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и по встречному иску ФИО1 к ООО КБ «Кольцо Урала» о возврате излишне оплаченных сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Кольцо Урала» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму в размере 400000 рублей, сроком по <дата>, под 19,5 % годовых. Погашение кредита заемщик обязан был производить в сроки установленные договором. В связи с неоплатой заемщиком услуг банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту с <дата> была увеличена до 27,9 годовых. Согласно условиям договора, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им и иных платежей в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора <дата> банк предъявил ей требование о досрочном расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям договора. Требование осталось без исполнения. Поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 188858 рублей 14 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4977 рублей 16 копеек.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО КБ «Кольцо Урала» о возврате излишне оплаченных сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и возмещении судебных расходов указав, что в дополнительном соглашении «О подключении к услуге «Каникулы» указано, что процентная ставка по договору составляет 19,5% годовых. Считает, что банк неправомерно применил при расчете задолженности повышенную ставку. Кроме того, из представленных банком документов следует, что сумма, которую она должна уплатить на основании графика погашения задолженности составляет 985508 рублей 86 копеек, а согласно выписке начисленная сумма составляет 1026361 рубль 85 копеек. То есть ею совершена переплата в размере 40852 рубля 99 копеек. Поэтому за период с <дата> по <дата> с банка также в ее пользу подлежат взысканию проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 2532 рубля 88 копеек. Просит взыскать с банка переплату в размере 40852 рубля 99 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2532 рубля 88 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей и расходы за услуги представителя в размере 15000 рублей.

Представитель ООО КБ «Кольцо Урала» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 и ее представитель в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, на встречных исковых требованиях настаивала.

Представитель ООО КБ «Кольцо Урала» в письменном отзыве исковые требования банка поддержал, в удовлетворении встречного иска просит отказать в полном объеме, как заявленном необоснованно.

Заслушав ответчика (истца по встречному иску) и ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО Коммерческим Банком «Кольцо Урала» и ФИО1 был заключен кредитный договор №/к22-11. На основании данного договора ответчику предоставлен кредит на сумму 400000 рублей под 19,5 процентов годовых, сроком возврата до <дата>.

В соответствие со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно кредитному договору №/к22-11 от <дата> погашение заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами - ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя платеж по процентам, начисленным за текущий расчетный период на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными в течение всего срока договора за исключением последнего платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 8764 рубля 47 копеек.

В этот же день <дата> ФИО1 подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, по условиям которого заемщик подтвердила свое согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между ООО КБ «Кольцо Урала» и ООО «УГМК-Страхование».

В дальнейшем ФИО1 обратилась с заявлением в ООО КБ «Кольцо Урала» <дата> о смене страховой компании с ООО «УГМК-Страхование» на ООО Страховая компания «Цюрих».

Согласно условиям кредитного договора №/к22-11 от <дата> заемщик, подключенный к программе коллективного страхования, обязуется своевременно и в полном объеме уплачивать платежи по вышеуказанной программе в соответствии с тарифами Банка. Оплата платежей возможна только в полном объеме (частичное гашение платежа за текущий месяц не производится). Если в течение срока действия кредитного договора программа коллективного страхования к которой заемщик добровольно подключился в соответствии с п. 4.1. была отключена в результате действия или бездействия заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг банка за подключение и расчетное обслуживание по программе коллективное страхования заемщиков) то ставка по кредиту увеличивается до 27,9% годовых со дня следующего за днем отключения программы.

Из выписки по счету № следует, что ФИО1 был предоставлен кредит в размере 400000 рублей по продукту «Хочу и трачу».

<дата> между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №/к22-11 от <дата> о подключении услуги «Каникулы». По заявлению заемщика в целях создания условий для восстановления его платежеспособности банк предоставил заемщику отсрочку платежей по кредитному договору. Заемщик обязался производить платежи по кредитному договору в соответствии с приложением № к кредитному договору, при этом допускается досрочное полное погашение кредита либо досрочное частичное погашение основного долга. Настоящим соглашением стороны договорились об изменении следующих условий кредитного договора: Заемщик обязуется погасить кредит в срок по <дата> включительно; график погашения задолженности по кредитному договору, содержащий в том числе информацию о полной стоимости кредита и полной сумме, подлежащей выплате (Приложение № к кредитному договору), читать в новой редакции от <дата>. Остальные положения кредитного договора остаются без изменений.

Как следует из выписки по счету №, а также из объяснений самого заемщика ФИО1, в течение срока действия кредитного договора ФИО1 неоднократно допускала просрочки выплат по договору.

А также, в связи с тем, что ФИО1 прекратила оплату комиссии за подключение и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования с <дата> банком была увеличена процентная ставка до 27,9% годовых, и, поэтому расчет задолженности производился уже исходя из данной суммы процентов.

Таким образом, поскольку своевременно свое обязательство по возврату кредита и процентов по нему ФИО1 не исполнила, у нее образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> – в размере 188858 рублей 14 копеек, в том числе: основной долг – 151222 рублей 26 копеек и задолженность по процентам - 37635 рублей 88 копеек.

Согласно п. 6.3. кредитного договора №/к 22-11 от <дата> банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В досудебном порядке требования истца о досрочном погашении оставшейся суммы задолженности (основного долга с причитающими процентами) ответчиком удовлетворены не были. При таких обстоятельствах, истец вправе взыскать с ответчика задолженность со всеми полагающимися процентами, поэтому требования ООО КБ «Кольцо Урала» к ФИО1 суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумма в размере 4977 рублей 16 копеек.

Встречные исковые требования ФИО1 о взыскании с банка переплаты в размере 40852 рубля 99 копеек не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно графику погашения задолженности по кредиту в редакции от <дата> полная стоимость кредита составляла 985508 рублей 86 копеек.

Как усматривается из выписки по счету № за период с <дата> по <дата> суммарные обороты составили сумму - 1026361 рубль 85 копеек.

ФИО1 считает, что с банка подлежит взысканию в ее пользу разница между полной стоимостью кредита и фактически начисленных платежей, однако график платежей в редакции от <дата> составлен с учетом процентной ставки по кредиту 19,5%, когда как в связи с ненадлежащим исполнений условий кредитного договора, ставка была увеличена банком в одностороннем порядке до 27,9 %, в связи с чем сумма задолженности по процентам увеличилась.

Кроме того, в расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых заемщику были известны на момент заключения кредитного договора, а также платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы).

Таким образом, в представленной ООО КБ «Кольцо Урала» выписке № указаны ежемесячные платежи за включение заемщика в список застрахованных лиц и за расчетное обслуживание по программе коллективного страхования в размере - 2400 рублей, а также ежемесячные платежи по услуге СМС-информирования в размере - 40 рублей, а с марта 2014 года - 60 рублей, которые не были выплачены заемщиком.

Поскольку ФИО1 иных доказательств по делу, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не было представлено, суд считает заявленные встречные исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Требования ФИО1 о взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами и взыскании компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от первоначальных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Кольцо Урала» задолженность по кредитному договору № заключенному <дата> в сумме 188858 рублей 14 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4977 рублей 16 копеек, всего: 193835 рублей 30 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ООО КБ «Кольцо Урала» о возврате излишне оплаченных сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и возмещении судебных расходов - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Нижневартовский городской суд в течение месяца.

Судья подпись В.Г. Чурсинова

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле 2-3226/2019

Секретарь с/з __________ Ю.О. Азанова