Решение № 2-2035/2019 2-2035/2019~М-1571/2019 М-1571/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-2035/2019

Дело № <данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» сентября 2019 года <адрес>

<данные изъяты> районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Белоцерковской Л.В.,

при секретаре Гнездиловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> № к К.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

у с т а н о в и л:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к К.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, в котором просит взыскать с К.А. в пользу <данные изъяты> по счету № международной банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты>

В обоснование иска истец указал, что <данные изъяты> на основании заявления К.А. была выдана международная карта <данные изъяты> № с лимитом <данные изъяты> руб. В общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты>, с которыми клиент ознакомлен согласно личной подписи заемщика на заявлении о выдаче кредитной карты, лимит кредита определяется как устанавливаемый банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого держателю могут быть предоставлены кредитные средства банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает лимит кредита по своему исключительному усмотрению. П. 3.1. Условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> физическим лицам, в совокупности являются заключенными между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Между банком и К.А. был заключен договор путем присоединения к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты>. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемых с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. На сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> процентов годовых от суммы кредита. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом тарифов банка определена неустойка в размере <данные изъяты> процентов годовых.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принятые обязательства ответчика по счету № международной банковской карты <данные изъяты> № исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение заемщиком не производились, либо производились несвоевременно. Размер задолженности составляет <данные изъяты> руб. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев установленных законом или предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Представитель истца <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, не возражает на рассмотрении дела в прядке заочного производства. (л. д. 4 – оборот, 50).

Ответчик К.А. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, ст. 310 ГК РФ говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ К.А. подала заявление в <данные изъяты>» на получение кредитной карты <данные изъяты>

Согласно п. 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты>» банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (л. д. 21-25).

Как видно из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты>» для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере: <данные изъяты> руб. Возобновление лимита осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 1. 1.). Операции, совершаемые с использованием карты относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1. 2.). В случае, если сумма операции превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей поведения операций по карте, курсовых разниц), Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности) (п. 1. 3.). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчёте, путем направления СМС - сообщения по указанному клиентом телефону или через удалённые каналы обслуживания. О своем согласии / несогласии с увеличением лимита, клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений одним из следующих доступных способов путем направления сообщения через удаленные каналы обслуживания или позвонив в Контактный Центр Банка. В случае если клиент не уведомил банк о своем согласии / несогласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается, о чем клиент уведомляется Банком путем направления СМС – сообщения (п. 1. 4.).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка, завершение мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытие счета карты (п. 2.1.).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях по ставке 25,9 процентов годовых (п. 4).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 процентов годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12) (л. д. 14-18).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> № по эмиссионному контракту <данные изъяты>., открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с договором банк предоставил К.А. кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте.

В соответствии с договором ответчик, как держатель карты, принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа указанную в отчете по карте (л. д. 14-17), однако платежи в счет погашения задолженности по карте не производились в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с положениями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем условий договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> направило К.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (л. д. 20). Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Ответчик К.А. обязательства по возврату денежных средств не исполнила в полном объеме, задолженность по счёту международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты> (л. д. 9-12), расчет задолженности подтверждается расчетом цены иска по договору (л. д. 9-12), который был проверен судом, ответчик возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ не представил.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Конституционный суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу – на реализацию требования статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств дела.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки в указанном размере является разумным, соразмерным и справедливым, снижение размера неустойки приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с К.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по международной банковской карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. в том числе: в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты> задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик <данные изъяты> вправе подать в <данные изъяты> районный суд <адрес> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Судья: Л.В. Белоцерковская

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник заочного решения хранится в материалах гражданского дела № <данные изъяты> районного суда <адрес>.

<данные изъяты>

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2018г.

Судья: Л.В. Белоцерковска

Секретарь: И.В. Муштакова