Решение № 2-2622/2019 2-2622/2019~М-294/2019 М-294/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-2622/2019

Дело № 2-2622/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Менщиковой М.В.,

при секретаре судебного заседания Мутовкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане 09.07.2019 гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1, с учетом изменения исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), просил взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 974057 руб. 92 коп., из которых: 934066 руб. 84 коп. – задолженность по кредиту; 26456 руб. 85 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 5495 руб. 09 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 8039 руб. 14 коп. – пени по просроченному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 636 000 руб., расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

В обоснование измененных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ 24 (ПАО)) и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец взял на себя обязанность предоставить ответчику денежные средства в сумме 979000 руб. на срок 182 месяца с даты предоставления кредита для целевого использования, а именно: для приобретения <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив в безналичной форме на текущий счет заемщика денежные средства. Обеспечением кредита является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ спорная квартира оценена в 795000 руб. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, законным владельцем которой является банк. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на момент выдачи кредита составлял 13268 руб. 76 коп. ФИО1 своевременно производила оплату по ДД.ММ.ГГГГ, затем стала допускать просрочки. Последний платеж частично был сделан после подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 974057 руб. 92 коп. Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, ссылаясь на статьи 309, 310, 348-350, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), положения Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просил исковые требования удовлетворить, а также обратить взыскание на заложенную квартиру с установлением начальной продажной цены в размере 80 % от цены, указанной в отчете об оценки <адрес> ИП ФИО5, в сумме 795000 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала. Не оспаривала расчет задолженности по кредитному договору и начальную продажную стоимость квартиры.

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 979 000 руб. сроком на 182 месяца под 14,35 % годовых с ежемесячной уплатой по 10-е число каждого календарного месяца аннуитетного платежа в размере 13 268 руб. 76 коп. для приобретения <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. Размер полной стоимости кредита составил 14,958 % годовых. Ссылки ответчика на иную процентную ставку надлежащими доказательствами не подтверждены.

Согласно пункту 1.1 Индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ данный договор состоит из Индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности.

В силу пункта 10.1 Индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключая договор, заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, и выражает согласие со всеми их условиями, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части договора.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (Протокол № 51 от 10.11.2017) и решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (Протокол № 02/17 от 07.11.2017) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (п 1.1 Устава Банка ВТБ (ПАО)).

Своей подписью на каждой странице кредитного договора ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора, получила 1 экземпляр кредитного договора, проинформирована банком о размере суммы, сроке кредита и размере ежемесячного аннуитетного платежа, приведенного в п. 4.5 кредитного договора.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в полном объеме; ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 979 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,06 %, в соответствии с п. 4.8, п. 4.9 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае просрочки уплаты основного долга и процентов.

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности, выписки по счету и доводов иска, ответчик по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, начиная с января 2019 года, прекратила исполнять свои обязательства, произвела последний платеж частично после обращения истца с иском в суд – ДД.ММ.ГГГГ.

Уведомление истца от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, составившей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 986 564 руб. 82 коп., и расторжении кредитного договора ответчиком не исполнено.

Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составила: 974 057 руб. 92 коп., из которых: 934 066 руб. 84 коп. – задолженность по кредиту; 26 456 руб. 85 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 5 495 руб. 09 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 8 039 руб. 14 коп. – пени по просроченному долгу.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствует положениям кредитного договора, требованиям закона и не оспорен ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика было допущено существенное нарушение условий договора, что ФИО3 в судебном заседании не оспаривалось, суд приходит к выводу об удовлетворений требований истца в части расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов гражданского дела следует, что обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека <адрес>, расположенной по адресу: Россия, <адрес>. В подтверждение представлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированная в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, и выданная ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязался предоставить обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, согласно которому квартира передается в залог банку.

Согласно п. 10.4 Закладной залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований залогодателем.

Согласно п. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно подп. 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1. ст. 9 данного Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 данного Федерального закона).

В связи с неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору взыскание следует произвести за счет заложенного имущества: квартиры, являющейся предметом залога.

Согласно отчету об оценке ИП ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость спорной квартиры составляет 795 000 руб.

С учетом подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере 636 000 руб. (80 % от 795 000 руб.).

В соответствии со ст.ст. 98, 101 ГПК РФ размер уплаченной истцом государственной пошлины в размере 18 961 руб. 06 коп. подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 974 057 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 961 руб. 06 коп.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>-<адрес><адрес>, установив начальную продажную стоимость 636000 руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Судья М.В. Менщикова

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2019.