Решение № 2-3083/2018 2-3083/2018 ~ М-2384/2018 М-2384/2018 от 24 июня 2018 г. по делу № 2-3083/2018

Дело №2-3083/18


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2018 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Р.С. Муллагулова,

при секретаре судебного заседания Д.И. Фатхуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л :

ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что --.--.---- г. между сторонами был заключен договор страхования №--, по условиям которого был застрахован ответчик по рискам: смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, госпитализация в результате НС и Б, травма, срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут --.--.---- г. по 24 часов 00 минут --.--.---- г., страховая сумма ---, страховая премия ---. --.--.---- г. ответчик обратился с заявлением о наступлении страхового события, госпитализации в результате болезни. При рассмотрении заявления страхователя и представленных медицинских документов было установлено, что --.--.---- г. ответчику была установлена 1 группа инвалидности, основной диагноз – ---. Кроме того, согласно представленной выписке из амбулаторной карты НУЗ «Отделенческая клиническая больница на ст. Казань ОАО «РЖД» №-- – --.--.---- г. страхователю установлен диагноз – ---, --.--.---- г. – ---. Таким образом, по состоянию на дату заключения договора страхования застрахованное лицо страдало ---. Следовательно, ФИО2 сообщила заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, поэтому сделка заключена под влиянием обмана и считается недействительной. Т.е. при заключении договора страхования страховщику не представлены сведения о наличии у страхователя заболеваний, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. На основании изложенного, истец обратился в суд и просит признать договор страхования №-- от --.--.---- г. недействительным и применить последствия недействительности сделки, взыскать расходы по оплате государственной полшины, уплаченной при подаче искового заявления.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, просил удовлетворить.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала.

Согласно ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Признание ответчиком исковых требований не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Выслушав представителя истца, ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Статьей ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что --.--.---- г. между сторонами был заключен договор страхования Единовременный взнос ВТБ24 №--, программа «Лайф+», по условиям которого был застрахован ответчик по рискам: смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, госпитализация в результате НС и Б, травма, срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут --.--.---- г. по 24 часов 00 минут --.--.---- г., страховая сумма ---, страховая премия ---.

Договор страхования заключен на условиях, изложенных в договоре и Особых условиях по страховому продукту «Единовременный взнос», являющихся неотъемлемой частью Полиса страхования.

Как следует из п. 3.1 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» следует, что объектом страхования являются не противоречащие законодательством имущественные интересы застрахованного, связанные с 3.1.1. причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая.

Согласно п. 3.2 Особых условий, не принимаются на страхование следующие категории лиц: - страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт, острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга, находившиеся в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Согласно п. 4.2 Особых условий, страховым случаем могут признаваться следующие события: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1 группы или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая или болезни.

--.--.---- г. ответчик обратился с заявлением о наступлении страхового события, госпитализации в результате болезни. При рассмотрении заявления страхователя и представленных медицинских документов было установлено, что --.--.---- г. ответчику была установлена 1 группа инвалидности, основной диагноз – ---.

Кроме того, согласно представленной выписке из амбулаторной карты НУЗ «Отделенческая клиническая больница на ... ... ОАО «РЖД» №-- – --.--.---- г. страхователю установлен диагноз – ---, --.--.---- г. – ---.

Таким образом, по состоянию на дату заключения договора страхования застрахованное лицо страдало --- и ---. Следовательно, ФИО2 сообщила заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, поэтому сделка заключена под влиянием обмана и считается недействительной. Т.е. при заключении договора страхования страховщику не представлены сведения о наличии у страхователя заболеваний, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Согласно п. 6.1 Особых условий при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме полиса и в письменном запросе страховщика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность страхователя сообщить страховщику сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

В соответствии со статьей 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом.

Следовательно, заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения застрахованного лица и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО2 нарушила положения статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, тем самым лишила страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. При этом, при заключении договора страхования жизни, проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика.

Суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о том, то ФИО2 знала о наличии у нее заболеваний, умышленно не сообщила страховщику данные сведения, тем самым лишила страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая, что влияет на установление условий заключения договора страхования.

Сообщение ФИО2 заведомо ложных сведений об отсутствии заболеваний, имевшего место на момент написания заявления, является основанием для удовлетворения иска.

Судебные расходы подлежат распределению по правилам ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 56, 60, 67, 88, 94, 98, 101, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки – удовлетворить.

Признать договор страхования №--, заключенный между Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» и ФИО2 недействительным.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 уплаченную страховую премию в размере 11 988 рублей 00 копеек, применив последствия недействительности сделки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р.С. Муллагулов