Решение № 2-262/2017 2-262/2017~М-229/2017 М-229/2017 от 25 апреля 2017 г. по делу № 2-262/2017

Дело №2- 262/2017
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

город Онега

26 апреля 2017 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего Жиркова В.Н.,

при секретаре Саутиевой А.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <Адрес>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <Адрес>. В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и ФИО1 заключён договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счёта ... от <Дата>, в соответствии с которым Банк, в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил ФИО1 денежные средства в размере ... руб., а ответчик обязался уплатить кредит и проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на <Дата> задолженность по договору составляет ... руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период <Дата> по <Дата> В связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме заявленных требований, а также понесенные с уплатой государственной пошлины расходы.

Истец о времени и месте судебного заседание извещен надлежащим образом, согласно представленного в деле заявления, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, настаивая на заявленных требованиях.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, не согласен с требования о взыскании неустойки, полагает её необоснованной и завышенной, также не согласился с требованием о взыскании ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, обосновывая тем, что с данным соглашением не был должным образом ознакомлен.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <Дата> между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был фактически заключён кредитный договор ..., в соответствии с которым банк в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил ответчику ФИО1 денежные средства в размере ... рублей на срок «до востребования» по ..., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включая сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

Согласно Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета в ПАО «Восточный Экспресс Банк », п.2.1 кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС. Согласно п.2.2 клиент уплачивает банку проценты в предусмотренном размере. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. В силу п.2.7 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в разделе. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение.

Как следует из материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора ..., ФИО1 было выражено согласие внесение платы за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности. Свое волеизъявление ответчик также выразил и при заполнении анкеты заявителя (л.д.14-16).

На основании данного заявления, ФИО1 включён в программу страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в рамках договора страхования, заключённого между Банком и ЗАО «Д2 Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Согласно указанному выше заявлению, подписанному ФИО1, выгодоприобретателем по договору страхования будет выступать Банк в размере задолженности по соглашению о кредитовании счёта; ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования составляет ... установленного лимита кредитования. Своими подписями на каждой странице уведомления о полной стоимости кредита и заявлении о включении в число участников программы страхования ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора.

Таким образом, ФИО1 располагал полной информацией о предоставленной услуге, принял добровольно с волеизъявлением и на выбранных им условиях решение об участии в данной Программе страхования, был согласен с размером комиссии за подключение к выбранной им указанной услуге, не оспаривал их на протяжении длительного периода времени.

По состоянию на <Дата> задолженность по кредитному договору составила ...., из которых: ...- задолженность по основному долгу; ...- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; ... – задолженность по неустойке; ... по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Расчет размера задолженности, заявленный истцом по данному иску, проверен и сомнений в правильности у суда не вызывает. При этом доказательств, в порядке ст.56 ГПК РФ, опровергающих сумму задолженности, каких-либо собственных расчетов задолженности, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, со стороны ответчика суду представлено не было.

В силу п. 1 ст. 404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о наличии виновных действий (бездействия) истца, препятствующих исполнению ответчиком обязанности по возврату полученных денежных средств. Как следует из материалов дела, задолженность образовалась исключительно вследствие ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком ФИО1, а не вследствие каких-либо действий Банка.

Основания считать, что действия самого истца способствовали увеличению размера кредитной задолженности, неустойки в данном случае отсутствуют. Из представленных в дело материалов не усматривается вина истца в просрочке исполнения обязательств ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредиторов, вызванных нарушением должником своих обязательств, но, ни как способ обогащения за счет должника. Договорная неустойка должна нести лишь компенсационный характер.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом конкретных обстоятельств дела, условий кредитного договора, количества раз просрочки исполнения ответчиком обязательств, периода прекращения исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика ФИО1, который до настоящего времени продолжает пользоваться кредитом, принимая во внимание то обстоятельство, что долг по кредиту ответчиком не выплачен, с учетом размера задолженности, отсутствия доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки, а исключительных обстоятельств судом не установлено, суд находит сумму заявленной истцом неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание, что ответчик допустил наличие задолженности по кредитному договору, не исполняет взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате иных установленных договором сумм, суд приходит к выводу об одностороннем отказе ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что договором не предусмотрено право заемщика в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, такие действия ответчика следует расценивать как ненадлежащее выполнение условий договора, что не может быть признано правомерным в рамках данных правоотношений.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования к ответчику являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата> в сумме <Адрес> коп., проценты за пользование кредитом <Адрес> коп., неустойка <Адрес> руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе ... коп.), расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб. ....

Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области.

Председательствующий судья В.Н. Жирков

<Адрес>

<Адрес>

Мотивированное решение изготовлено <Дата>.