Решение № 2-1782/2023 2-1782/2023~М-1495/2023 М-1495/2023 от 21 июля 2023 г. по делу № 2-1782/2023

Производство 2-1782/2023

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ г.

<адрес> городской суд <адрес> в составе:

судьи Михалевич Т.В.,

при секретаре Шафикове Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Киберколлект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Истец обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, указав, что между ООО МКК «Киберлэндинг» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа денежных средств № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> дней в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Займодавца в сети интернет, с применением аналога собственноручной подписи должника, который должником не исполнялся, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, из которой <данные изъяты> рублей составляет задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ кредитор уступил права требования задолженности ответчика по указанному кредитному договору ООО «Киберколлект» на основании соглашения об уступке прав (требований) №, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере <данные изъяты> рублей, из которой <данные изъяты> рублей остаток основного долга, <данные изъяты> рублей проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и государственную пошлину в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, согласно ходатайства в исковом заявлении, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, возражений против рассмотрения дела в заочном производстве не имеет.

Ответчик извещался судом по всем известным адресам, имеющимся в материалах дела. Сведения об ином месте жительстве судом не установлено. С учетом требований ст. 113 ГПК РФ во взаимосвязи со ст. 165.1 ГК РФ, на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с абзацем 1 пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании частей 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Часть 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Правилами предоставления микрозайма ООО МКК «Киберлэндинг» регламентированы порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок рассмотрения заявки, порядок заключения договора.

Из содержания раздела 3 Правил предоставления займа следует, что заемщик подписывает индивидуальные условия при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой стороны подразумевают простую электронную подпись (с использованием смс-кода) (п. 3.3 Правил). После подписания договора сумма займа перечисляется не позднее, чем на следующий банковский день после подписания договора и верификации банковской карты. Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств (п. 3.5 Правил).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «КИБЕРЛЭНДИНГ» и ФИО1 заключили Договор займа №, в соответствии с которым, Ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> дней, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых.

В индивидуальных условиях договора отражены: сумма займа в размере <данные изъяты> рублей, срок возврат займа ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка: <данные изъяты>% годовых или <данные изъяты>% в день, количество, размер и периодичность платежей по договору - единовременно в размере суммы займы и начисленных процентов, способ предоставления займа - посредством перечисления на банковскую карту заемщика и/или электронный кошелек, принадлежащий заемщику. Договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Собственноручных подписей заемщика и представителя займодавца заявление и договор не содержат, поскольку договор займа между займодавцем и ответчиком заключен в электронном виде через сайт займодавца, и подписанный со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи, представляющей собой одноразовый пароль-уникальный конфиденциальный символьный код (последовательность цифровых или буквенно-цифровых символов), который представляет собой ключ электронной подписи, формируемой с помощью программно-технических средств займодавца и предоставляемый заемщику посредством направления смс-сообщения на подтвержденный номер телефона.

В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, обмен электронными документами осуществляется с использованием сайта (п. 2.3), электронный документ подписывается клиентом путем введения в интерактивное поле данного документа, расположенного на сайте, ключа подписи, представляющего собой АСП, высылаемый клиенту Обществом посредством смс-сообщения (смс код подтверждения), который предоставляется клиенту путем направления на зарегистрированный номер клиента смс-сообщения, содержащего соответствующий код, и считается предоставленным лично клиенту (п. п. 3.1.3, 3.2). Любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе (п. 3.4).Ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляется создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном или отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан или отправлен электронный документ (п. 3.6). Техническая возможность акцепт оферты индивидуальных условий договора путем введения аналога собственноручной подписи предоставляется заемщику только после ознакомления с содержанием оферты и индивидуальных условий договора займа (п. 3.9). Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления идентификатора - символьного кода, прикрепленного к телу электронного документа, СМС-кода подтверждения, информации о предоставлении смс-кода подтверждения определенному клиенту (п. 3.10). Являющаяся частью Системы автоматическая система протоколирования активности клиентов позволяет сторонам достоверно определить каким клиентом и в какое время был сформирован, подписан и отправлен тот или иной электронный документ (п. 3.11). Указанный в п. п. 3.1, 3.4 Соглашения способ определения клиента, создавшего и подписавшего документ, является достаточным для целей достоверной идентификации клиента (п. 3.12). Совпадение смс-кода подтверждения с ключом электронной подписи в процессе идентификации, является доказательством того факта, что электронный документ подписан клиентом (п. 3.13).

С учетом совокупности исследованных доказательств, суд приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО МКК «Киберлэндинг» и ответчиком на сумму <данные изъяты> рублей на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, и возникновении между сторонами взаимоотношений займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные ограничения также содержатся в индивидуальных условиях договора займа перед табличной формой договора.

Согласно абз. 2 п. 9 «Обзора судебной практики по делам связанным, с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Положения, которыми установлены указанные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, начали действовать с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку до указанной даты в законе не было ограничений в части начисления процентов по микрозаймам.

Поскольку на дату заключения договора ДД.ММ.ГГГГ законодатель уже внес соответствующие изменения в специальный закон, следовательно, к нему должно применяться именно ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма, а не средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, установленная Банком России.

Согласно расчету задолженности по займу размер взыскиваемого основного долга составляет <данные изъяты> рублей, размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, что является <данные изъяты>-кратной суммой займа, из расчета: <данные изъяты> рублей (сумма займа) х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей, и свидетельствует о соблюдении истцом установленных законом ограничений.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382). Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (абз. 3 ч. 2 ст. 382) Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3 ст. 382). Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. п. 1, 2 ст. 388). Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения (ч. 3 ст. 288).

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа сторонами согласовано условие, в силу которого заемщик не дает своего согласия займодавцу на уступку полностью и/или частично права (требования) и обязанностей по договору третьему лицу.

На основании соглашения об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования к должнику ФИО1 было передано ДД.ММ.ГГГГ на основании реестра, что соответствует п. 1.2 указанного соглашения.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 17 Постановления Пленума верховного суда Российской Федерации уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 ГК РФ).

Поскольку ответчик, извещенный надлежащим образом, доказательств возврата заемных денежных средств и оговоренных процентов не представил, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены.

При таких обстоятельствах, несмотря на отсутствие согласия (запрет) заемщика на уступку права (требования) третьему лицу, суд приходит к выводу о действительности соглашения об уступке прав (требований), правомерности требований истца и наличии у истца права требования задолженности, образовавшейся у ответчика перед займодавцем, в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, понесенные истцом при подаче данного иска в суд судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а так же платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере произведенных расходов.

Руководствуясь <...> ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Киберколлект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии <данные изъяты> № выдан УМВД России по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «Киберколлект» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Направить ответчику копию решения и разъяснить, что неявившийся ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, соответствующее требованиям ст. 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в течение семи дней со дня вручения ему копии решения,

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в <адрес> областной суд, через <адрес> городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Михалевич

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ