Решение № 2-3245/2025 2-3245/2025~М-836/2025 М-836/2025 от 8 сентября 2025 г. по делу № 2-3245/2025

Дело № 2-3245/2025

УИД 39RS0002-01-2025-001419-46


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сараевой А.А.,

при секретаре Дождёвой В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 ФИО4 к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

11.03.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 60 000 рублей по сроку возврата до 31.03.2020 под 34% годовых при условии безналичного использования и под 69,9% годовых при снятии наличных или переводе их на счет. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно.

В связи с нарушением исполнения обязательств по кредитному договору, по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк», 16.11.2018 мировым судьей выдан судебный приказ №2-54448/18 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.06.2018, а также расходов по оплате госпошлины, который определением того же мирового судьи от 29.11.2024 отменен.

ИП ФИО2, являясь правопреемником Банка, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.02.2025 в размере 146 039,37 рублей, взыскании процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 33,30 % годовых, на остаток суммы основного долга, начиная с 03.02.2025 по день фактического исполнения обязательства; взыскании неустойки за просрочку исполнения обязательства, исходя из 33,3% годовых, рассчитанной на остаток суммы основного долга, начиная с 03.02.2025 по день фактического исполнения обязательства; расходов по оплате государственной пошлины.

Истец ФИО2, извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменные возражения по заявленным требованиям, из которых следует, что задолженность по исполнительному производству по состоянию на 03.10.2024 составляла 89 850,94 рубля, в том числе остаток основного долга – 78 310,74 рублей, не основного – 11 540,20 рублей. В рамках исполнительного производства обращено взыскание на его пенсию. За период с 01.11.2024 по 04.06.2024 с его пенсии удержано 43 220,84 рубля. Таким образом, остаток задолженности составляет 46 630,10 рублей. В случае удовлетворения требований, просил снизить размер неустойки, применив положения статьи 333 ГК РФ, поскольку она чрезмерно завышена, учесть, что он является инвалидом 3 группы, пенсионером, размер пенсии едва превышает прожиточный минимум.

Третье лицо ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов, извещенное о дате и времени рассмотрения, в судебное заседание своего представителя не направило, представив по кредитному договору испрашиваемые сведения.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

11.03.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 60 000 рублей по сроку возврата до 31.03.2020 под 34% годовых при условии безналичного использования и под 69,9% годовых при снятии наличных или переводе их на счет.

Согласно пункту 6 кредитного договора заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно: 2% от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора: - с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; - начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, предоставив ответчику кредитную карту №, зачислив на счет карты № денежные средства, которые были израсходованы заемщиком, сняты единовременно в размере 60 000 рублей 11.03.2015 года, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 следует, что после получения кредита заемщик до 12.08.2015 года вносил платежи в погашение задолженности, после чего обязательства по кредитному договору исполнять прекратил.

12 августа 2015 года приказом Банка России от №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу №№ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На официальном сайте ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в сети Интернет размещена вся необходимая информация для кредиторов и должников банка, включая реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и оплате процентов за пользование им, и не предоставляют заемщику право на односторонний отказ от обязательств.

08.10.2018 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье 4-го судебного участка Центрального района г.Калининграда с заявлением о вынесении судебного приказа, указав, что по состоянию на 23.06.2018 у заемщика образовалась задолженности в размере 193 666,95 рублей, из которых: 52 491,62 рубль - основной долг, 80 172,49 рубля – проценты, 61 002,84 рубля – штрафные санкции. Банком самостоятельно снижен размер штрафных санкций до 29 969,52 рублей.

Из расчета задолженности, производственного Банком по состоянию на 23.06.2018 следует, что поскольку заемщиком единовременно снята вся сумма кредита в размере 60 000 рублей, проценты за его пользование рассчитаны на сумму долга 52 491,62 рубль в соответствии с условиями договора, исходя из 69,9% годовых, и составляют 80 172,49 рубля. Штрафные санкции начислялись с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20%, с 90 дня в размере 0,1% в день, составляют 61 002,84 рубля. Также произведен расчет штрафных санкций, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, и составляет 29 969,52 рублей.

16.11.2024 мировым судьей 4-го судебного участка Центрального района г.Калининграда вынесен судебный приказ №2-54444/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору №№ от 11.03.2015 по состоянию на 23.06.2018 в размере 162 633,63 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 226,34 рублей.

На основании указанного судебного приказа, 29.04.2019 в ОСП Московского района г.Калининграда в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №.

06.06.2023 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее цедент) и ИП ФИО2 (далее цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № по условиям которого, с учетом дополнительного соглашения №2 от 07.03.2023, к цессионарию перешли права требования, в том числе, к ФИО1 по кредитному договору №№ от 11.03.2015, судебный приказ №2-5448/18 с суммой долга 79 859,74 рублей.

Из ответа ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на запрос суда следует, что на дату уступки прав требования платежи по исполнительному документу в погашение задолженности по кредитному договору поступили в общей сумме 85 000,23 рублей, размер задолженности на дату уступки права требования по исполнительному документу составлял 79 859,74 рублей. После даты уступки прав требований по исполнительному документу в погашение задолженности поступили денежные средства в размере 1 539,50 рублей, которые были перечислены ИП ФИО2

Из информации представленной ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о платежах, поступивших в погашение по КД №, заключенному с ФИО1 за период с 16.11.2018 по 07.06.2023 следует, что в счет погашение взысканного долга поступило 85 000,23 рублей, из которых: 2 601,40 рубль были зачислены в счет погашения основного долга, 80 172,49 рублей в счет погашения процентов, 2 226,34 рублей в счет погашения госпошлины.

Таким образом, на момент уступки прав требований, сумма уступленного долга 79 859,74 рублей состоит из: 49 890,22 рублей (52491,62 – 2 226,34) – основной долг, 29 969,52 рублей – штрафы.

Определением мирового судьи 4-го судебного участка Центрального судебного района г.Калининграда от 29.11.2024 отменен судебный приказ № 2-5444/2018 от 16.11.2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11.03.2015 года в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

После отмены судебного приказа, он с исполнения не отзывался, с ФИО1 по исполнительному производству производились удержания в пользу ИП ФИО2

Как следует из справки о движении денежных средств по исполнительному производству № по состоянию на 19.08.2025, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ИП ФИО2 удержаний на общую сумму 120 815,13 рублей.

ИП ФИО2, являясь правопреемником ОАО АКБ «Пробизнесбанк», обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.02.2025 в сумме 146 039,37 рублей, из которых: основной долг – 79 859,74 рублей, 44 225 рублей – проценты, 48 634,58 рублей – неустойка.

Согласно представленному истцом расчету, расчет процентов за пользование кредитом производится исходя из процентной ставки 33,3 % годовых на сумму долга 79 859,74 рублей, расчет неустойки – 33,3% годовых на сумму долга 79 859,74 рублей.

В последующем, истцом неоднократно представлялись уточненные расчеты задолженности: по состоянию на 03.03.2025 процентов 45 373,17 рублей, исходя из процентной ставки 33,3% годовых на сумму основного долга 78 320,24 рублей (79 859,74 – 1 539,50), неустойки 47 697,03 рублей по состоянию на 03.02.2025, исходя из процентной ставки 0,1% в день на сумму основного долга 78 320,24 рублей. Расчет за период с 06.06.2023 по 03.02.2025, из которого следует, что расчет процентов на сумму долга 79 859,74 рублей рассчитан исходя из процентной ставки 33,3 % годовых, неустойки на сумму долга 79 859,74 рублей, исходя из 0,1% в день. Сумма задолженности составляет 172 719,32 рублей, из которых: основной долг – 79 859,74 рублей, проценты – 44 225 рублей, неустойка 48 634,58 рубля.

Доказательств того, что ФИО1 в добровольном порядке в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, со стороны ответчика ФИО1 усматривается ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, приведшее к образованию задолженности, что обусловливает право истца, как правопреемника Банка, требовать возврата всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору №№ от 11.03.2015 года вместе с причитающимися процентами и неустойками, установленными кредитным договором.

С представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, начисленным процентам, а также суммой штрафа за просрочку платежей, суд согласиться не может.

Истцом произведен расчет процентов, исходя из процентной ставки 33,3%, тогда как условиями договора предусмотрено начисление процентов в случае снятия суммы кредита наличными 69,9% годовых. Неустойка с 90-го дня начисляется на сумму долга в размере 0,1% годовых, при этом истец в расчетах ее производит исходя из 33,3% годовых, 0,1 % в день, при этом в иске, просит начислять исходя из 33,3% годовых.

Кроме того, истцом произведен расчет процентов на сумму основного долга 79 859,74 рублей и 78 320,24 рублей, без учета платежей произведенных в погашение долга по исполнительному производству.

Вопреки доводам стороны истца, как следует из представленных ОАО АКБ «Пробизнесбанк» сведений, сумма основного долга на дату уступки прав требований составляла 49 890,22 рублей, вместо заявленной 79 859,74 рублей.

Суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований.

Истцом заявлены требования о взыскании суммы основного долга, процентов и неустойки по состоянию на 03.02.2025 с последующим взысканием по день фактического исполнения обязательства.

По состоянию на 28.08.2025 сумма основного долга по кредитному договору составляет 5 110,88 рублей, исходя из следующего расчета: 49 890,22 – 1 539,50 – 9,50 – 7 607,53 – 8 748,49 – 9,50 – 8 774,93 – 9 134,95 – 8 954,94 (сумма основного долга на дату уступки с вычетом платежей за период с 31.03.2023 по 11.03.2025).

Таким образом, проценты и неустойка на сумму основного долга подлежат начислению исходя из процентной ставки 33,3% годовых за период с 07.06.2023 по 26.08.2025 на сумму основного долга 49 890,22 рублей, с учетом платежей, произведенных в счет погашения до 11.03.2025 и составляют по 27 244,17 рублей, исходя из следующего расчета: с 07.06.2023 по 31.10.2023 (49890,22х33,3%х147/365) – 6 690,89 рублей, с 01.11.2023 по 31.12.2023 ((49890,22-1539,50)х33,3х61/366) – 2690,82, с 01.01.2024 по 26.03.2024 ((49890,22-1539,50)х33,3%х86/365) – 3 783,25 рубля, с 27.03.2024 по 28.11.2024 ((48350,72-9,50)х33,3%х247/365) – 10 863,70 рубля, с 29.11.2024 по 11.12.2024 ((48341,22-7607,53)х33,3%х13/365) – 481,79 рубль, 12.12.2024 по 24.12.2024 ((40733,69-8748,49)х33,3х13/365) – 378,32 рублей, 25.12.2024 по 31.12.2024 ((31958,76-9,50)х33,3%х7/365) – 203,65 рубля, с 01.01.2025 по 15.01.2025 ((31958,76-9,50)х33,3%х15/365) – 437,59 рублей, с 16.01.2025 по 11.02.2025 ((31949,26-8774,93)х33,3%х27/365) – 571,50 рубль, с 12.02.2025 по 11.03.2025 ((23174,33-9134,95)х33,3%х28/365) – 359,31 рубль, с 12.03.2025 по 26.08.2025 ((14039,38-8954,94)х33,3%х168) – 783,35 рубля.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.08.2025 составляет 59 598,56 рублей, из которых: основной долг – 5 110,22 рубля, проценты - 27 244,17 рублей, штрафные санкции (неустойка) – 27 244,17 рублей.

Положения статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно пункту 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Сопоставляя общий размер подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу и процентам – 32 354,39 рубля из расчета: (5 110,22 + 27 244,17 = 32 354,39) с размером неустойки 27 244,17 рублей, суд полагает последнюю несоразмерной данной задолженности, последствиям и характеру нарушенного обязательства, а также принципам разумности и справедливости, в связи с чем полагает необходимым уменьшить ее размер на основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ до 15 000 рублей.

В силу приведенных обстоятельств суд определяет размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу ИП ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 11.03.2015 по состоянию на 26.08.2025 в размере 47 354,39 рубля, из которых: основной долг – 5 110,22 рублей, проценты – 27 244,17 рублей, штрафные санкции – 15 000 рублей.

Исходя из положений пункта 1 статьи 819, статьи 395 ГК РФ, а также разъяснений, содержащихся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты за пользование кредитом, а также пени, начисляемые на размер просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов по кредитному договору подлежат оплате до момента исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, требования о взыскании процентов за пользование кредитом, пеней (штрафных санкций, неустойки), начисляемых на сумму просроченного основного долга с 27.08.2025 по дату фактического исполнения обязательств, в пределах заявленных исковых требований, исходя из процентной ставки 33,3% годовых, подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу ИП ФИО2 подлежит взысканию 4 000 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 ФИО7 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, < Дата > рождения (паспорт № в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 ФИО8 (ОГРНИП №) задолженность по кредитному договору №№ от 11.03.2015 по состоянию на 26.08.2025 в размере 47 354,39 рубля, из которых: основной долг – 5 110,22 рублей, проценты – 27 244,17 рублей, штрафные санкции – 15 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего 51 354,39 рубля.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, < Дата > года рождения (паспорт № в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 ФИО10 (ОГРНИП № проценты, начисляемые на сумму просроченного основного долга по кредитному договору № от 11.03.2015, из расчета ставки 33,3% годовых, начиная с 27.08.2025 по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 ФИО11, < Дата > года рождения (паспорт № в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 ФИО12 (ОГРНИП №) штрафные санкции (неустойку), начисляемые на сумму просроченного основного долга по кредитному договору №№ от 11.03.2015, из расчета ставки 33,3% за годовых, начиная с 27.08.2025 по дату фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья А.А. Сараева

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2025 года.