Решение № 2-4044/2018 2-4044/2019 от 26 февраля 2019 г. по делу № 2-4044/2018

Дело № 2-4044/2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

г. Нижний Новгород [ 00.00.0000 ]

Нижегородский районный суд г. Нижний Новгород в составепредседательствующего судьи: Фомина В.Ю.,

при ведении протокола секретарем: Поповым М.С.,

с участием истца АО «Банк Русский Стандарт»,

представителя истца ФИО1, ФИО2,

ответчика И. И.В., представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к И. И. В. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к И. И. В. о взыскании задолженности, мотивировав требования следующим.

[ 00.00.0000 ] И. И. В. направил в АО «Банк Русский Стандарт» подписанное им заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита.

В рамках договора потребительского кредита ответчик просил банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев заявление ответчика, банк предоставил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита – оферту, которая была акцептована клиентом, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях, тем самым, между сторонами был заключен договор потребительского кредита [ № ].

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита были предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 188 272,15 рубля; размер процентной ставки по кредиту – 29,94% годовых; срок кредита – 1827 дней.

Во исполнение взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита банк открыл И. И.В. банковский счет [ № ], [ 00.00.0000 ] – зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 188 272,15 рубля.

Согласно п. 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, при этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В связи с тем, что ответчик неоднократно не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных графиком платежей банк потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 183 247,37 рублей, выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] . Данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена.

АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с И. И. В. сумму задолженности по кредитному договору [ № ] в размере 183 247,37 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 864,94 рубля.

Заочным решением Нижегородского районного суда г. Нижний Новгород от [ 00.00.0000 ] исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к И. И. В. о взыскании задолженности удовлетворены, суд взыскал с И. И. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору [ № ] в размере 183 247,37 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 864,94 рубля, всего 188 112,31 рублей (сто восемьдесят восемь тысяч сто двенадцать рублей 31 копейка).

Определением Нижегородского районного суда г. Нижний Новгород от [ 00.00.0000 ] заочное решение Нижегородского районного суда г. Нижний Новгород от [ 00.00.0000 ] отменено на основании заявления И. И.В.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила суд отказать в удовлетворении исковых требований, указав на то, что ответчик денежные средства не получал, денежные средства были направлены на погашение задолженности по ранее заключенным договорам. Новый договор был заключен на невыгодных условиях, с высокой процентной ставкой и на длительный срок. Банком неверно произведен расчет задолженности по кредиту. Кроме того, в случае удовлетворения исковых требований просила суд учесть тяжелое материальное положение ответчика, удержание из заработной платы в размере 25% на основании исполнительного документа, в связи с чем снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика.

Ответчик И. И.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, причина не явки неизвестна, письменно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет – сайте Нижегородского районного суда г. Н.Новгорода - nizegorodsky.nnov.sudrf.ru.

Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие ответчика И.м И.В., извещенного надлежащим образом о дне, месте и времени судебного разбирательства.

Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, [ 00.00.0000 ] И. И. В. направил в АО «Банк Русский Стандарт» подписанное им заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита.

В рамках договора потребительского кредита ответчик просил банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

При заключении договора потребительского кредита ответчик своей подписью в заявлении от [ 00.00.0000 ] подтвердил, что он понимает и согласен с тем, что банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Рассмотрев заявление ответчика, банк предоставил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита – оферту, которая была акцептована клиентом, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях, тем самым, между сторонами был заключен договор потребительского кредита [ № ]

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита были предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 188 272,15 рубля; размер процентной ставки по кредиту – 29,94% годовых; срок кредита – 1827 дней.

[ 00.00.0000 ] факт ознакомления ответчика с Индивидуальными условиями и Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора, их понимание и согласие с их содержанием письменно подтвержден ответчиком в Индивидуальных условиях, следовательно, банком была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила ответчику возможность их правильного выбора.

Письменно в Индивидуальных условиях ответчик подтвердил получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов. Также, ответчику был предоставлен график платежей. Своей подписью в графике платежей ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с представленной информацией.

Согласно п.2.2 Условий по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между банком и заемщиком договорам.

Во исполнение взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита банк открыл И. И.В. банковский счет [ № ], [ 00.00.0000 ] – зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 188 272,15 рубля, после чего, на основании отдельного распоряжения ответчика о переводе денежных средств, в безналичном порядке перечислил сумму кредита в счет погашения задолженности по ранее заключенным между банком и ответчиком договорам [ № ], [ № ], [ № ], что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, при этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В связи с тем, что ответчик неоднократно не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных графиком платежей банк потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 183 247,37 рублей, выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] . Данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

В соответствии с п.п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, после выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет, согласно предоставленному расчету, 183 247,37 рублей, в том числе: 150 557,58 рублей - сумма основного долга, 22 012,8 рублей - проценты по кредиту, 10 676,99 рублей – плата за пропуск платежей по графику.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик И. И. В., в рамках, взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнил.

Учитывая факт допущенного должником И.м И.В. нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой банком задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

При этом суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что И. И.В. не получал денежные средства в размере 188272,15 руб. по кредитному договору [ № ].

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

[ 00.00.0000 ] ответчик направил в АО «Банк Русский Стандарт» подписанное им заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть вопрос о предоставлении потребительского кредита в сумме 188272,15 руб., а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита. При заключении договора потребительского кредита ответчик своей подписью в заявлении от [ 00.00.0000 ] подтвердил, что он понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита.

[ 00.00.0000 ] банк получил подписанные ответчиком индивидуальные условия договора потребительского кредита, тем самым, между сторонами заключен договор потребительского кредита [ № ].

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между банком и заемщиком договорам [ № ], [ № ], [ № ].

В этой связи, [ 00.00.0000 ] ответчиком оформлено распоряжение банку о переводе денежных средств, в соответствии с которым, ответчик просил перевести на банковский счет, открытый в рамках договора [ № ], сумму денежных средств в размере 71095,77 руб., на банковский счет, открытый в рамках договора [ № ], сумму денежных средств в размере 40337,96 руб., на банковский счет, открытый в рамках договора [ № ], сумму денежных средств в размере 76838,42 руб.

В распоряжении о переводе денежных средств ответчик своей подписью подтвердил, что данное распоряжение является его свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке.

Банком распоряжение И. И.В. о переводе денежных средств исполнено в полном объеме и надлежащим образом, денежные средства переведены на банковские счета, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, банком обязательства по предоставлению денежных средств исполнены надлежащим образом. Указание ответчика о том, что он не получал денежные средства опровергается материалами дела, в связи с чем признается судом необоснованным.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор заключен на невыгодных условиях, договором предусмотрена высокая процентная ставка, суд находит необоснованными в связи со следующим.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При заключении кредитного договора ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что И. И.В. располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре. При этом банк довел до сведения ответчика информацию о полной стоимости кредита, процентной ставке и иным условиям кредитного договора.

В процессе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд применительно к положениям статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, находит возможным частично удовлетворить требования банка о взыскании неустойки за несвоевременный возврат кредита размер которой составляет 10676,99 рублей.

По мнению суда, договорный размер неустойки является чрезмерным по сравнению с допущенным ответчиком нарушением обязательств, поэтому ее размер подлежит снижению до 3500 рублей.

Указанный размер неустойки, учитывая ее компенсационную природу, по мнению суда, отвечает необходимым требованиям баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиками в течение длительного периода сроков погашения значительной кредиторской задолженности.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера процентов, т.е., по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Поэтому применение судом к спорным правоотношениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не нарушает права и законные интересы взыскателя, а определенный размер неустойки, с учетом длительного неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, не предпринимавшего каких-либо мер к этому, обеспечивает восстановление нарушенного права АО «Банк Русский Стандарт», чтобы оно было не иллюзорным, а способы его защиты – реально действующими и эффективными.

В силу приведенных выше мотивов, оснований для снижения неустойки в большем размере у суда не имеется.

Таким образом, с И. И.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору [ № ] в размере 176070,38 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.

Как следует из материалов гражданского дела, АО «Банк Русский Стандарт» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 864,94 рубля за предъявление требования о взыскании задолженности, которые подлежат взысканию с И. И. В. как проигравшей стороны.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к И. И. В. о взыскании задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с И. И. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору [ № ] в размере 176070,38 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 864,94 рубля, всего 180935,32 рублей (сто восемьдесят тысяч девятьсот тридцать пять рублей тридцать две копейки).

Исполнительный лист выдать после вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалобы, представления через суд первой инстанции.

Судья В.Ю. Фомин