Решение № 2-2193/2019 2-2193/2019~М-2441/2019 М-2441/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-2193/2019

№2-2193/19

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Турчака А.А.,

при секретаре Болеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указав, что 18.09.2018 г. между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор <***>, по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчикам кредит в сумме 354643,72 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога <***> ДЗ (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора <***> (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 58.6 (Пятьдесят восемь целых шесть десятых) кв.м., этаж 5 (Пять), расположенная по адресу: Россия, 440000. Данные изъяты, кадастровый (или условный) номер 58:29:4005016:547. принадлежащий ФИО2 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Поскольку заключенный истцом и ответчиками договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.01.2019, на 23.07.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 19.01.2019, на 23.07.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 58517,34 руб.

По состоянию на 23.07.2019 г. общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 359342,66 руб., из них: просроченная ссуда 331962,5 руб.; просроченные проценты 20329,16 руб.; проценты по просроченной ссуде 573,14 руб.; неустойка по ссудному договору 6104,32 руб.; неустойка на просроченную ссуду 224,54 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

На основании изложенного просило:

1. Расторгнуть кредитный договор <***> между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»;

2.Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 359342,66 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12793,43 руб.

3.Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 331962,5 руб., с 24.07.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

4.Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 331962,5 руб., за каждый календарный день просрочки с 24.07.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

5.Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 58.6 (Пятьдесят восемь целых шесть десятых) кв.м., этаж 5 (Пять), расположенная по адресу: Россия, 440000, Данные изъяты, кадастровый (или условный) номер 58:29:4005016:547., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2481000.00 руб. (Два миллиона четыреста восемьдесят одна тысяча рублей ноль копеек) руб., (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании иск поддержала, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме, пояснила обстоятельства, изложенные в иске.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались в установленном порядке, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд с согласия представителя истца определил рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что 18.09.2018 г. между Банком и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил Ответчику кредит в сумме 354643,72 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога <***> ДЗ (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора <***> (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)».

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, допущена просрочка внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита должникам 17.06.2019 года была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Установлен срок для исполнения - в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику, однако требование до настоящего времени не исполнено.

В материалах дела имеется расчет задолженности ФИО1 и ФИО2, которая по состоянию на 23.07.2019 составила 359342.66 руб., из них: просроченная ссуда 331962,5 руб.; просроченные проценты 20329,16 руб.; проценты по просроченной ссуде 573,14 руб.; неустойка по ссудному договору 6104,32 руб.; неустойка на просроченную ссуду 224,54 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, и ответчиками ФИО1 и ФИО2 в ходе рассмотрения дела расчет задолженности оспорен не был.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с условиями договора задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с заемщика в полном объеме по заявленным требованиям на момент обращения в суд и далее по день вступления решения в законную силу.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на дату возникновения спорных правоотношений, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 58.6 (Пятьдесят восемь целых шесть десятых) кв.м., этаж 5 (Пять), расположенная по адресу: Россия, 440000. Данные изъяты, кадастровый (или условный) номер 58:29:4005016:547. принадлежащая ФИО2 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 2481000.00 руб. (Два миллиона четыреста восемьдесят одна тысяча рублей ноль копеек)

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что у ответчика (заемщика по кредитному договору) перед истцом имеется неисполненное обязательство, суд считает возможным обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 58.6 (Пятьдесят восемь целых шесть десятых) кв.м., этаж 5 (Пять), расположенная по адресу: Россия, 440000. Данные изъяты, кадастровый (или условный) номер 58:29:4005016:547. принадлежащая ФИО2 на праве собственности, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену на предмет залога в размере 2 481 000 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, требование истца о расторжении указанного кредитного договора, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, то с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарно подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 12793,43 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1866196934 от 18.09.2018 г. заключенный ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договор по состоянию на 23.07.2019 г. в сумме 359342 руб. 66 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12793,43 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 331962,5 руб., с 24.07.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 331962.5 руб., за каждый календарный день просрочки с 24.07.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 58.6 (Пятьдесят восемь целых шесть десятых) кв.м., этаж 5 (Пять), расположенная по адресу: Россия, 440000, Данные изъяты, кадастровый (или условный) номер 58:29:4005016:547., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2481000.00 руб. (Два миллиона четыреста восемьдесят одна тысяча рублей ноль копеек) руб., (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности ФИО2

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 сентября 2019 года.

Судья А.А. Турчак