Решение № 2-1947/2018 2-56/2019 от 13 января 2019 г. по делу № 2-1555/2018~М-1481/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2019 года город Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Григоренко И.П., при секретаре Зубиной К.В., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 2-56/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору <***> от 26.10.2016 в размере 222 831,92 руб., в том числе: 145 321 руб. - задолженность по основному долгу; 77 510,92 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5 428,32 руб.

В обоснование исковых требований истец указал на то, что 26.10.2016г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования <***>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 145 321 руб. сроком – до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 09.07.2018 г. задолженность по договору составляет 222 831,92 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 145 321 руб. (задолженность по основному долгу) + 77 510,92 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 222 831,92 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 11.09.2017г. по 09.07.2018г.

Представитель истца Публичного акционерного общества КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представитель по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, действующий по заявлению, в судебном заседании исковые требования признали частично, полагали, что истцом представлен неверный расчет суммы задолженности.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.Как следует из материалов дела, 26.10.16г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка, в редакции действующей на дату подписания заявления. Лимит кредитования 145 400 рублей, сроком возврата кредита - до востребования.

В соответствии с п. 4 договора кредитования ставка за проведение безналичных операций – 29% годовых, ставка за проведение наличных операция - 55% годовых.

Согласно п. 6 договора кредитования, схема погашения кредита – МОП-аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП). Размер МОП – 9801 руб. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 7498 руб. Продолжительность льготного периода – 4 мес. с даты заключения договора кредитования.

Пунктом 12 договора кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 руб.: 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 50 001 руб. до 100 000 руб. - 600 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита свыше 100 001 руб. - 800 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 800 руб. за факт образования просроченной задолженности три раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

В заявлении-анкете ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования. Общие условия, правила и тарифы являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах, а также на сайте Банка.

Согласно п. 4.2 Общих условий Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Пункт 4.6 Общих условий гласит, что в случае если Клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) он уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (пункт 5.1.10 общих условий).

ФИО1 своей подписью в договоре подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 09.07.2018 задолженность по договору составляет 222 831,92 руб., из них: 145 321,00 руб. – задолженность по оплате основного долга; 70 051,96 руб. - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 7 458,96 руб. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась за период с 11.09.2017г. по 09.07.2018г.

Факт нарушения обязательств ответчиком не опровергнут, не представлено суду доказательств своевременного погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту, наличие задолженности и её размер не оспорены, альтернативный расчет задолженности по договору ответчиком не представлен. Указанный расчет соответствует условиям договора и признается судом правильным.

Таким образом, истец ПАО КБ «Восточный» доказал то обстоятельство, что ответчик ФИО1 допустил просрочку уплаты основного долга, процентов, существенно нарушил условия договора кредитования, что является основанием для досрочного взыскания кредита с должника.

В связи с чем, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 222 831,92 руб., из них: 145 321,00 руб. – задолженность по оплате основного долга; 77 510,92 руб. - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 5 428,32 руб.

Согласно платежному поручению № 206488 от 23.07.2018г. истец оплатил государственную пошлину в сумме 5 428,32 руб.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные судебные расходы, выразившиеся в уплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 5 428,32 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору <***> от 26.10.2016г. в размере 222 831,92 руб., из них: 145 321,00 руб. - задолженность по основному долгу; 77 510,92 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 428,32 руб.

С решением в окончательной форме стороны могут ознакомиться 18 января 2019 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий И.П.Григоренко