Решение № 2-1331/2018 2-1331/2018 ~ М-1318/2018 М-1318/2018 от 5 июня 2018 г. по делу № 2-1331/2018

КОПИЯ

Дело № 2-1331/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июня 2018 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Остольской Л.Б.,

при секретаре Белоногове В.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № <***> от 22.09.2012 в размере 67517,11 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 2251,51 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор № <***> от 22.09.2012, в соответствии с которым банк представил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и а условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор)должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Согласно Выписке/Справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в поленом объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №49120515 от 12.05.2015, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме приложения № 1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № <***> от 22.09.2012 было передано ООО «АФК». Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав, в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Также должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имя право и возможность в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его Условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора. Так согласно Условий договора Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам по форме овердрафта и/или договору любому третьему лицу (в том числе не кредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия. Следовательно ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании изложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № <***> от 22.09.2012, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 28.03.2018 составляет 67517,11 рублей.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела своего представителя не направил, представлено письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, а также его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали в полном объеме, Заявили о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку ответчик при наличии задолженности по кредиту был обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на счете в течение платежного период (15 число каждого месяца). Право требования истца досрочного погашения всей суммы задолженности возникает при наличии просроченной задолженности свыше 60 дней. Исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Согласно тарифаф ООО «ХФК Банк» по кредитным картам минимальный ежемесячный платеж по кредиту 6% от лимита овердрафта, лимит у ответчика был установлен 50000,00 рублей. 25.09.2012 года ответчик снял 20600 рублей, 1010 рублей, 320 рублей, 3228 рублей, 910 рублей, 750, 1560 рублей и так далее. 06.10.2012 снята оставшаяся сумма. После 15.10.2012 у ответчика появилась обязанность по внесению платежей, а уже с 16.10.2012 года у ответчика начала образовываться просроченная задолженность, при этом, детализированный расчет сторона истца не предоставила, хотя расчет задолженности должен был производиться ежемесячно. Кроме того, 15.10.2012 ответчик не заплатил минимальный платеж в размере 3000 рублей, с этого момента пошло нарушение внесения платежей ответчиком. Всего 23 месяца нужно ответчику, чтоб полностью закрыть кредит по минимальным платежам с учетом того, что платеж составлял 3000 рублей ежемесячно.

Представитель ответчика, будучи надлежащим образом уведомленным в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пп. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела 22.09.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор об использовании карты № <***>, что подтверждается заявкой на открытие и ведение текущего счета, сведениями о работе для получения кредита/оформления поручительства, тарифами ООО «ХКФ Банк» по кредитным картам (приложением к договору на открытие и ведение счета), Типовыми Условиями договоров о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, справкой по лицевому счету за период с 22.09.2002 по 22.09.2015.

Как следует из договора об использовании карты № <***> от 22.09.2012, заключенному между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк», следует, что ФИО1 открыт счет ...

в соответствии с договором № <***>, и выпущена банковская карта № 5259331018034773 с лимитом овердрафта 50000 рублей. Договор содержит указание на размер процентной ставки по кредиту 44,90% годовых, о размере и дате минимального платежа в размере 5 % от задолженности по договору 15-го числа каждого месяца плюс 10 дней, начало расчетного период - 15 числа каждого месяца, начало платежного периода - 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, при этом крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 15-го числа включительно. Кроме того, ФИО1 указал, что согласен быть застрахованным на условиях договора и Памятки застрахованному, поручает банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки, согласен назначить Банк выгодоприобретателем по страхованию в части, описанной в договоре.

В заявлении ФИО1 указал, что он подтверждает, что ему понятны все пункты договора, а также условия коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, не скрыл от Банка информацию, которая могла бы привести к отказу в выдаче кредитов и карты, поручает Банку все деньги, поступающие на счет, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в установленном договором порядке, поручает Банку самостоятельно составлять и подписывать необходимые расчетные документы.

Из тарифов ООО «ХКФ Банк» по кредитным картам следует, что процентная ставка по кредиту составляет 28 % годовых, однако, в рамках маркетинговых акций размер процентной ставки может изменяться, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета (процент от задолженности по кредиту на последний день платежного периода) составляет 1,8% от лимита овердрафта; комиссия за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах и кассах других банков с использованием карты составляет 144 рублей, при этом комиссия взимается Банком за каждую операцию по снятию наличных денежных средств, снятие наличных денежных средств на территории РФ осуществляется только в российских рублях; штрафы (неустойки) за просрочку уплаты: за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком от 15 до 45 дней составляет 1, 4 % от лимита овердрафта; за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком свыше 45 дней - 2,8% от лимита овердрафта, комиссии за зачисление денежных средств на счет, проценты за нахождение денежных средств на счете, а также исполнение распоряжений заемщика за безналичное перечисление средств осуществляется в соответствии с Тарифами Банка по потребительскому кредитованию.

Из содержания заключенного сторонами договора, следует, что сторонами согласованы все его существенные условия, в том числе по сумме кредита, размере процентной ставки, порядке погашения, перечне и размере платежей.

ФИО1 с условиями кредитования согласился, о чем свидетельствуют его подписи.

Банковская карта ФИО1 была активирована, им совершены расчетные операции по карте.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

В соответствии с п. 6 «Типовых условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведение банковских счетов» Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передавать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика. Уступка (передача) Банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) Банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком каких-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения обязательства в пользу Банка или правопреемника.

12.05.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки требования № 49120515, по условиям которого к ООО «АФК» перешли права требования по кредитным договорам, в том числе, по договору с ответчиком.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ФИО1 составляет 67517,11 рублей.

В ходе судебного заседания стороной ответчика было заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Первая просрочка возникла у ответчика 15.10.2012. Как указано в расчете истца, последняя дата возникновения долга 1.06.2013. Соответственно, срок исковой давности даже по последнему долгу истек 2.06.2016.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследования, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка прав требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленным статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, ответчиком допускалась просрочка платежей, последняя операция по снятию денежных средств ФИО1 была произведена 06.10.2012, внесение денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 не осуществлялось.

ООО №АФК» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № <***> от 22.09.2012.

13.10.2017 мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского судебного района г.Томска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности в размере 67517,11 рублей, расходов по оплате госпошлины 1112,76 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского судебного района г.Томска от 14.11.2017 судебный приказ отменен.

П. 18. Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился за пределами срока исковой давности.

Исковое заявление поступило в суд 04.05.2018 за пределами исковой давности.

Учитывая заявление представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, исковые требования о взыскании задолженности удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требовании Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья подпись Л.Б. Остольская

Копия верна.

Судья: Л.Б. Остольская

Секретарь: В.Ю. Белоногов

«__» _____________ 20 __ года

Оригинал находится в деле № 2-1331/2018 Октябрьского районного суда г. Томска.