Решение № 2-437/2026 2-437/2026~М-67/2026 М-67/2026 от 12 апреля 2026 г. по делу № 2-437/2026

Дело №2-437/2026

УИД 18RS0021-01-2026-000185-81


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2026 года г. Можга Удмуртская Республика

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Хлебниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Датабанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Датабанк» (далее – АО «Датабанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг АО «Датабанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №***. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 300000 рублей, с начислением процентов по ставке 17% годовых, сроком возврата кредита дд.мм.гггг, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п. 1, 2, 4 Кредитного договора).

Согласно и. 4.2 кредитного договора банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 15% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее суммы МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в банке. В случае отсутствия в течение трех календарных месяцев подряд поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ними календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. В случае наличия в течение одного календарного месяца поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ним календарного месяца применяется льготная ставка. Под заработной платой в целях договора понимается заработная плата, авансы, пособия, стипендии, премии, иные денежные средства, которые заемщик получает от работодателя в рамках трудовых отношений. На дату заключения договора процентная ставка является льготной и составляет 15% годовых.

Целевое назначение кредита: оплата товаров, работ, услуг, приобретаемых Заемщиками для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 11 Кредитного договора).

Количество и размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей (п. 6 Кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщики уплачивает банку неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Кредитного договора).

Исполнение АО «Датабанк» условий кредитного договора подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

В соответствии с п. 6 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки (пени) в случае - неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

Ответчику было направлено уведомление-требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. До настоящего времени указанная в уведомлении-требовании сумма не выплачена.

Задолженность ответчика по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг составляет 164974,66 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 152390,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 10502, руб., неустойка за непогашение кредита в срок - 1537,18 руб., пени за непогашение процентов в срок - 545,00 руб.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст.309,310,809-811 ГК РФ, ст.ст.5,13,14 Ф: потребительском кредите (займе)», ст.ст.32,98 ГПК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 164974,66 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 152390,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 10502,48 руб., неустойка за непогашение кредита в срок - 1537,18 руб., пени за непогашение процентов в срок - 545,00 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 152390,00 руб., с учетом последующего погашения, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы невыполненных обязателен размере 162892,48 руб. за каждый день нарушения обязательств, с учетом последующего погашения, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государства пошлины в размере 25949,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Датабанк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Г.С.В. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между АО «Датабанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 300000,00 рублей на срок до дд.мм.гггг, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты в размере 15% годовых.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредита процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 17% годовых. Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 15% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее суммы МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в Банке.

Цель использования кредита: оплата товаров, работ, услуг, приобретаемых заемщиком для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 11 Индивидуальных условий договора).

Договор заключен путем подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписав которые ФИО1 согласилась с общими условиями договора потребительского кредита АО «Датабанк», действующим на дату заключения договора (п. 14 Индивидуальных условий договора).

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора, размер ежемесячных платежей на дату подписания настоящих индивидуальных условий указывается в Графике платежей, приведенном в приложении №*** к Индивидуальным условиям договора.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора в случае неисполнения или неналежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Таким образом, по условиям договора, ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 300000,00 руб. перечислены ответчику, что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

Согласно предоставленной выписке о произведенных платежах, ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, последний платеж в счет возврата кредита и уплаты процентов произведен им дд.мм.гггг.

В силу положений, предусмотренных статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (часть 4 статьи 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на день возникновения гражданских правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из расчета задолженности и выписки о произведенных платежах, заемщик ФИО1 платежи по вышеуказанному кредитному договору вносила с нарушением сроков исполнения обязательств, в последующем в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на дд.мм.гггг у ФИО1 образовалась задолженность по основному долгу в размере 152390,00 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 10502,48 рублей.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами - в пункте 6.3.3 Общих условий предусмотрено, что банк вправе расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Направленное банком дд.мм.гггг в адрес ФИО1 уведомление-требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в установленный срок (в течение 30 календарных дней с момента его отправки) и до настоящего времени, ответчиком не исполнено.

Представленный банком расчет задолженности, судом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям кредитного договора.

Ответчик доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного банком расчета задолженности по основному долгу, процентам не представил.

Учитывая, что указанная выше задолженность ответчиком не погашена, то есть последний в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, что недопустимо в силу положений вышеуказанных норм, суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитными средствами, предоставленными на основании кредитного договора, по состоянию на дд.мм.гггг.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку ответчик продолжает пользоваться денежными средствами истца и после указанной даты, требования о взыскании с него процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга, с учетом ее последующего погашения, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу, также является обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В силу ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Принимая во внимание, что при заключении кредитного договора банк и заемщик в письменной форме оговорили условие о неустойке, ответчик своевременно не исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Вместе с тем суд не может согласиться с установленным истцом размером неустоек.

Как видно из материалов дела, кредитный договор заключен между сторонами дд.мм.гггг, то есть спорные правоотношения подлежат регулированию с учетом положений Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 года.

Пунктом 21 ст. 5 вышеуказанного закона предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Из содержания данной нормы права, устанавливающей ограничения размера штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа), следует, что установление кредитным договором неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что составляет 36,5% годовых, возможно лишь в случае, когда по условиям этого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно расчету истца, по состоянию на дд.мм.гггг размер неустойки на просроченный основной долг составляет 1537,18 руб., неустойки на просроченные проценты – 545,00 руб.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленному истцом, видно, что в период начисления данной неустойки одновременно производилось начисление процентов за пользование кредитом, что противоречит положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям кредитного договора.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым произвести расчет неустойки, подлежащей взысканию, следующим образом:

- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 545,00 руб.*20/36,5 = 298,63 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1537,18 руб.*20/36,5 = 842,29 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для дальнейшего снижения суммы неустойки суд не усматривает, поскольку в вышеуказанном размере неустойка отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства. О необходимости снижения неустойки ответчик не заявлял.

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, начиная с 21.01 2026 года, по дату вступления решения суда в законную силу, которую суд считает необходимым производить по ставке 20% годовых от суммы невыполненных обязательств с учетом их последующего уменьшения в случае погашения, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая требование истца о расторжении договора, заключенного между истцом и ответчиком, суд руководствуется п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, согласно которой, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В письменном уведомлении-требовании от дд.мм.гггг о досрочном истребовании задолженности, направленном банком заемщику, истец требовал досрочно погасить кредит в полном объеме вместе с причитающимися процентами и иными суммами, предусмотренными условиями кредитного договора, в срок не позднее 30 дней с момента отправки данного требования, а также сообщил о своем намерении, в случае неисполнения данного требования, обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Учитывая, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, вследствие чего банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора, истец настаивает на его расторжении, суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

С учетом вышеизложенного, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (99,43%) - в размере 25801,09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Датабанк» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между Акционерным обществом «Датабанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Датабанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 164033 (Сто шестьдесят четыре тысячи тридцать три) руб. 40 коп., в том числе:

- по основному долгу в размере 152390 руб. 00 коп.,

- по процентам за пользование кредитом - 10502 руб. 48 коп.,

- неустойка по просроченному основному долгу - 842 руб. 29 коп.,

- пени за несвоевременную уплату процентов - 298 руб. 63 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 152390 руб. 00 коп., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с дд.мм.гггг, по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Датабанк» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 162892 руб. 48 коп. с учетом последующего погашения, начиная с дд.мм.гггг, по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Датабанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25801 (Двадцать пять тысяч восемьсот один) руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья /подпись/ Н.В. Ходырева