Решение № 2-171/2020 2-171/2020(2-2225/2019;)~М-2847/2019 2-2225/2019 М-2847/2019 от 13 января 2020 г. по делу № 2-171/2020

№ 2-171/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2020 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Моисеевой Г.Ю.,

при секретаре Захаровой З.А.,

помощник судьи Фоминых В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что <дата обезличена> ФИО1 заключило договор<номер обезличен> предоставлении и обслуживании международных банковских карт для физических лиц ОАО «Промсвязьбанк». Ответчик направила в банк заявление на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, открытие счета для расчетов с ее использованием. Ответчик указала, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, с которыми она ознакомлена и согласна. Банк открыл текущий счет, установил лимит овердрафта в размере 30 000, 00 руб. Истец свои обязательства исполнил ненадлежащим образом, ответчик совершил расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором. В соответствии с правилами погашения задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Направленное ответчику требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, им не исполнено. Платежи в погашение задолженности по кредитной карте ответчиком не производятся.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на14.11.2019по договору<номер обезличен><данные изъяты> размере 51908,91 руб., в том числе размер задолженности по просроченному основному долгу – 29998,32 руб., размер задолженности по процентам – 15611,55 руб., задолженность по просроченным процентам – 6299,04 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1757,27 руб.

В судебном заседании истец представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи должным образом уведомленной о его времени и месте.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно части 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного Пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Следует учесть и разъяснения Пленума Верховного суда Российской Федерации в пункте 68 Постановление от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» о том, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как указано в статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Судом ответчик извещался о времени и месте судебного заседания по месту своего жительства, совпадающему с местом регистрации –<адрес обезличен>, заказная корреспонденция, откуда возвращена в связи с истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен по правилам статьи 113 ГПК РФ о времени и месте слушания дела, в свою очередь неполучение им направленных судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в связи с чем отсутствие ответчика в судебном заседании не является причиной для отложения разбирательства дела.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что ФИО1 в адрес ОАО «Промсвязьбанк» направлено заявление на оформление <данные изъяты>» для физических лиц с лимитом 30 000 руб.

Суд рассматривает указанное выше заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ФИО1 явились действия по выдаче ответчику кредитной карты, открытию счета<номер обезличен>и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Факт получения ФИО1 кредитной карты ОАО «Промсвязьбанк» подтверждается тем, что в информации о кредитной карте от<дата обезличена> ФИО1 поставила свою подпись в получении кредитной карты и ПИН кода.

Согласно условий по договору о предоставлении и обслуживании <данные изъяты> с установленным лимитом овердрафта, кредит предоставлен под 34,9% годовых, полная стоимость кредита по Договору о выпуске карты в случае уплаты процентов за вес период кредитования составляет 41,5%, а проценты за пользование кредитом для карт, выпущенных в рамках корпоративного канала 29,9%.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме лимита 30 000 руб. под 34,9% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

08.12.2014 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно была зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный по правилам п. 3 ст. 421 ГК РФ.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях», совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Нарушение ФИО1 условий кредитного договора по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения ПАО «Промсвязьбанк» с настоящим иском в суд.

В соответствии с изложенным п. 6.2. Правил предоставления и обслуживания <данные изъяты>» для физических лиц (Правил), Банк начисляет проценты на сумму несанкционированной задолженности в размере, указанном в Тарифах, в период с даты, следующей за датой возникновения несанкционированной задолженности, по дату фактического погашения несанкционированной задолженности (обе даты включительно).

Согласно пункту 6.1. Правил, в случае возникновения несанкционированной задолженности по счету, Клиент обязан возвратить сумму несанкционированной задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня ее возникновения и уплатить проценты в соответствии с Тарифами.

Согласно пункту 9.3.3 Правил Банк имеет право без дополнительного распоряжения Клиента списывать со Счета и иных банковских счетов или счетов вклада «до востребования» Клиента, открытых в Банке.

Согласно расчету, составленному ПАО «Промсвязьбанк», задолженность ответчика по основному долгу по договору<номер обезличен> от22.04.2014составляет по состоянию на14.11.2019 в общей сумме 51908,91 руб., платежи ответчиком в погашение задолженности осуществлялись несвоевременно, просроченная задолженность возникла27.10.2017.

Согласно п. 10 условий указанных в подтверждении о выпуске и или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк», плата за пользование денежными средствами в случае возникновения несанкционированной задолженности по Счету начисляется по 0,3 % в день от суммы несанкционированной задолженности.

Условия договора должником не исполняются, платежи в погашение задолженности по кредитной карте не производятся.

В соответствии с п. 13.3 правил в связи с систематическим невыполнением обязательств и наличием просроченной задолженности, банк предъявляет требование о досрочном погашении задолженности, при этом клиент обязан погасить задолженность в полном объеме в течение 45 календарных дней с даты направления указанного требования.

Согласно пункту 9.2.12 Правил клиент обязан осуществить досрочное погашение задолженности в случае получения от банка требования в срок, установленный п.13.3 Правил.

Как следует из выписки по счету, заемщиком не были возвращены денежные средства (овердрафт), проценты за пользование овердрафтом также не уплачены.

Таким образом, наступил случай неисполнения обязательств (п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 13.3 Правил) и у банка возникло основание для досрочного истребования кредита.

Должнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако должником требование банка не исполнено.

По состоянию на14.11.2019задолженность по кредитному договору<номер обезличен> от22.04.2014составила 51908,91 руб., из которых: размер задолженности по просроченному основному долгу – 29998,32 руб., размер задолженности по процентам – 15611,55 руб., задолженность по просроченным процентам – 6299,04 руб.,

Проверяя расчет истца (расчет задолженности по кредитному договору<номер обезличен> от<дата обезличена> по состоянию на14.11.2019) суд признает его математически верным.

Таким образом, задолженность по<номер обезличен> от<дата обезличена>, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 51908,91 руб. (29998,32 +15611,55 +6299,04).

Ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом, исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности, уплачена государственная пошлина в размере 1757,27 руб., что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен> от <дата обезличена>. Исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1757,27 руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору<номер обезличен> от<дата обезличена> по состоянию на14.11.2019в сумме 51908,91 руб., из которых: размер задолженности по просроченному основному долгу – 29998,32 руб., размер задолженности по процентам – 15611,55 руб., задолженность по просроченным процентам – 6299,04 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате госпошлины 1757,27 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Моисеева Г.Ю.

Мотивированный текст решения изготовлен 21.01.2020

УИД 70RS0002-01-2019-004266-43