Решение № 2-1-1069/2025 2-1-1069/2025~М-1-881/2025 М-1-881/2025 от 24 декабря 2025 г. по делу № 2-1-1069/2025

Дело № 2-1-1069/2025

УИД: 40RS0013-01-2024-001207-74


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Людиново 11 декабря 2025 г.

Людиновский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Пугачевой М.В.,

при секретаре Воробьевой Н.В.,

с участием представителя ответчика ПАО Сбербанк ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО МФК «Экофинанс», ПАО Сбербанк, ООО МКК «Срочноденьги» о расторжении договоров,

У С Т А Н О В И Л:

13 ноября 2025 года ФИО3 обратилась в суд с исками к ответчикам ООО МФК «Экофинанс», ПАО Сбербанк, ООО МКК «Срочноденьги», в которых просит расторгнуть:

- договор потребительского кредита (займа) № «Микрокредит», заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФК «Экофинанс»;

- договор потребительского кредита №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Сбербанк;

- договор микрозайма №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «Срочноденьги».

Требования мотивированы тем, что в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, изменением материального положения, она утратила возможность производить ежемесячные платежи и исполнять свои обязательства в соответствии с условиями заключенных с истцами договоров, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. Истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о расторжении договоров и взыскании задолженности по ним, в связи с невозможностью их надлежащего исполнения. Однако от взыскания задолженности и расторжения договоров кредиторы отказываются, что, по мнению истца, ставит её в зависимое положение от кредиторов, способствует увеличению размера задолженности, лишает возможности реализовать право на расторжение договора до рассмотрения спора в суде. Истец, полагая, что указанная ситуация является крайне существенным обстоятельством и основанием для расторжения договоров обратилась в суд с иском об их расторжении.

Истец ФИО2, извещённая надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без её участия.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк – ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных ФИО2 требований, просил в удовлетворении отказать, пояснив, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ФИО2 предоставлен кредит в размере 113 636 руб. 36 коп. под 27,9% годовых. Срок действия договора не истёк. Истец обращалась в ПАО Сбербанк с заявлениями о его расторжении и предложением об обращении в суд. ПАО Сбербанк с исковыми требованиями к ФИО2 о досрочном расторжении договора и взыскании суммы задолженности не обращался, полагая обращение в суд правом, а не обязанностью кредитора. Кредитор самостоятельно определяет порядок способ защиты прав. Расторжение кредитного договора не освобождает истца от исполнения денежного обязательства, выплаты предусмотренных договором процентов и ответственности за неисполнение денежного обязательства. Истец приняла на себя обязательства по исполнению договора, действуя по своей воле и в своих интересах. Изменение материального положения, на которое ссылается истец в обоснование требований, не относятся к существенному изменению обстоятельств и основанием для расторжения кредитного договора заемщиком, при наличии непогашенной задолженности. Возможность расторжения кредитного договора по инициативе заемщика при наличии непогашенных обязательств по кредитному договору, действующим законодательством не предусмотрена.

Представитель ответчика - ООО МФК «Экофинанс», извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении требований ФИО2, поскольку ухудшение финансового положения ФИО2, которое не позволяет исполнять обязательства, не свидетельствует о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно изменение или расторжение договора. При заключении договора истец при должной степени заботливости и осмотрительности обязана была учитывать риск ухудшения своего материального положения. Расторжение кредитного договора (договора займа) по инициативе заёмщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, не отвечает требованиям к добросовестному поведению участников гражданских правоотношений. ООО МФК «Экофинанс» переуступило права требования задолженности по договору ООО ПКО «Интел коллект» на основании Договора возмездной уступки прав требований (цессии) № 9-2025-УП от 29 сентября 2025 года. Уведомление о состоявшейся уступке было размещено в личном кабинете ФИО2 На дату уступки задолженность ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 18 550 руб., из которых 9 000 руб. - сумма основного долга, 9 550 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов. В настоящее время договорные отношения по договору займа между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО2 прекращены, задолженность по договору у ФИО2 перед ООО МФК «Экофинанс» отсутствует в связи с уступкой последним прав требования.

Представитель ответчика - ООО МКК «Срочноденьги», извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении требований ФИО2, поскольку в силу п. 1 ст. 451 ГК РФ, основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора и если они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Однако, ухудшение финансового положения заемщика не является существенными изменениями обстоятельств, поскольку изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении договора займа. На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Обращение ООО МКК «Срочноденьги» в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, не является обязанностью кредитора, свое право кредитор реализует по собственному усмотрению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Сбербанк заключен договор потребительского кредита № на Индивидуальных условиях, в соответствии с которым ФИО2 предоставлен кредит на цели личного потребления в размере 113 636 руб. 36 коп. под 27,9% годовых. Сумма кредита зачислена на счет № заемщика ФИО2

Пунктом 2 Индивидуальных условий, срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств, который может быть по инициативе заемщика сокращен после досрочного погашения заемщиком части кредита или увеличен при получении заемщиком услуг, предусмотренных Общими Условиями.

На основании п.12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими Условиями.

ФИО2 поручила ПАО Сбербанк перечислять с указанного ею счета денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности.

Индивидуальные условия подписаны заемщиком ФИО2 в системе «Сбербанк Онлайн» с помощью ввода одноразового пароля, являющего простой электронной подписью в соответствии с Общими Условиями.

Кредитором обязательства исполнены в полном объёме, нарушений существенных условий со стороны кредитора в судебном заседании не установлено. Заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО2 заключен Договор потребительского кредита (займа) №, по условиям которого Заемщику на условиях возвратности, платности и срочности предоставлен заем в сумме 9 000 руб. 00 коп., под 0,8% в день (292% годовых) на срок 24 дня, с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика ДД.ММ.ГГГГ, с обязательством осуществлять платежи в соответствии с Графиком платежей.

Договор заключен в форме электронного документа с помощью функциональных возможностей личного кабинета на сайте creditplus.ru. Для заключения Договора был использован абонентский номер №.

Заключая договор, ФИО2 ознакомилась с Общими условиями предоставления займа, Индивидуальными условиями и Правилами предоставления займов, что подтверждается электронной подписью (п. 14 Индивидуальных условий Договора). Исходя из условий договора, истец заключила договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств (п. 25 Индивидуальных условий).

Пунктом 28 договора предусмотрено расторжение договора в одностороннем порядке кредитором, право заёмщика на расторжение договора по инициативе заёмщика при наличии неисполненных обязательств, не предусмотрено.

Кредитором обязательства исполнены в полном объёме, нарушений существенных условий со стороны кредитора в судебном заседании не установлено. Заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Экофинанс» переуступило права требования задолженности по договору ООО ПКО «Интел коллект» на основании Договора возмездной уступки прав требований (цессии) №. На дату уступки задолженность ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 18 550 руб., из которых 9 000 руб. - сумма основного долга, 9 550 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Срочноденьги» и ФИО2 был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым последней была предоставлена сумма займа в размере 12 700 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 0,8% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 292% годовых.

Согласно Индивидуальных условий договора, сумма займа возвращается вместе с уплатой начисленных процентов единым платежом в течение срока возврата займа. Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного досрочного возврата займа. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, указанный в п.2 Индивидуальных условий договора.

В период ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма, а именно с 1-го дня просрочки, одновременно с начислением процентов за пользование займом неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы займа.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор действует с момента предоставления кредитором денежных средств заемщику и до полного исполнения обязательств.

С условиями договора микрозайма ФИО2 ознакомлена и согласилась, приняла их в полном объеме, они подписаны аналогом её собственноручной подписи.

Кредитором обязательства исполнены в полном объёме, нарушений существенных условий со стороны кредитора в судебном заседании не установлено. Заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету начислений и поступивших платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности ФИО2 по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 000 руб. – основной долг, 15 685 руб. 30 коп. – проценты, 824 руб. 70 коп. – штрафы.

Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя ответчика ПАО Сбербанк ФИО1, письменными отзывами ответчиков ООО МФК «Экофинанс», ООО МКК «Срочноденьги», копиями: паспорта ФИО2, договора потребительского кредита (займа) № «Микрокредит» от ДД.ММ.ГГГГ, договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ,, переписки ФИО2 с ПАО Сбербанк, ООО МФК «Экофинанс», ООО МКК «Срочноденьги», другими материалами дела, исследованными судом.

При разрешении исковых требований суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

При этом, в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что при заключении спорных кредитного договора и договоров займа, ФИО2 была ознакомлена с индивидуальными условиями и согласилась с ними, приняла на себя в полном объёме обязательства по ним, заключение указанных договоров не оспаривает.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении ПАО Сбербанк, ООО МФК «Экофинанс», ООО МКК «Срочноденьги» прав истца, как потребителя, или о существенных изменениях обстоятельств, которые невозможно было предвидеть и при которых возможно расторжение договора, ФИО2 не представлено. Условиями спорных договоров определён срок их действия - до полного исполнения обязательств сторонами, нарушения существенных условий договоров кредиторами не допущено, принятые на себя обязательства по договорам ими исполнены.

Истец указывает на невозможность исполнения своих обязательств по договорам ввиду изменения материального положения и неблагоприятного стечения обстоятельств. При этом, ссылка истца на тяжелое материальное положение, препятствующее исполнению принятых на себя обязательств по договорам, доказательствами не подтверждена, и по смыслу положений пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации не может являться основанием для расторжения спорных договоров, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств заёмщиком недопустим, а при заключении договоров истец, проявляя должную степень заботливости и осмотрительности, обязана была учесть риск возможного ухудшения своего материального положения.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований и полагает в иске ФИО2 отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО2 (ИНН №) к ООО МФК «Экофинанс» (ИНН <***>), ПАО Сбербанк (ИНН <***>), ООО МКК «Срочноденьги» (ИНН <***>) о расторжении договоров отказать.

Решение может быть обжаловано в Калужском областном суде через Людиновский районный суд Калужской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий: М.В. Пугачева

Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2025 года.