Решение № 2-3594/2018 2-3594/2018~М-3499/2018 М-3499/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-3594/2018

Дело № 2-3594/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2018 года

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Меньшиковой И.В.,

при секретаре Гудошниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту- АО «Россельхозбанк», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту- ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 250000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 15,5% годовых.

Статья 6 Правил кредитования физических лиц предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке. Согласно п.6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном статьей 6 Правил.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику банком было направлено требование о возврате задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составила 298392 рубля 81 копейка, в том числе, основной долг- 213267 рублей 78 копеек, просроченный основной долг- 36732 рубля 22 копейки, проценты за пользование кредитом- 41133 рубля 37 копеек, пения за несвоевременную уплату основного долга- 3238 рублей 42 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов- 4021 рубль 02 копейки.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 298392 рубля 81 копейка, в том числе, основной долг- 213267 рублей 78 копеек, просроченный основной долг- 36732 рубля 22 копейки, проценты за пользование кредитом- 41133 рубля 37 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга- 3238 рублей 42 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов- 4021 рубль 02 копейки; расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 6183 рубля 93 копейки, а также проценты за пользование кредитом исходя из 15,5 % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательств по возврату суммы долга.

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без его участия, что суд считает возможным.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения по нему денежных средств и наличия просрочек, в связи с тяжелым материальным положением.

Дело рассматривается при сложившейся явке.

Выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В силу требований ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с условиями достигнутого соглашения ФИО3 предоставлен кредит в размере 250000 рублей, с условием его возврата в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатой процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 15,5% годовых.

Банк исполнил свои обязательства, передав заемщику денежные средства в сумме 250000 руб., что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, обязательства банка перед заемщиком исполнены в полном объеме.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пп.2.1, 2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» настоящие Правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов по продукту «Кредит пенсионный», а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора. Договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

Пунктом 3.1 Правил определено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Пунктом 6 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено погашение кредита путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей не позднее 20 числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Как следует из материалов дела, и не оспорено ответчиком, ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не выполняла, платежи вносила в размере, недостаточном для погашения суммы кредита и процентов за пользование им, то есть, имеет место просрочка платежей, что повлекло образование задолженности по основному долгу и процентам. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, досрочное взыскание всей суммы по кредиту соответствует закону и условиям договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению составляет 298392 рубля 81 копейка, в том числе, основной долг- 213267 рублей 78 копеек, просроченный основной долг- 36732 рубля 22 копейки, проценты за пользование кредитом- 41133 рубля 37 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга- 3238 рублей 42 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов- 4021 рубль 02 копейки.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу- 213267 рублей 78 копеек, просроченному основному долгу- 36732 рубля 22 копейки, процентам за пользование кредитом- 41133 рубля 37 копеек.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, учитывая, что на дату разрешения спора ответчиком сумма задолженности по кредитному договору не возвращена, суд находит требование истца о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом исходя из 15,5 % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы долга, подлежащим удовлетворению.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.3 настоящих Правил. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.п. 6.1.2, 6.1.3).

Пунктом 12 Соглашения установлен размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, который составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов по нему, период просрочки, размер предъявленной ко взысканию неустойки, составляющий 20% годовых, суд полагает, что неустойка на основной долг в сумме 3238 рублей 42 копейки, а также неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 4021 рубль 02 копейки, соразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При указанных обстоятельствах, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 6183 рубля 93 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 298392 рубля 81 копейка, в том числе основной долг- 213267 рублей 78 копеек, просроченный основной долг- 36732 рубля 22 копейки, проценты за пользование кредитом- 41133 рубля 37 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга- 3238 рублей 42 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов- 4021 рубль 02 копейки; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6183 рубля 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом исходя из 15,5% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату суммы основного долга.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья И.В. Меньшикова