Решение № 2-981/2024 2-981/2024~М-373/2024 М-373/2024 от 15 мая 2024 г. по делу № 2-981/2024

№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2024 года г.Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Воронцова А.В.,

при секретаре Филиповой А.Е.,

с участием:

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 937 500 рублей на срок 276 месяцев под 11,3% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: гаража с земельным участком, находящихся по адресу: <адрес>, ГСК Иртыш, ряд 6, бокс 2.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, между тем, после смерти заемщика его долговые обязательства, вытекающие из договора, в виде уплаты непогашенной задолженности.

Заемные обязательства заемщика, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с его личностью.

Согласно заключению о стоимости имущества, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 636 000 рублей, следовательно начальная продажная цена должна быть установлена в размере 508 800 рублей.

В связи с чем, истец просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 965 739 рублей 56 копеек, в том числе просроченные проценты 68 335 рублей 41 копейка, просроченный основной долг 897 404 рубля 15 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 18 857 рублей 40 копеек; обратить взыскание на предмет залога: гараж, площадь 46 кв.м., местоположение: № кадастровый №; земельный участок: площадь № кв.м., местоположение: №, кадастровый №.

В ходе рассмотрения настоящего дела, в качестве ответчика по делу привлечена ФИО1

Представитель истца ПАО «Сбербанк» будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представил, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, не согласна с стоимостью заложенного имущества, указанной стороной истца.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришёл к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 937 500 рублей; срок возврата кредита по истечении 276 месяцев с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка 10,80% годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 276 ежемесячных аннуитетных платежей в с соответствии с графиком платежей.

Платежная дата: 10 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ при несоответствии Платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования.

В случае использования заемщиком права в соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования на изменение условий договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с п.3.20.4. Общих условий кредитования (п.6).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

При погашении кредита в валюте, отличной от валюты кредита, конверсионные операции проводятся в порядке и по курсу, установленным кредитором на день выполнения операции (п.8).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита: объект недвижимости (в том числе указанный в п.11 договора) в залог гараж, земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> залогодателя ФИО3

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.10).

Цели использования заемщиком потребительского кредита: приобретение объекта недвижимости: гараж, земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> Документ - основание приобретения объекта недвижимости: договор купли-продажи №БН от ДД.ММ.ГГГГ (п.11).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования)в размере 7,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхование объекта (ов) недвижимости, оформленного (ых) в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21 договора (в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 договора (с учетом возможного снижения процентов ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств (а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств (а) (включительно ) (п.12).

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика (п.14).

Согласно заявления заемщика ФИО3, заемщик просила в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 937 500 рублей зачислить на ее текущий счет № в Ханты-Мансийское отделение №, указанный в п.17 кредитного договора.

Банком исполнены перед ФИО3 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок установленный обязательством.

Задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 965 739 рублей 56 копеек, в том числе просроченные проценты 68 335 рублей 41 копейка, просроченный основной долг 897 404 рубля 15 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Пунктами 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследственное имущество ФИО3 состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>; земельного участка и гаража, находящегося по адресу: <адрес>

Наследником принявшим наследство оставшееся после смерти ФИО3 является ФИО1

Суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 965 739 рублей 56 копеек.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека) (ст.43 Федерального закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50 Федерального закона «Об ипотеке»).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрело иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 настоящего Федерального закона (п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В судебном заседании установлено, что обеспечением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является залог имущества: гараж, площадь 46 кв.м., местоположение: № кадастровый №; земельный участок: площадь 27 +/- 1 кв.м., местоположение: № кадастровый №.

Стороной ответчика представлен отчет об оценке №-н от ДД.ММ.ГГГГ «Об определении рыночной стоимости земельного участка и расположенного на нем здания гаража по адресу: № согласно которому рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет 1 552 000 рублей, в том числе земельный участок 171 000 рублей; здание гаража 1 381 000 рублей.

Суд, считает необходимым обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество – гараж, площадью <адрес> кв. метров, местоположение: № кадастровый №; земельный участок, площадью 27 +/- 1 кв. метр, местоположение: №, кадастровый №, установить начальную продажную цену в размере 1 241 600 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика, расходы истца, понесённые по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, исходя из размера удовлетворённого требования 18 857 рублей 40 копеек.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 965 739 рублей 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 857 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество – гараж, площадью 46 кв. метров, местоположение: №, кадастровый №; земельный участок, площадью 27 +/- 1 кв. метр, местоположение: № кадастровый №, установить начальную продажную цену в размере 1 241 600 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ханты-Мансийский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено и подписано составом суда 23 мая 2024 года.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда А.В. Воронцов