Решение № 2-568/2021 2-568/2021~М-551/2021 М-551/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-568/2021

Дело № 2-568/2021

67RS0008-01-2021-000855-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года г. Ярцево

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Гляковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Банк, далее по тексту) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты (Договор, далее по тексту). В обоснование иска указало, что 19.06.2017г. между Банком и ФИО1 был заключён договор кредитной карты №002 с лимитом задолженности <данные изъяты>

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом, составными частями Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ФИО1, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банка (закрытого акционерного общества) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в зависимости от даты заключения договора.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Условий комплексного банковского обслуживания), лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения Договора кредитной карты, путём указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты.

При заключении Договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) Банк расторг договор 13.10.2019г. путём выставления в адрес ответчика Заключительного счёта, что являлось подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счёте. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней с даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по Договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, из которых:

-основной долг – <данные изъяты>;

-проценты – <данные изъяты>;

-штрафы – <данные изъяты>

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка образовавшуюся задолженность за период с 22.04.2019г. по 13.10.2019г. (включительно) в сумме <данные изъяты>, а также возврат госпошлины <данные изъяты>

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. (л.д.55)

Согласно ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 16.06.2017г. ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на оформление договора кредитной карты (л.д. 32, 33). 19.06.2017г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №002, в соответствии с Тарифным планом (Приложение №47 к Приказу №0310.02 от 10.03.2017г.), на следующих индивидуальных условиях: лимит задолженности – <данные изъяты>; процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; комиссия за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка - 2,9 % плюс <данные изъяты>; минимальный платёж – не более 8% от задолженности, минимум <данные изъяты>; штраф за неоплату минимального платежа первый раз – <данные изъяты>; штраф за неоплату минимального платежа второй раз – 1 % от задолженности плюс <данные изъяты>; штраф за неоплату минимального платежа третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс <данные изъяты>; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 %; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 %; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты> (л.д. 35 оборотная сторона).

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете, подписанный заемщиком, Тарифах Банка, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и кредитному договору (л.д.32-33, 38-40, 41-42, 43-44).

В соответствии с п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (л.д.40 оборотная сторона).

Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты (п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д.40 оборотная сторона).

В соответствии с п.5.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам согласно тарифному плану, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счёта, который отправляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счёт в срок, указанный в Заключительном счёте, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счёта (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д.41 оборотная сторона).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. При этом Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счёта, который направляется клиенту (л.д.42).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен бессрочный договор, по условиям которого ответчик мог постоянно, в пределах установленного лимита, получать кредитные средства у Банка для совершения операций. При этом ответчик обязан был ежемесячно в течение платежного периода возмещать денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором, обеспечивая, таким образом, помимо возврата кредита и процентов по нему, возможность в дальнейшем пользоваться кредитом в пределах лимита.

Также ФИО1 дал согласие быть застрахованным по Программе страховой защиты заемщиков Банка, поручив Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами (л.д. 32, 33).

Как усматривается из представленных расчетов, денежные средства в счет платежей по предоставленному кредиту ФИО1 вносились несвоевременно, в меньшем размере, чем предусмотрено принятыми на себя обязательствами, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность за период с 22.04.2019г. по 13.10.2019г. (включительно) в общей сумме <данные изъяты> (л.д.18-23, 24-27), из них:

-основной долг – <данные изъяты>;

-проценты – <данные изъяты>;

-штрафы – <данные изъяты>

Суд принимает исчисленную Банком сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, определенном Договором кредитной карты.

Банком в адрес ответчика 13.10.2019г. был направлен Заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 календарных дней с момента его отправки, однако, до настоящего времени задолженность по договору кредитной карты не погашена (л.д.47).

Определением мирового судьи судебного участка №27 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области от 28.11.2019г. судебный приказ 2-2322/2019-27 от 11.11.2019г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору №002 от 19.06.2017г. в размере <данные изъяты> и расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> был отменен, в связи с подачей ответчиком возражений относительно его исполнения (л.д.45).

Как указал истец, до настоящего времени долг ответчиком не возвращен.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнил, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и штрафов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> (л.д.7,8), которая подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №002 в размере <данные изъяты> (из которых: кредитная задолженность - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; штрафы – <данные изъяты>), а также возврат госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Н. Панина