Решение № 2-4356/2020 2-4356/2020~М-3899/2020 М-3899/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-4356/2020

Дело № 2-4356/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи: Василенко Н.С.

при секретаре: Гурджиян С.А.

23 ноября 2020 года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,-

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что 28.02.2017 года между сторонами был заключен кредитный договор № №..., в соответствии которым ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей, под 18,9 % годовых, на срок 60 месяца. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека), квартиры, находящейся по адресу: <...>. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства перечислены на счет ответчика. Однако, ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 03.09.2020 года, составляет 147 296,73 рублей, из которых: 138 731,66 рублей – просроченная ссуда; 4 193,85 рублей – просроченные проценты; 748,64 рублей – проценты по просроченной ссуде; 3 231,37 рублей – неустойка по ссудному договору; 391,21 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 0 рублей – штраф за просроченный платеж, 0 рублей – комиссия за смс-информирование, 0 рублей – иные комиссии, которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 145,93 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых начисленных на сумму остатка основного долга в размере с 04.09.2020 года по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 04.09.2020 года по дату вступления решения в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес><...>, №..., принадлежащей ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 324 000 рублей, расторгнуть кредитный договор №№... между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела и какой стороне надлежит их доказывать.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 28.02.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№..., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей, под 18,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

В соответствии с п. 1.6, 1.7 кредитного договора, дата ежемесячного платежа – согласно графика платежей по 28 число каждого месяца включительно; дата последнего платежа – последний платеж по кредиту не позднее 28.02.2022 года.

Согласно п. 1.8 кредитного договора, количество платежей по кредиту 60, размер платежа 7 761,39 рублей.

В соответствии условиями кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

Согласно п.1.9 кредитного договора, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

В силу п.1.10,3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», находящейся по адресу: <...>, <...>, стоимостью 1 324 000 рублей.

Указанная квартира принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора передачи жилого помещения в собственность граждан № №... г., зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области "."..г. г., запись о регистрации № №..., свидетельство о регистрации права №... года.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства по Кредитному договору № №... от 28.02.2017 года, перечислив на счет ФИО1, денежные средства в размере 300 000 рублей. Таким образом, ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В силу п. 1.11 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В свою очередь, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, допустила просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустила просрочку ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 5.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного Ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в её адрес направлено досудебное уведомление (претензия) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 28.07.2020 года, которое ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 03.09.2020 года задолженность заемщика перед истцом составляет 147 296,73 рублей, из которых: 138 731,66 рублей – просроченная ссуда; 4 193,85 рублей – просроченные проценты; 748,64 рублей – проценты по просроченной ссуде; 3 231,37 рублей – неустойка по ссудному договору; 391,21 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 0 рублей – штраф за просроченный платеж, 0 рублей – комиссия за смс-информирование, 0 рублей – иные комиссии. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №... от 28.02.2017 года в сумме 147 296,73 рублей и расторгает кредитный договор №№..., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых начисленных на сумму остатка основного долга, с 04.09.2020 года по дату вступления решения в законную силу.

Также ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ФИО1 неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 04.09.2020 года по дату вступления решения в законную силу.

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, указанным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств. Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитором до дня фактического его возврата, предусмотрено действующим законодательством.

В этой связи, с ответчика подлежат взысканию в пользу банка проценты, начисляемые в размере 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга до вступления решения суда в законную силу, начиная с 04.09.2020 года.

Также с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 04.09.2020 года по дату вступления решения в законную силу.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании ст. 3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Положениям ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда. В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно условиям кредитного договора и договора залога, согласно п.3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере 1 324 000 рублей.

С учетом положения п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Иного размера стоимости ответчиком суду не представлено, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной стоимости в размере 1 324 000 рублей, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в сумме 10 145,93 рублей, что подтверждается платежным поручением № №... от 10.09.2020 года, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№..., заключенный 28.02.2017 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №... от 28.02.2017 года в сумме 147 296,73 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 145,93 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты в размере 18,9% годовых в день за пользование кредитом, которые подлежат начислению, начиная с 04.09.2020 года на сумму остатка основного долга. Производить взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства, но не более чем по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку с даты вынесения решения суда в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 04.09.2020 года по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 324 000 рублей, принадлежащую ФИО1 на праве собственности.

Определить способ и порядок реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законом.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.С. Василенко

Справка: мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2020 года

Судья: Н.С. Василенко