Решение № 2-12526/2025 от 25 июня 2025 г. по делу № 2-8704/2024

Дело № 2-12526/2025

УИД 23RS0059-01-2023-008369-17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2025 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Шевцовой А.А.

секретаря судебного заседания Лысенко Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <данные изъяты>. клиент направил в ФИО1 заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> дня и принять решение заключении c ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, ФИО1 направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора. Клиент акцептовал оферту ФИО1 путем подписания индивидуальных условий и передачи их в ФИО1 таким образом, сторонами был заключен Договор № <данные изъяты>. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. B соответствии с условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между ФИО1 и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется ФИО1 клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита <данные изъяты> рублей; срок возврата кредита - кредит предоставляется на <данные изъяты> дней, до <данные изъяты> г. и подлежит возврату в соответствии c графиком платежей (п. <данные изъяты> индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых (п.<данные изъяты> индивидуальных условий). Вo исполнение договорных обязательств, ФИО1 открыл клиенту банковский счёт № <данные изъяты> и <данные изъяты> года перечислил на указанный счёт денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента. В соответствии c договором, задолженность клиента перед ФИО1 возникает в результате предоставления ФИО1 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО1, определённых договором. Пo условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта № <данные изъяты>.

В связи с чем, истец обратился в суд с иском, просит взыскать солидарно с наследников (или с наследственного имущества, в случае отсутствия наследников принявших это имущество), согласно наследственного дела № <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества умершего, ФИО2 в пользу АО «ФИО1» сумму задолженности по договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., а также сумму госпошлины в размере <данные изъяты> руб. Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Представитель истца АО «ФИО1» по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, в случае не явки ответчика, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Представитель ответчика ФИО3 ФИО8 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала, указав на то, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем, просила в иске отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора - Нотариус нотариального округа <адрес> ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства, суд находит требования истца не подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, <данные изъяты>. между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>.

<данные изъяты>. клиент направил в ФИО1 заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> дня и принять решение заключении c ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

Клиент акцептовал оферту ФИО1 путем подписания индивидуальных условий и передачи их в ФИО1 таким образом, сторонами был заключен Договор № <данные изъяты>.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

B соответствии с условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между ФИО1 и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется ФИО1 клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита <данные изъяты> рублей; срок возврата кредита - кредит предоставляется на <данные изъяты> дней, до <данные изъяты> г. и подлежит возврату в соответствии c графиком платежей (п. <данные изъяты> индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых (п.<данные изъяты> индивидуальных условий).

Вo исполнение договорных обязательств, ФИО1 открыл клиенту банковский счёт № <данные изъяты> и <данные изъяты> года перечислил на указанный счёт денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

В соответствии c договором, задолженность клиента перед ФИО1 возникает в результате предоставления ФИО1 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО1, определённых договором.

Пo условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта № <данные изъяты>.

<данные изъяты> г. ФИО2 умер.

Согласно копии наследственного дела, открывшегося после смерти ФИО2, наследником по закону принявшим наследство является ФИО3.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ Граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. <данные изъяты> ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. <данные изъяты> ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

В соответствии с п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. <данные изъяты> п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. <данные изъяты> п. <данные изъяты> ст.<данные изъяты> ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. <данные изъяты>, <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ.

Согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В отношении по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом <данные изъяты> главы <данные изъяты> ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. <данные изъяты> ГК РФ обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. <данные изъяты> ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня. В п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в п. <данные изъяты> постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в п. <данные изъяты> «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ <данные изъяты> мая 2013 года, согласно которому, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. <данные изъяты> ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

<данные изъяты>. у ФИО2 возникла первая просрочка перед АО «ФИО1».

Из графика платежей видно, что окончательно платить по кредитному договору ФИО2 прекратил с <данные изъяты>.

<данные изъяты>. ФИО1 направил ФИО2 претензионное письмо с требованием оплаты всей суммы долга, в срок до <данные изъяты>.

При этом первая просрочка и соответственно право ФИО1 обратиться в суд возникла с даты первой просрочки, то есть после первого дня нарушения платежа заемщиком - <данные изъяты> года. Кроме того, свои требования ФИО1 в претензионном порядке оплаты заемщиком всей суммы долга заявил <данные изъяты>.

Исковое заявление АО «ФИО1» поступило в суд <данные изъяты>., то есть через <данные изъяты> года и <данные изъяты> месяцев с момента направления претензии заемщику.

При этом жизнь и здоровье заемщика были застрахованы на основании Договора страхования жизни от <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев, в соответствии с которым ФИО1 имел право получить страховое возмещение ввиду смерти заёмщика.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи <данные изъяты> ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления ФИО1 требования).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности. Уважительности причин пропуска срока исковой давности АО «ФИО1» не представил, с заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. <данные изъяты> ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда через Прикубанский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий: