Решение № 2-4713/2017 2-4713/2017 ~ М-5972/2017 М-5972/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-4713/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ. г. Сочи

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе председательствующего Курина Ю.В., при секретаре судебного заседания Симованян К.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Первомайский» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованием к ответчику о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 542 рублей 51 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 401 248 рублей 31 коп., а также понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 488 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала и мотивировала тем, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО Банк «Первомайский» и ответчиком ФИО1, банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей с уплатой 28 % годовых за пользование денежными средствами, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ ставка штрафа по просроченному кредиту и ставка штрафа по просроченному техническому овердрафту равна 56 процентам годовых. Ставка штрафа за несвоевременную уплату процентов составляет 1 процент. Сумма кредита была перечислена ответчику на банковский счет, указанный в договоре банковского счета физического лица о предоставлении в пользование международной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в платежный период заемщик погашает банку 5 % от задолженности по кредиту, а также проценты, своевременным перечислением денежных средств на счет клиента. Согласно п. 5.2 договора задолженность по кредиту и начисленным процентам должна быть погашена клиентом не позднее срока возврата кредита, указанного в параметрах кредита. В случае если задолженность по кредиту и процентам не погашена в срок, то по истечении срока возврата кредита образуется просроченная задолженность. Пунктом 5.3 договора установлено, что при начислении кредитной задолженности обязательства клиента погашаются в следующей очередности: проценты по просроченному техническому овердрафту, проценты по техническому овердрафту, технический овердрафт, просроченные проценты, проценты по просроченной задолженности по кредиту, просроченная задолженность по кредиту, начисленные проценты, кредит. В соответствии с положениями п. 5.4 штраф за образование технического овердрафта в размере 150 рублей начисляется за образование технического овердрафта и непогашении его в течении 5 дней со дня образования. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО Банк «Первомайский» с заявлением анкетой на предоставление кредита в размере 300 000 рублей. Данное заявление банком было рассмотрено как оферта о заключении с ответчиком кредитного договора №. В соответствии с условиями данного кредитного договора банком «Первомайский» (ПАО) ФИО1 был предоставлен на потребительские цели кредит в размере 300 000 рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 0,1 % в день сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита была перечислена ответчику на банковский счет по банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязался осуществлять погашение кредита в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора ежемесячными платежами по 13 826 руб. 70 коп. в месяц. В соответствии с положениями п. 4 общих условий за пользование срочным кредитом клиент уплачивает банку проценты. Банк начисляет проценты за пользование срочным кредитом по процентной ставке, указанной в разделе "Информация о кредите" Анкеты-Заявления (оферты). Начисление процентов осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита и до дня погашения Кредита (включительно), на текущий остаток по кредиту. При этом за количество дней в году и количество дней в месяце принимается фактическое количество календарных дней. При нарушении срока уплаты процентов, и/или основного долга по кредиту, и/или технического овердрафта (в случае предоставления кредита с использование кредитной карты), Клиент уплачивает Банку Штраф от просроченной суммы по ставке, указанной в разделе "Информация о кредите" Анкеты-Заявления (оферты), который составляет 20% по просроченному кредиту ежемесячно. В соответствии с п. 6.2.7. условий на основании ст.ст. 811, 819 ГК РФ, при нарушении клиентом срока, установленного графиком погашения кредитной задолженности для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей ссудной задолженности по кредиту (задолженность по срочному кредиту и задолженность по просроченному кредиту) вместе с причитающимися процентами, а клиент обязался исполнить вышеуказанные требования в установленные банком сроки. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения в установленные сроки требования банка, вся ссудная задолженность по кредиту (задолженность по срочному кредиту и задолженность по просроченному кредиту) вместе с причитающимися процентам является просроченной со следующего дня, когда обязательство по досрочному погашению указанной задолженности в срок установленный в требовании банка не было исполнено клиентом. Ответчик условия кредитных договоров не исполняла надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору №, согласно приложенного к исковому заявлению расчету задолженности, составляет 127 542 руб. 51 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 401 248 руб. 31 коп. из них: сумма просроченной задолженности по основному долгу 263 740 руб. 12 коп., задолженность по процентам 137 508 руб. 19 копеек. По изложенным основаниям просит суд расторгнуть данные кредитные договоры и взыскать указанные задолженности по кредитным договорам.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила и не представила доказательств уважительности причин своей неявки, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается сведениями справочного листа настоящего гражданского дела.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежаще извещенного о месте и времени проведения судебного заседания.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Как видно из материалов дела, АО Банк «Первомайский» и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей с уплатой 28 % годовых за пользование денежными средствами, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ ставка штрафа по просроченному кредиту и ставка штрафа по просроченному техническому овердрафту равна 56 процентам годовых.

Ставка штрафа за несвоевременную уплату процентов составляет 1 процент.

Судом установлено, что сумма кредита была перечислена ответчику на банковский счет, указанный в договоре банковского счета физического лица о предоставлении в пользование международной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в платежный период заемщик погашает банку 5 % от задолженности по кредиту, а также проценты, своевременным перечислением денежных средств на счет клиента.

Согласно п. 5.2 договора задолженность по кредиту и начисленным процентам должна быть погашена клиентом не позднее срока возврата кредита, указанного в параметрах кредита. В случае если задолженность по кредиту и процентам не погашена в срок, то по истечении срока возврата кредита образуется просроченная задолженность.

Пунктом 5.3 договора установлено, что при начислении кредитной задолженности обязательства клиента погашаются в следующей очередности: проценты по просроченному техническому овердрафту, проценты по техническому овердрафту, технический овердрафт, просроченные проценты, проценты по просроченной задолженности по кредиту, просроченная задолженность по кредиту, начисленные проценты, кредит.

В соответствии с положениями п. 5.4 штраф за образование технического овердрафта в размере 150 рублей начисляется за образование технического овердрафта и непогашении его в течении 5 дней со дня образования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО Банк «Первомайский» с заявлением анкетой на предоставление кредита в размере 300 000 рублей. Данное заявление банком было рассмотрено как оферта о заключении с ответчиком кредитного договора №.

В соответствии с условиями данного кредитного договора банком «Первомайский» (ПАО) ФИО1 был предоставлен на потребительские цели кредит в размере 300 000 рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 0,1 % в день сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита была перечислена ответчику на банковский счет по банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязался осуществлять погашение кредита в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора ежемесячными платежами по 13 826 руб. 70 коп. в месяц.

В соответствии с положениями п. 4 общих условий за пользование срочным кредитом клиент уплачивает банку проценты. Банк начисляет проценты за пользование срочным кредитом по процентной ставке, указанной в разделе "Информация о кредите" Анкеты-Заявления (оферты).

Из условий заключенного договора следует, что начисление процентов осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита и до дня погашения Кредита (включительно), на текущий остаток по кредиту. При этом за количество дней в году и количество дней в месяце принимается фактическое количество календарных дней. При нарушении срока уплаты процентов, и/или основного долга по кредиту, и/или технического овердрафта (в случае предоставления кредита с использование кредитной карты), Клиент уплачивает Банку штраф от просроченной суммы по ставке, указанной в разделе "Информация о кредите" Анкеты-Заявления (оферты), который составляет 20% по просроченному кредиту ежемесячно.

В соответствии с п. 6.2.7. условий на основании ст.ст. 811, 819 ГК РФ, при нарушении клиентом срока, установленного графиком погашения кредитной задолженности для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей ссудной задолженности по кредиту (задолженность по срочному кредиту и задолженность по просроченному кредиту) вместе с причитающимися процентами, а клиент обязался исполнить вышеуказанные требования в установленные банком сроки. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения в установленные сроки требования банка, вся ссудная задолженность по кредиту (задолженность по срочному кредиту и задолженность по просроченному кредиту) вместе с причитающимися процентам является просроченной со следующего дня, когда обязательство по досрочному погашению указанной задолженности в срок установленный в требовании банка не было исполнено клиентом.

Из представленных суду расчета задолженности и истории всех погашений клиента по кредитным договорам следует, что ответчик денежные суммы в погашение кредита и процентов по нему вносил нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего в соответствии с кредитным договором на сумму просроченного платежа и процентов истцом были начислена неустойка.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из смысла п. 2 ст. 811 и п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ в их едином системном толковании следует, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязана уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Истцом в обоснование размера заявленных исковых требований представлен расчет задолженности. Расчет судом проверен и сочтен верным.

Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих исчисленную истцом сумму задолженности.

Согласно представленному расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № составляет 127 542 руб. 51 коп., которая складывается из суммы ссудной задолженности в размере 115 915 руб. 07 коп. и задолженностью по просроченным процентам в сумме 11 627 рубля 44 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 кредитному договору № составляет 401 248 руб. 31 коп., которая складывается из суммы ссудной задолженности в размере 263 740 руб. 12 коп. и задолженностью по просроченным процентам в сумме 137 508 рубля 19 копеек. Расчет судом проверен и сочтен верным.

Проценты, уплачиваемые заемщиками на сумму кредита в размере и в порядке, определенными договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 73, 75 названного Постановления, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд полагает, что размер неустойки начисленный ответчику по данным кредитным договорам является соразмерным сумме обязательств и не усматривает оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик допустил существенное нарушение условий заключенных с истцом кредитных договоров, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что он рассчитывал при заключении договора.

При установленных судом обстоятельствах требования истца о расторжении заключенных с ответчиком кредитных договоров подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с требованиями ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при подаче исковых заявлений, а также административных исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

При обращении в суд с настоящим иском в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ истцом при общей цене иска в размере 528 790 руб. 82 коп., оплачена государственная пошлина в размере 8 488 рублей, а требование о расторжении кредитных договоров оплачено государственной пошлиной в сумме 6000 руб., в связи с чем понесенные истцом судебные расходы в общей сумме 14 488 рублей. подлежат возмещению последнему ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Первомайский» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Расторгнуть заключенные между Публичным акционерным обществом Банк «Первомайский» и ФИО1 кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Первомайский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 542 рубля 51 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 401 248 рублей 31 коп., а также понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 488 рублей.

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в Центральный районный суд г. Сочи в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: