Решение № 2-1006/2019 2-1006/2019~М-578/2019 М-578/2019 от 19 марта 2019 г. по делу № 2-1006/2019

Дело № 2-1006/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Ульяновск 19 марта 2019 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Лисовой Н.А.,

при секретаре Герасимове А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просила о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании кредитов на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого Клиент просила открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей кредит в сумме указанной в графе «сумма Кредита», путем зачисления суммы кредита на счет. Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательства, 22.01.2018 г. Банк открыл клиенту банковский счет №, а также представил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 97593 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размере от сумм предыдущих платежей. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось. С момента заключения договора Клиентом не было внесено на счет ни одного платежа. Невозможность списания суммы задолженности в порядке данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет – выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно расчету: 127900 руб. 51 коп., из которых: 97 220 руб. 27 коп. – сумма основного долга, 4 606 руб. 77 коп. – проценты по кредиту, 8 151 руб. 39 коп. – плата за пропуск платежей по Графику, 17 922 руб. 08 коп. – сумма неустойки. Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 900 руб. 51 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3758 руб. 01 коп.

В судебном заседании истец – АО «Банк Русский Стандарт», в лице представителя, не присутствовал, будучи извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В исковом заявлении просят рассмотреть дело в свое отсутствие, на требованиях настаивают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Причину неявки в судебное заседание суду не сообщила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 845, 850 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня такого платежа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 22.01.2018г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней Договора дистанционного обслуживания на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях дистанционного обслуживания «Русский Стандарт», в рамках которого она просила открыть ей банковский счет, используемый в рамках потребительского кредита; предоставить ей кредит в сумме указанной в графе «сумма Кредита», путем зачисления суммы кредита на счет.

На основании вышеуказанного предложения Банк открыл ФИО1 счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма потребительского кредита составляет 97593 руб., под 13,60% годовых.

Срок действия договора на неопределенный срок, кредит предоставлен на срок 547 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 23.07.2019 года (п. 2 договора).

Согласно п. 6 количество платежей по договору -18, сумма платежа – 6030 руб., последний платеж 5875,58 руб., срок платежа 23 числа каждого месяца с февраля 2018 по июль 2019 г.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По условиям договора ФИО1 обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором иных плат, указанных в тарифном плане в соответствии с графиком погашения задолженности.

Согласно условиям кредитного договора Клиент обязан в порядке и на условиях Договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной Задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, комиссий, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки (п. 8.1.6 Условий).

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. Согласно условиям кредитного договора, Клиент обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. (п.п.4.1., 4.2 Условий).

В ходе судебного разбирательства установлено, что банк выполнил свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика.

Ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора и свои обязательства, предусмотренные им, по состоянию на 15.01.2019 допустила образование задолженности по кредитному договору в размере 127900 руб. 51 коп., из которых: 97 220 руб. 27 коп. – сумма основного долга, 4 606 руб. 77 коп. – проценты по кредиту, 8 151 руб. 39 коп. – плата за пропуск платежей по Графику, 17 922 руб. 08 коп. – сумма неустойки.

Банк выставил ответчику заключительное требование, в котором просил в срок до 23.07.2018 г. погасить образовавшуюся задолженность. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному кредитному договору имеет место быть. Доказательств уплаты задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела.

Таким образом, исковые требования о взыскании суммы основного долга, а также процентов, расчет которых произведен в соответствии с условиями договора, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании платы за пропуск платежей, неустойки суд приходит к следующему.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Данные нормы закона предусматривают неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, истцом была начислена плата за просрочку внесения платежей – 8 151 руб. 39 коп., неустойка -17 922 руб. 08 коп. Поскольку ФИО1 своевременно обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование не производила, соответственно требования истца о взыскании данной платы являются законными.

Вместе с тем, с учетом периода просрочки и размера обязательства, материального положения ответчика, учитывая требования ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер платы за пропуск платежей, взыскиваемой с ответчика до 3 000 рублей, неустойки до 10 000 руб., ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также надлежит взыскать в пользу истца государственную пошлину в размере 3758 руб. 01 коп.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 191-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере – 114 827 рублей 04 копейки, из которых: основной долг- 97 220 рублей 27 копеек, проценты – 4606 рублей 77 копеек, плату за пропуск платежей по графику - 3000 рублей, неустойку 10 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 758 рублей 01 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Лисова